作为银行的工作人员，我可以明确的告诉大家：如果有催收的人，告诉你可以协商还款。你以为占了便宜，其实就是落入了催收的圈套里面。

催收人员，会让你先还一部分钱。只要还了，差不多就是入坑了。

到最后你就会发现，你钱还了不少，结果还的都是逾期的利息。欠款的本金，根本就没减少多少。

催收主动和你说协商还款，其实都是套路现在的电话催收，基本上都是外包给第三方机构。

像银行信用卡逾期，其实是一件很常见的事情。信用卡部门就那几个员工，每年那么多逾期的，即使啥都不干，每天打电话也来不及。

所以，基本上各种催收电话，都是专门的一些催收公司人干的。

这些催收公司，靠啥盈利？

靠提成，尤其是逾期贷款的利息部分，催收公司拿的提点特别的高。

催收人员的目的很简单，给逾期的人希望，让逾期的人分期，然后把欠款的利息也还上。

他们会打电话给你，说逾期不还的严重后果，然后再给你说，可以协商逾期。问你手里现在有多少钱，先把手里的钱还了，然后剩下的再协商还款。

很多逾期的人，根本就不晓得。你把手里的钱还了，其实还的就是贷款的利息，根本就不是本金。

后面的协商还款，也是把利息计算在内的。

不懂的人，一下子就被套路进去了。等你反应过来的时候，已经还了很多钱，结果还的都是逾期的利息。

贷款逾期后，最好的方法，还是把钱攒齐，然后一次性还清贷款逾期后，最重要的是啥？就是逾期的利息太高了。

所以，如果你准备一点一点还钱，那不需要和催收电话说什么，你直接打银行的客服电话。

就直接问客服，能不能把利息给免了？然后协商每个月还一部分本金？

如果你是以前从来没有逾期过，是第一次逾期的人，基本上银行都会同意的。如果已经征信比较差，估计就很难了。

那怎么办？

如果不能把利息免了，那你就干脆彻底不还，把钱积攒着，等够欠贷的本金后，你再打电话给银行。

你就给银行说，已经把欠款的本金凑够了，问银行能否把利息免了？

银行这时候同不同意？

基本上都会。

因为银行最终的目的，就是把贷款的钱要回来。你已经把本金凑齐了，银行也会考虑，如果现在不同意免息的要求，可能本金都回不来。

所以，大部分的银行，在这种情况下，都是会同意你免息要求的。

很多人担心，逾期金额过大，会不会坐牢？像很多人信用卡逾期，金额又比较大，很多人就担心，会不会坐牢？

我可以肯定的告诉大家，基本上不会。

只有被起诉“诈骗罪”，才有可能会被判刑，才会坐牢。

而要被判“诈骗罪”，需要满足下面的几个条件：

第一，逾期金额在5万以上。这个5万不包括利息，单指本金。

第二，逾期时间超过2个月。

第三，不接催收电话。

只有满足上面三个条件以后，才能可能会被判“诈骗罪”，才有可能坐牢。

所以，只要你保持手机通畅，接了催收电话，哪怕逾期的金额在5万块钱以上，也不用有任何的担心。

欠债未还，只要不刻意逃避，最多就是被起诉到法院，成为被执行人，被限制高消费而已。

至于坐牢，基本上是不会的。

不过欠债就要还钱，这也是天经地义的事情。努力挣钱，早一点上岸，无债才能一身轻。

欠款是每个月还一点，还是等有钱了一次还完比较好？

一定要努力凑够钱协商还本金，不要相信先还一部分！

作为一个负债大几十万，信用卡逾期8张，网络贷款逾期6家以上的人告诉你！协商过程经历感受良多，希望给焦虑的你们一点帮助。

不讲大道理，告诉你实在的。

1、停止以贷养贷，或者绝对不要开始以贷养贷，暂时活着以后会更惨，雪球越滚越大。我以贷养贷将近两年，这两年瘦了20斤，无法正常工作，在朋友圈直接消失匿迹了。

2、实在无力偿还，就干脆逾期，努力赚钱到时候协商一次性还清。不要听信催收人员有多少先还多少，你还的钱优先被利息违约金扣走，最好的办法就是继续凑钱，等下一个催收人员接手时，重新协商一次性还款还本金，信用卡和网络贷款一样恶心，相信他们的话那还不如直接去吃屎。

3、有钱了再去协商还款，没钱之前直接告诉他们没钱还，不要轻易给他们日期你什么时候可能有钱，他们就会认为你那个时候有钱，一旦给时间就会被无休止的更加暴力频繁催收，而且他们电话有录音，可以要挟你多次不守承诺。

4、不管哪家银行，不管是银行内部工作人员还是催收，协商还款每一通电话或者微信短信，都要录音或者保留聊天记录，防止耍赖，特别是网络贷款催收人员！

5、优先还信用卡，优先还上征信的贷款，优先处理四大行，因为协商一次性还款也很难让我们只还本金，只能减免一部分利息和违约金。

6、不要失联，失联催收就会骚扰我们留的联系人以及家人！

7、每个月还10块钱，催收电话要接，什么起诉上门是有可能，我信用卡最早的逾期快6个月还没有被起诉，不要害怕！

8、注意每一张信用卡的出账单日，因为账单日一出，意味着新的利息和违约金又增加了，协商还款一定要在账单日之前。

9、逾期一两个月，协商一次性还款还本金成功率比较低，协商分期还的话，正常银行免利息和违约金可能免不了多少。

重点:能协商直接协商还本金加一部分利息，千万别保险代偿，保险代偿显示在人行征信如果后期不找代偿公司结清，这个记录可能5年后也还会继续显示在人行征信上。

欠款是每个月还一点，还是等有钱了一次还完比较好？

逾期7年的经验总结出来如果你要按着催收的套路走，那么你将无法翻身，因为催收每说一句话都是在给你挖坑。

逾期的过程我从2014年就开始逾期了，当然不是我不想还钱，是我没有能力去偿还，因为当时我在家带小孩，小孩才刚刚出生几个月。

而我自己逾期我都不知道，对我来说简直就是天大的笑话，因为我的钱都是被老公给骗了，他骗我去办信用卡，他骗我去网贷，还骗我到线下贷款给他用。

因为老公跟我说，他在做生意需要资金周转，而且哪个年轻人身上没有几张信用卡来防身，这样以后就是有什么问题了，有信用卡在身上，随时都可以拿来使用，拿来应急，所以我就听了他的鬼话。

当老公把我的信用卡用完了之后，他根本就没有告诉我，而是又告诉我家里要建房子，需要在到线下贷款一笔钱拿来应急。

在我信用良好的那段时间，老公前前后后一共叫我贷款了20多万，那时候我相信他一定能把这些事情给克服的。

发现老公偷偷赌博，把我的信用卡和贷款全部输完了。然而当我在家里带小孩的时候，我收到了一条匿名的短信，上面的信息说：梁某某你在我们公司贷款已经长期逾期造成了非常严重的后果，如不及时处理，将以信用卡诈骗罪起诉到法院。

我当时还以为是骚扰短信，但上面毕竟有我的名字，我还是打电话问一下老公，没想到老公的回答让我彻底崩溃了。

老公和我说：他的生意在去年已经不做了，因为怕我担心，所以一直没有告诉我，但他还是坚持每个月把生活费寄回来。

当自己打工已经维持不住的时候，然后就染上了网络赌博，本想着在上面，每个月赚一点生活费，可没想到越陷越深，从刚开始想在上面赚一点小钱，然后渐渐的掉落了进去，就每天想着回本，到最后无法自拔。

老公还告诉我，他把所有的信用卡以及网贷和线下贷款全部都赌输完了 ，而且现在信用卡和网贷已经面临了逾期，他不知道该怎么去面对我，所以一直没敢跟我说。

当他跟我说完这些，我的内心已经崩溃了，我只希望他能尽快的帮我把这些债务给还掉，因为我不想坐牢。

与催收人员协商后被坑当我知道自己的欠款情况后，那天催收人员又打电话给我，他问我是否能先处理一点点的债务，哪怕是先还一点，要让银行知道你有还款的诚意。

当时我非常的害怕，主要的原因就是担心对方对我进行起诉，然后需要坐牢，还有就是这些催收人员不断的对我骚扰把我的名声都搞臭了。

当天对方就和我协商，叫我先还一部分的钱，也就是我本金的30%，然后他再帮我去申请减免利息以及违约金。

刚开始我随处还可以借钱，听他这么讲的时候，我赶紧去找人借了3000块钱 ，因为我那张卡的额度是1万块，利息已经涨到了1万三千多。

欠哪里的钱都可以拖一下，但信用卡的钱不还可能就会面临被起诉，所以我会优先的去处理信用卡，而且对方也承诺只要我还剩一小部，他们就帮我申请减免利息以及停止催收。

经过了我再三的考虑，我觉得先还一小部分，因为我对对方不是特别的放心，如果还一小部分，我的利息也会相对的减少，那么我就能相信对方。

然后我就还700块钱进去尝试一下，没想到我把这个钱还进去了之后查看账单，我里边的钱本金不仅没有少，利息还是一样多。

当我和对方沟通的时候，对方收到了那笔钱之后，竟然不在接听我的电话，而且我打过去的时候，几乎感觉就像被拉到黑名单一样。

然后过了两三天又换了另一批人过来催收，当时我才知道自己上当了，所以说还进去的钱属于是我自己欠的钱，但是在这个阶段上还的钱都只能拿来利息，没有必要一点一点的还。

决心靠自己的方法还款从那天之后，无论什么样的催收打电话过来，我基本上都不信他们的鬼话，因为在自己逾期没有能力去还全款的情况下，所有的承诺几乎都是假的。

只有自己有能力的情况下，一次性去还清，然后让对方帮忙把账户给注销，这样才能有机会翻身。

我因为被债务压迫，然后自己的老公又不上进，我只能选择了自己到外面去打工，从我出去来那一天，虽然经过了很多的催收骚扰。

但是我已经决定强制上岸了，我就不再去顾虑这一种东西，我一心只想着赚钱还债，当然首先要保证自己的生活，能够正常的活下去才能去还债。

叫我出去外面打工，做5年的时间里面，我已经还掉了很多的信用卡，所有的信用卡都是等我把钱存够了，然后再一次性的去还清 ，包括网贷也是一样。

当然在前期沟通的时候，对方肯定是不同意，但是只要你能坚持下来，就会有协商的那一天，而且像我那些利息都比本金还要多，所以我不得不选择这样的方法去解决债务。

总结：无论是信用卡还是网贷，欠款的时候如果能有协商的余地，对方同意停息挂账分期还款，那么可以按照这样的方式去执行，如果没有达到这样的条件，对方先让你还一点诚意金 ，那么我可以明确的告诉你，这些都是催收的套路，只要你把钱还进去了，就会被他套住了，所以想要摆脱这些困境，那么你首先自己先要把钱存够还一笔债务，然后再去协商还款，没有钱不要去谈什么协商，那样是没有任何的意义。

欠款是每个月还一点，还是等有钱了一次还完比较好？

现身说法，本人欠款3000万。今年是在还债路上负重前行的第七个年头，分享一下经验。

先说重点，债主是要你还钱，不是要你还命。所以不管多与少，只要还钱一切都说得过去。可能有些债务人欠的不是很多，靠着几个月甚至一年两年的功夫就能够一次性还清。但是更多的人却是在巨大的债务压力下连生活都举步维艰，所以更谈不上什么时候有钱。

“等有钱了一次还完”这句话本来就是一句假承诺，换句话说，债主听到这样的答复非但不会宽心，还会更加厌烦。因为什么时候有钱？怎么又算作有钱？都是虚无缥缈的事情，这叫做画饼充饥。纠缠着你还债就是情理之中的事情了，所以不要说这种没有边际的话。

我给出两点建议，也是我这七年来的实际操作经验。

一、和债权人积极沟通，不要逃避。债权人也是有目的，有弱点的。试问一下，如果你没有经过债权人的协商，就一点点的还。债权人会怎样？答案显而易见，肯定会收下你的每一笔还款。这样下去，就是一个良性循环。债权双方都可以接受的结果，虽然债权人会有意见，但是要比一句虚假的承诺强吧，至少拿到手的是真金白银。

二、立场坚定一些，不要因为你是负债者就要低三下四的。你也有提出条件的权利，这里面最重要的一条就是减息甚至停息。利息是导致很多负债人无力偿还债务的重要因素，有时候挣的钱都不够偿还利息，更不要提还本金了。这需要你换一个立场来想问题，如果你是债权人，你的债务人和你提出停息要求你拒绝吗？要是我就选择不拒绝，因为在债务人已经破罐子破摔的情况下，拿回本金才是首要任务。如果这个时候再去和债务人纠缠这些细节，最后很有可能竹篮打水一场空。即使法院判了，又能如何？作为债主又何尝不是想尽快地拿回自己的本钱呢？所以想补血，就先止血，这才是上策。

下面是我这两年一部分的还款记录，这是一部分。我这样做，债主不管是否情愿，最后还是接受了我这种还债的办法。

对于债主来说，不管是多少，只要还钱就是好的