我就在银基层行上班，我可以明确的告诉你：邮政银行搞的这个存钱活动，并非存款，而是每年一次的“开门红”，销售保险产品。

什么是“开门红”？

说白了，就是卖保险。

这个活动，每年年底的时候，各大商业银行都在做。保险公司和银行合作，销售保险期交或者趸交产品。

能不能买？

可以买。

但是这种产品也有大坑在里面，如果不注意的话，很有可能就会有本金的损失。

这款银行保险产品的利率

我们可以来简单的计算一下：

20万存5年，收益43000元。平均每一年的收益，就是8600块钱。

如果换算成年化收益，就是4.3％。

五年期，年化收益4.3％，虽然不是很高，但是相比较其它的存款类产品，已经相当的不错了。

还是以邮政储蓄银行为例，它们现在一年期定期，利率才2.1％。

两年期定期，利率2.6％。

三年期定期，利率3.25％。

五年期定期，国有银行都取消了五年期定期存款。

另外，像最新一期的国债，三年期利率3.4％，五年期利率3.57％。

像一些商业银行的大额存单，三年期利率都在3.5％左右，五年期利率都在4.0％左右。

银行稳健型理财，收益都在4.0％左右。

通过对比，我们可以知道，五年期4.3％的利率，已经算是非常不错的收益了。

那应该要买吗？

可以买，但是你首先必须要了解这种产品，以及它的缺点。

如果购买，有哪些需要注意的地方？

银行保险产品有两种，期交产品和趸交产品。

期交产品，就是那种一年存一次，连续存多少年的那种。

趸交产品，就是这种一次性存，然后多少年后拿多少利息的这种。

趸交产品，收益一般都是比较可靠的，满期后不会有啥波动。但是趸交产品，不能提前退保。

以这款五年期4.3％收益的保险产品为例：

五年退保，收益就是4.3％

四年退保，收益就只有3.5％

三年退保，收益就只有3.0％

两年退保，收益就只有1.5％

一年期退保，不但没有收益，本金还会有损失。

对比这个收益，你可以看到，如果保险趸交产品，提前退保利息损失特别的大。

你如果中途遇见急事，没有满一年就要取出来，那本金是有损失的。

不像存定期，提前支取，按照活期利息计算。保险产品，你存的时间短，要提前支取，那本金就会有损失。

如果2年取出来，收益才1.5％左右，还没有定期的利息高，不划算。

如果3年取，利息收益才3.0％左右。也没有定期利息高，也很不划算。

同样的，四年取出来，收益也不如去购买国债或者大额存单。

这款产品的意义，就是你必须放满期，必须满五年才能取出来。如果你不能放这么长的时间，中途提前退保，那你都是亏的。

可以购买，但是必须要放满期。

银行保险产品就是这样子，你放满期，啥问题都没有。该拿多少收益，就拿多少钱。

但是你要提前退保，那就要做好损失大笔的利息，甚至损失本金的心里准备了。

所谓的风险，可能就是在1年半内，都是绝对不能提前支取的。否则的话，不但没有收益，本金还会有损失。

另外，大家要知道的是，银行保险产品有个15天的犹豫期。从购买那天算起，15天内都可以无条件退保，没有一分钱的损失。

另外，银行可以倒闭，但是保险公司不能倒闭，只能兼并。

所以，你确定你的钱可以五年不用，那就去购买。你不确定钱未来要不要用，那就少买一点或者不买。

邮政银行搞活动20万存5年收益43000，划算吗？有风险吗？

计算一下利率就知道划算不划算了，至于有没有风险，主要看你的是存款还是其他的理财产品。

20万本金，存五年，总收益为4.3万，计算如下:

43000/5/200000=4.3%。

五年期的定存，年化利率4.3%，确实从银行存款的角度来说，已经是非常高了，因为现在的银行五年期定期存款基准利率只有2.75%，你现在的4.3%已经上浮156%了，这个是妥妥的高利息了。

如果你的钱暂时没有什么地方放，而且想安全地赚点儿利息，这种存放方式是不错的，但是周期比较长，你必须保证五年之内不动钱才行呢。

关于风险

你要看清楚，这个到底是银行的存款产品，还是银行的理财产品，或者是其他的理财产品。

如果是其他的理财产品，那就不确定了，毕竟现在的收益下行已经是一个趋势了。看好是什么就好了。

邮政银行搞活动20万存5年收益43000，划算吗？有风险吗？

20万元存5年，总收益为43000元，则每年收入为：43000/5=8600元，年化收益率为：8600/200000=4.3%，5年期的年利率4.3%，这个收益率有可能吗？如果往前几年，5年期4.3%，虽然对于国有大银行而言，偏高一些，但并非不存在过，特别是在每年的“开门红”活动中，推出4.3%不见得不可能。

不过很多人不清楚的是2021年6月21日国内的利率自律机制曾对我国的存款利率自律上限进行了限定，当时调整之后，我国国内的主要的商业银行存款利率上限就被限制在了3.55%（除了个别小银行未参加利率自律限制），所以目前在国内的主要商业银行里面，别说是4.3%，即使是4%的利率都不常见，所以对于这个4.3%，你一定要慎之又慎！

邮储银行是国内“存款变保险事件相对突出的银行，今年的开门红活动中恰好有几款都是4.3%的收益率的保险产品，所以购买之前一定要慎重确认，是否刚好是保险。

虽然保险的预期收益率都不低，但是保险产品的预期收益率十有八九是无法达到的，也就是你目前看的虽然是4.3%，但是按照实际来看，保险产品最终的收益率往往只有预期收益率的一半左右，即2.15%，这只是比银行一年期的定期存款利率略高一点点而已，远远不及三年期的定存，而且保险还有一大不好之处，即未到期，提前支取，损失相当之大，远远高于银行定期变活期的损失。所以不要盲目看到4.3%就兴匆匆的买入，一定要慎重在慎重。

邮政银行搞活动20万存5年收益43000，划算吗？有风险吗？

如果你没有别的理财配置，且这笔钱短期用不到，作为长期稳健储蓄，这个可以。

我算了一下，这个年存款利率是4.3%。目前国有银行三年期2.75%，低较多。国债五年期的也才3.57%，不过，国债支取相对灵活一些，而银行只要选择了几年定期的，就无法随时支取。

至于风险，不用担心，有《存款保险条例》相关制度兜底。

邮政银行搞活动20万存5年收益43000，划算吗？有风险吗？

过去几年时间，邮储银行经常出现一些不愉快的消息，比如存款变保险，或者存款变理财等等，以至于有很多人都对邮储银行有一些异样的眼光。

但实际上不论是邮储银行还是其他银行，只要大家通过正规的渠道去办理，其实都是非常安全的，关键是你存的必须是存款，而不是其他理财产品。

至于20万块钱存款5年时间能够获得43000元的利息到底有没有风险，我们首先要来确认一下这是不是存款。

存20万块钱5年时间总共获得43,000块钱的利息，相当于每年的利息是8600块钱，折算下来年化利率达到4.3%。

按照目前整个市场的实际情况来看，5年定期能够获得4.3%的利率相对是比较高的。

实际上从2021年6月份开始，在利率自律机制对各大银行利率进行限制之后，很多银行的利率水平都有了明显的下降，目前很多大型银行5年期定期存款利率都已经下降到3.5%左右，即便个别小银行给的利率比较高，但也只不过是4%左右。

基于这种判断，很多人可能觉得邮储银行给到4.3%的利率不太正规，有可能不是银行存款。

但了解邮储银行的人应该比较清楚，在众多大银行当中，邮储银行给的利率相对是比较高的。

比如在前几年整体存款利率比较高的时候，国有四大行5年定期的存款利率只有3.85%左右，而当时邮储银行同样是5年定期却可以给到4%左右的利率，而且这还只是挂牌利率，个别邮储银行网点在吸收存款的过程当中给到的利率有可能会更高，极个别网点甚至可以给到4.5%的利率。

虽然现在邮储银行的整体存款利率也下降了，但是现在是一个比较关键的节点，在年底各大银行都面临存款考核以及流动性紧张的局面，为了吸收更多的存款，很多银行给的存款利率会比平时更高一些。

而且在每年年初的时候，很多银行为了尽快完成存款任务，都会搞一些开门红，开门红存款的利率也会比平时更高一些，这时候有一些邮储银行网点存20万5年定期能够给到4.3%的利率，我认为很正常。

这个存款利率相对来说还是比较划算的，毕竟目前银行整体存款利率比较低，而国债的利率也只有3.5%左右。

存款和国债作为最安全的两种理财产品，目前利率都比较低，在这种情况下能够获得4.3%的存款利率相对是比较高的，至少相对于存款和国债来说，这个利率绝对划算。

当然，至于4.3%的利率是否划算也要看每个人的实际情况，毕竟20万块钱并不是小数目，能够拿出20万块钱存款的用户，抗风险的能力相对也比较高，这时候如果大家拿着20万块钱去购买一些理财产品，获得的收益有可能会比4.3%更高。

因此单纯从收益的角度来看，把20万放在银行存款获得4.3%的利率，我认为也并不太划算，其实大家有更好的选择。

当然，如果20万块钱是大家压箱底的钱，占大家可支配资金很大一个比例，比如达到80%以上，那我认为把这笔钱放在银行存款老老实实获得4.3%的利率，其实也算是比较划算的。

最后我们来说下这里面到底有没有风险。

存款有没有风险，这个要看两种不同的情况。

假如大家确认这笔钱是在银行柜台办的，而且已经拿到了存单，通过手机银行确实能够查到这笔存款的存在，那我认为这笔钱就非常安全，根本没有任何风险，即便破产了仍然能够把钱拿回来，因为20万在存款保险额度的范围之内。

但假如大家没有通过银行正规的柜台去办理，而是经过个别银行工作人员办理手续，也没有拿到存单，通过手机银行也没查到这笔存款的存在，那这里面就有风险，这里面有可能会被个别工作人员忽悠去购买理财产品或者保险。

所以至于存款到底安不安全，大家不能仅仅从存款利率去推断，更关键的还是要看存款的过程当中是否有一些不正规的地方。