存定期最保险，买理财产品本金甚至都没了。

我爸妈是60后的，生活在农村，普通的农民，他们平时靠收费品来维持家庭生活，供我上大学，虽然我对收费品行业不了解，但是我知道每天都是早出晚归，穿着干干净净的出门，回来确满身都是灰。

在我的眼里，父母的这份工作，只能用来维持家庭的生活开支，自从我上了大学，又多出了一笔生活费，我感到，他们就更吃力了。

到了年底，真的没有让我意想到，他在短短的一年时间里，靠着他们的一双手，除了家庭的生活开支，和我的生活费，卡里还多出了整整200000的存款。

我当时惊呆了，连忙问妈妈，这笔钱是从哪来的，怎么会有这么多钱。我妈对我看了一会儿，说道：“这笔钱，是我跟他爸每天起早贪黑，省吃俭用赚来的，都是血汗钱”。

这时我没有讲话，才知道父母是有多么拼命的赚钱，这份工作是有多么辛苦。为自己平时大手大脚的花钱感到馈究，狠狠的打了自己两耳光。

接着，他们开始商量这笔资金存到农行（在们们那个圈子，接触的人比较多，所以对农行比较了解，存钱利率下是最大的）等我大学出来，有份稳定的工作，在加上以前的积蓄，给我买房付个首付，以后减轻我的压力。

过了几天，由于天气不好，下大雨，没办法上班，我爸就提出把这笔钱存到银行，随后就去了。

到了银行，先排号，工作人员就问了一下：“来存钱吗，”我爸就点了点头，随后又问了一句：“存多少钱，”我爸：“20万”。由于人比较多，工作人员利用这个时间，就向我爸推出了各种利息比较高的产品，后期可以随时取出来……原来，在推荐理财产品。

我爸犹豫了一会，接着，我给他算了一笔账。

200000，是一笔大额存款，可以存成大额存单的形式。

大额存单是银行签发给个人客户、或者公司客户的大额存款凭证，2015年在我们开始在我国实行，以人民币计价。目前农行大额存单提供了三个月、半年、一年、两年和三年这五种期限，利率最高的是3年期存单，高达4.125%。

20万元存储三年之后的利息是200000（本金）*4.125（利率）*3（时间）=244750元，三年之后的本息合计244750元。

20万存农商行，光光利息就24750元，这笔资金可以补贴家庭生活开支。也减轻生活的压力。

对于手上20万，放在农业银行存定期划算还是买它们家的理财产品划算?

1.安全性农商行是银行批准的银行，享有全额赔付的保险条例，因此存储几百万在农商行是十分安全的，可以放心存储。

2. 防止银行存款变理财很多人本来是到银行存钱的，但看到银行存款利率没有理财产品收益率较高，工作人员也会给你推荐一些利息高的产品，比如一点理财，保险。就转而购买了银行理财产品，不要被银行理财产品高利率所诱惑。

这里提醒一下大家，虽然银行有利息高的产品，但银行理财产品也是有一定风险的。一般来说，收益越高的理财产品，风险相对来说也越高。这个时候要注意了，定期的利率一般都是相对稳定的。

总的来说。要明白，“鱼和熊掌不可兼得"，这个道理。

要知道所有的投资市场基本上都遵循风险和回报成正比这个定律，包括当前的银行产品。单纯追求高收益的，那么选择理财产品更具有优势，因为理财产品的收益率正常都会远高于大额存款存款；但如果对风险厌恶，且对资金的流动性有一定的要求，那么就要选择定期存款，特别是大额存单（拥有靠档计息的功能）。

所以，我们把钱存定期，必免不必要的风险。

对于大家，怎么看待这个问题呢？

手上有20万，放在农业银行存定期划算还是买它们家的理财产品划算？

　　银行定期存款是无风险产品，而理财产品为风险产品，风险类型不在同一等级上压根无法进行比较。风险与收益总成正比，即投资理财没有划不划算的说法。如果剔除风险，单纯的比较收益，那么自然是理财产品更好，收益更高。

　　虽然20万构成大额存单，但是大型商业银行撑死也就是基于基准利率上浮50%左右（中小型银行可上浮55%左右），即一年期存款利率撑死也就是2.25%左右。而银行理财中，期限一年左右的低风险理财产品预期收益率也能达到3%左右，中低风险理财产品预期收益能达到4.5%左右。

　　显而易见，期限同为一年，理财产品（人民币理财期限通常在一年以下）更具有优势，收益更乐观。但是理财产品存在较大的风险，包括信用风险、流动性风险和市场风险。比如定期存款在遇到急需资金时，只是损失利息，提前支取以活期计息或靠档计息（大额存单）；而理财产品未到期不能提前支取，那么急需资金只能转向借贷，融资成本无疑高于理财收益，这便是风险所在。

　　但是，购买的理财产品只要是低风险和中低风险的风险类型产品，那么非发生极端情况（金融危机或经济危机）也是极不易发生亏损的，这一点不必过于担心。因为低风险和中低风险理财产品投资标的主要为短期货币工具和高信用等级债券，这两者本身就有固定的收益，同时信用风险极低，极不易造成本金亏损。

　　因此，在银行购买理财产品的时候特别需要注意两点：一、注意风险类型；二、辨别银行直销产品和代销产品。

手上有20万，放在农业银行存定期划算还是买它们家的理财产品划算？

农业银行作为国有四大银行之一，资产规模目前位列全国银行业金融机构第三位，产品种类齐全，作为银行最基本的两大产品存款和理财产品，存放农业银行的话，肯定还是理财产品更为划算一些，2019年农行发行的理财“金钥匙”系列产品年化收益率达到3.5%——4.35%之间，而农业银行的存款利率目前没有超过4%的产品。

二者的收益比较工农中建四大国有银行从活期存款到定期存款的利率，基本上一致的。活期存款利率0.3%，定存1年利率1.75%——1.95%，定存2年利率2.25%——2.55%，定存3年利率2.75%——3.3%，定存5年利率2.75%——3.3%，以上就是农行网点普通存款的利率区间，20万存定期最高年利息6600元。

2019年农行的大额存单比普通存款稍高：1年期20万认购起点的利率2.1%、18个月20万认购起点的利率2.52%、2年期20万认购起点的利率2.94%，3年期20万认购起点利率3.85%、5年期20万认购起点的利率3.85%。20万大额存单最高年利息7700元。

作为半存款半理财性的结构性存款，农业银行发行的“金钥匙·汇利丰”系列，认购起点10万元，投资期限182天，年化收益率为4.45%，20万投资一年利息预期为8900元。

农行理财产品“金钥匙系列”2019年1月发行的“安心得利”投资期限696天，1万元起存，年化收益率4.9%，20万投资预期收益9800元。

通过以上目前的农行存款和理财收益比较，看出存款明显不如理财产品预期收益高。

二者的安全性比较众所周知，存款的所有产品安全性高于理财产品，农业银行作为国有银行，国家不可能让它自生自灭，可以说工农中建是国内银行中最安全的，在最安全的金融机构又是最稳定理财方式——存款，这安全不敢说百分之百，起码也是百分之九十九的系数了。

理财的话，农业银行的理财产品近几年没有发生过风险损失，但是并不代表理财产品出自农业银行就没有半点风险了，在购买理财的时候银行理财经理都会有双录风险提示的，理财亏本银行概不负责，风险几率再小，摊上了也没办法。

二者的流动性不管是农业银行的定存还是理财产品，均没有太好的流动性。作为存款来说，活期的利率太低，20万存活期利息太亏了，只能是定期存款，农业银行可没有智能存款，大额存单也没有靠档计息的，统一为提前支取按照活期利率给付利息。存款谈不上什么流动性，根本不能动，一动就是活期利息。

理财产品同样的问题，甚至比定存的流动性还差。定存还允许提前支取呢，理财产品在封闭期间不允许提前支取，急需用钱最好的办法就是转让、专卖理财产品。

不知道命题中，这个所谓的划算是不是在安全的前提下，如果不算单纯的指收益方面的划算，那农行的理财产品肯定要划算过存款的，存款才多点儿收益，一共撑死7700元一年的利息，理财是9800元的预期收益，鱼和熊掌不可兼得，个人考虑清楚了再选择吧。

手上有20万，放在农业银行存定期划算还是买它们家的理财产品划算？

一说到银行系投资理财，总有人很纠结，左顾右盼，很难做出决定，其实跟个人理财定位有很大关系。投资理财不外乎三大原则:安全性，效益性和流动性，先定位自己的规划，再来选择产品，问题也就简单了，别人说的再好，不适合自己，也是瞎掰。

从安全性上讲，银行系理财产品安全性不如存款，但大部分属于低风险，即是说出现亏本或损失收益的可能性并不大，比较安全。这不是安慰大家，而可以从数据中找到依据。在2017银行业理财报告中，截止年末一般个人存续余额为14.6万亿，占比49.42%；理财产品资产配置中，债券、银行存款、同业拆放等标准化资产配置占比67.56%；全市场存续余额中，一级风险（低）理财产品44.55万亿，占比25.67%，二级风险（中低风险）产品余额99.95万亿，占比57.58%，二者合计144.5万亿，占比83.25%。从这三个数据可以看出普通投资者持有产品大部分属于R2及以下产品。中等风险和高风险产品主要属于私行类，机构类和同业类产品。按照监管要求，不得宣传保本保息，但历史业绩表明仍然属于低风险产品，为了银行自身业务的可持续发展以及声誉，银行也会审慎经营。至于存款类产品，众所周知，银行需要计提存款准备金，缴纳存款保险基金，50万之内受存款保险条例全额偿付，风险几乎为零。

至于效益性，理财产品的收益率肯定高于银行存款利息，因为风险和收益对等。目前，农行理财产品收益在3%……4.5%区间，起购金额20万的收益多在4%……4.5%区间。而普通存款最高3年期仅2.75%，不过可以存大额存单，农行大额存单最高上浮48%，如果20万起存，3年期利率只能享受3.85%利率，就算80万起存，利率也仅为4.125%。这个利率是无法与理财产品收益率相比的。

流动性最好决定。因为理财产品有封闭期，假如你可以确定资金闲置时间，肯定选择理财产品，因为不仅收益高，而且各种期限品种多，选择余地大完全可以满足需求。如果不能确定投资期限，随时都有用钱的可能，那还是存大额存单好，不仅利率高，即使提前支取也会靠档计算利息，比活期存款利率高多了。又因为大额存单可以提前支取和转让，所以可以保证随时用款。

综合建议:在安全程度相近的前提下，流动性完全可以自己控制，所以我们有理由选择收益更高的产品，即理财产品。

手上有20万，放在农业银行存定期划算还是买它们家的理财产品划算？

手上有20万，放在农业银行存定期和理财产品那个划算？这个问题，要看题主自己是想在资金安全的情况下再考虑收益。还是想，在可以承担一定风险的情况下考虑收益最大化。下面我说一下自己建议。

首先我们以安全为前提选择，你手里有20万，已经达到了大额存单的起步要求，你完全可以选择和存定期存款一样安全的大额存单，农业银行的大额存单3年起存，最少是4%左右的利率，缺点就是周期长，最少要3年起的大额存单利率才会高。

如果你可以承担一些风险的情况下，那么你可以选择农业银行的理财产品，银行的理财产品相对大额存单会有一些风险，如果选择比大额存单更高的收益率（最少要在4.5%以上利率）那么风险会更大一点，但是收益会高一些。

所以怎么选择还是要看题主个人想法，题主如果想稳健安全一点，那你就考虑大额存单。如果题主有风险承受能力，那么不妨选择比大额存单更高收益率的理财产品。

我个人建议，题主如果更偏向存定期（大额存单）这种方式，那么不妨多看看城商行和农商行这些中小银行的大额存单，他们的年收益最少也在4.25%以上，这样不仅安全，可能比你在银行买有一定风险的理财产品的收益率还要高。不用非要局限于农业银行。

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