我就在基层银行上班，可以明确的告诉你：任何银行，现在三年期存款，都不可能达到4.56％的利率。

现在国有银行，定期一年，2.1％的利率。定期两年，2.6％的利率。定期三年，3.25％的利率。

国债，三年期利率3.4％，五年期利率3.57％。

大额存单，三年期利率3.5％左右，五年期利率3.8％左右。

虽然很多小银行，存款的利率比国有银行高，但是也绝对不可能，达到三年期4.56％的利率。

所以，当你去银行存钱，发现这样的好事情。首先考虑的不是划不划算，而是这到底是一个怎样的活动？有没有风险在里面？

三年期4.56％的利率，会是一个怎样的存钱活动？

1 . 理财

理财，不都是短期的吗？

错！

理财也有长期的，固定一年期，固定两年期，固定三年期的理财都有。

只不过很多人遇见的不多，也没有购买过，所以才不了解。

三年期的理财，预期收益可以达到4.56％。

但是我们要知道的是，理财的收益，那都是预期的。满期以后的收益，很可能会和预期收益千差万别。

小概率，能达到预期收益，甚至超过预期收益。大概率，满期后收益，是会低于预期收益的。

而且，理财在本质上都是非保本浮动收益的。即使出现了本金亏损，银行也是不需要承担任何责任的。

2 . 结构性存款

结构性存款，今年特别的火。

什么叫结构性存款？

就是你的钱，有一部分存在定期里，有一部分存在理财里。

这种存钱模式，会有一个保底的收益。但是满期收益，仍然是不确定的。

你可以说它是保本，但是不能说是保息。

3 . 银行保险产品

现在快过年了，几乎所有的商业银行，都在做“开门红”活动。

什么是“开门红”？

就是每年年底，银行和保险公司合作，大力销售保险趸交和期交产品。

说的再简单点，这就是很多人经常听说的银行保险。

现在银行保险趸交产品，一般都会打个噱头，告诉客户需要抢购，必须要多少金额才能购买。

其实这就是一种营销的手段，故意造成一种稀缺的假象。

趸交产品，现在一般都是三到五年，没有满期是绝对不能提前退保的。

像比较常见的保险趸交产品，五年期的利率都在4.5％左右。

如果第4年提前退保，收益只有3.5％左右。

如果第三年退保，收益只有3.0％左右。

如果第二年退保，收益只有1.5％左右。

第一年退保，不但没有收益，本金还有损失。

所以，银行保险可以购买，但是有个前提，就是不能提前退保。

一旦你中途急需用钱，需要提前退保，那真的是血亏，甚至本金都有损失。

存钱，一定要把安全放在第一位

存钱一定要把安全放在第一位，只有本金安全了，谈收益才有实际的意义。

现在快过年了，各行各业都在抓紧最后的机会，挣最后的一波钱。

你现在去银行存钱的时候，就会发现多了很多存钱的活动。利息比平日要高，礼品送的也比平时要多。

在心动的同时，一定要睁大眼睛看清楚了：你存的钱，到底是存款，还是保险？还是理财？还是基金？

千万不要被不良的业务员忽悠了，因为贪一点利息，导致本金被套牢。到时候急需用钱的时候，也取不出来，那就真的是太不划算了。

银行三年期存款利率4.56%，但要10万起存，划算吗？

这个问题，恐怕是键盘侠凭空想象的，大概他没有多少钱，也很少进银行。

1，利率最高的时代，是2000年左右。一年期定期存款，利率一度为10%左右。那时，工资迅猛增长、物价飞速上涨、房价开始狂飙。那是一个激情燃烧的岁月。

2，近5年利率一直平稳。为什么说进五年呢？因为这些年我一直在存款。大多数地方银行、商业银行、农村银行，利率在4%左右。三年期大额存款，最高的威海市商业银行，利率4.2625%。更高的是盛京银行，五年期大额存单，利率4.87。

3，近半年以来，利率开始下调。现在各个银行，三年期大额存款，很少看到利率4%的了，大多是3.55%，不过我很不甘心，走街串巷，仔细寻找，终于找到一个，天津市滨海农村商业银行。22个月，利率为4.05%。看看银行两个字前面的一大堆定语，就知道这家银行，只是比信用社高那么一点点。

4，为什么我在意4%这个数字？因为计算方便。利率4%，三十万元，每个月利息1000元。老婆存钱就很来劲，如果存到300万元，每个月利息就是一万元，很明显，现在工薪阶层，每个月拿一万元，就很不错了。

另外还有一个算法，就是存12万，每个月利息就是利率x100。比如利率4.2625，每个月利息就是426.25元。

5，存款的意义。当然是做食利阶层。比如利率为4%，每个月存12万，一个月利息400元。我是江苏启东农村人，两个哥哥超过60岁，拿到的养老金120；存24万，利息800元，我二哥瘫痪，国家给残疾人补贴，就是800多；存到30万，利息1000，恐怕最低的职工退休金就是1000；存到60万，许多城镇职工退休金就是2000多；存到120万，利息4000元，大多数城镇职工退休金就是4000元，许多刚刚工作的年轻人就是这个数，社区卫生服务中心，也就是基层医疗机构的护士，就是这个工资；存到300万，大部分职工达不到这个工资。

6，但是，做寄生虫永远不能。因为利率可能突然下调。许多国家利率为零甚至为负，那么，靠利息吃饭 就是坐吃山空。上班、打工、干活，是做人的基本。

我就是这样。扛枪几十年，早就退役了，每个月一万多，却一分钱都摸不着，老婆拿了也不用，都成了银行的数字、符号。但需要零花钱、给父亲养老钱，怎么办呢？只能打工。牛车不倒只管推，一直推到灰飞烟灭。

银行三年期存款利率4.56%，但要10万起存，划算吗？

我们这里的银行已经没有了这么高的利率了。前天刚去存款利率高的农商银行，咨询过大额存单的利息问题，大堂经理说了一年的定期，存五万以上的利率是2.25。三年的定期利率是2.75。二十万才能存大额存单，利率是3.547，十万都不行了。你那个三年期存款利率4.56，可能是地方银行吧！要是真的有的话，十万起存，那就太划算了。