存钱养老和交社保养老的方式，如果单纯的从回报率上来说，那肯定是交社保的回报率更大。从养老的角度上考虑，尽管存钱养老的收益率很低，而且还跑不赢通货膨胀率，但是，对于老年人来说，手中有一定的存款，老年生活才会过的有滋有味。如果每月只靠养老金的话，尽管多到可以满足基本生活需求，但是心中还是会有一点儿担忧。

我们先计算一下，每年存1万块，存20年后，手中会有多少钱？

如果把钱存在中央六大行的话，定期年利率最高也就在4%左右。但是一些民营银行的话，年利率最高能达到5%以上。那么我们就取中间值年利率为4.5%来计算。

每年存1万元，存20年后，连本带息能有多少钱？详细数据请看下表：

从上述列表中可以看到，20年后，我们手中将近有33万的存款。如果把这些钱继续放在银行吃利息的话，每月的利息大概会有1300元。

如果按照当下的生活消费水平来说，手中有几十万的存款，每月还有上千元的利息。即使在一线城市，也差不多够养老了。在看病的问题上，我们可以每年缴纳城乡居民医疗保险，大部分地区每年也就300元左右，相对来说，我们每个人都可以承受得了。假如生活在三四线城市的话，那老年生活可以说是相当滋润了。

但是，20年后，由于通货膨胀率的存在，这些存款并不算多。如果生活在一线大城市的话，甚至只能够解决我们的温饱问题。再加上，身体一旦出现大问题，很可能就会一夜回到解放前。

话又说回来，老年人的养老问题，除了手中的存款能给带来一定的安全感外，同时还可以带来其他方面的幸福感。很多老年人深有感触，因为我们身边有太多这样的例子了，有存款的老人和没存款的老人，晚年生活差的不是一星半点儿。按照目前社会发展速度上来看，现在如此，20年后更是如此。

身边很多去世的老人留下最多的一句话就是：年轻的时候一定要多存点钱，晚年生活才更有底气。

根据老年人的现实情况，确实如此。

1、老人没有钱，不仅要看儿女脸色过日子，而且还不敢生病。不能自己想吃啥就吃啥，一旦提出一些要求，就可能遭受白眼。所以说，自己有钱，晚年生活才能活的有尊严。

2、手里有钱的老人，晚年生活才能丰富多彩。比如每天出去跳广场舞，不用做家务。在家待着烦躁的时候还可以出去旅游散散心，身体不舒服可以马上去医院看病。可以说是，有钱的老人，生活才有质量和自由可言。

3、自己有钱，不拖累儿女，才能“家和万事兴”。身边现实生活中多少“兄弟反目”，儿女吵的不可开交，老死不相往来，大多数都是因为老人。

俗话说，人的本性都是自私的。在牵扯到利益的时候，指责、抱怨、贪婪的人性的另一面就会表现出来。如果老人自己手中有存款的话，就不会给儿女们造成额外的经济负担，那么家庭和睦的概率就会高很多。

如果我们拿这些钱去交社保的话，那么等到退休后每月能领多少钱呢？

1、我们先说一下城乡居民养老保险。

城乡居民养老保险参保人员大都是60岁以后开始领取养老金，按月发放。根据养老保险相关制度规定，每月领取的养老金基础养老金和个人账户养老金的总和。

城乡居民养老保险的基础养老金。各个省市地区的基础养老金有一定的差别，大部分地区的基础养老金每月都在100元左右。比如我们山西地区的城乡居民养老保险的基础养老金标准为每月103元。

个人账户养老金。每月领取的个人账户养老金的金额是由个人养老账户中的总金额决定的，主要由个人缴纳的费用、政府补贴和集体补助组成，当然还有每年所产生的利息。个人账户养老金的月计发标准为个人账户中的总金额除以139。

每年交一万的话，交20年，年利率也按照4.5%来计算。那么20年后，个人养老账户中的总金额至少在35万左右。那么个人账户养老金的月计发标准为350000÷139=2518元。再加上每月的基础养老金103元。也就是说，我们每月能领取至少2600元的养老金。

2、再说一下职工养老保险，如果没有工作单位的话，我们也能以灵活就业身份参保。

职工养老保险参保人员，退休后领取的养老金也是分为两部分：基础养老金和个人账户养老金。

基础养老金这部分和当地的社会平均工资有直接的关系，如果我们退休时，本市上年度的社会职工平均工资为6000元/月，那么我们退休后每月能领到的基础养老金为6000元×缴费年限（20年）×1%=1200元。

个人账户养老金，如果我们的退休年龄为60周岁，那么个人账户养老金的计发月数就是139。同样，如果每年交1万元职工社保，交20年，那么个人账户中的总金额至少在35万左右。那么每个月能领到的个人账户养老金为350000÷139=2518元。

也就是说，如果缴纳职工社保，每年交1万，交20年，每月至少能领3700元的养老金。

写在最后

从上述数据中可以看出，缴纳社保的回报率是很高的，并且活的年纪越大，回报率越高，甚至可以翻好几番都没问题。

社保的养老金是按月发放，不能提前支取，即使收益率很高，但是如果遇见急事，是不能拿出来救急的，也只能“望钱兴叹”！

相反的，存款就完全不一样了，即使收益率比较低，但是本金是可以随时拿出来用的。

综上所述，每年存1万块钱和每年交1万元社保这两种方式，如果单独分开，20年后，大概率都是不能够养老的，再加上通货膨胀率的存在，到那时候可能只能够解决温饱问题。

最好的养老方式就是两者相结合，在存有一定积蓄的同时缴纳养老保险，让自己的晚年生活有双重保障！

35岁不交社保，每年存1万块，存20年，够养老吗？

哈哈，这倒是一个有点意思的话题，我们不妨通过算账对比的方式来看一下，究竟是一年存1万划算还是缴纳20年的养老保险领取养老金划算。

第一，35岁不交社保，每年存1万能够养老吗？

35岁开始存钱，存够25年，正好是女性灵活就业人员退休的法定年龄。每年存1万，每年的利息就是200元到300元，一年下来本金加存款最多就是1万零300元，由于存款不是累计存款，而是每年按照1万存进去的，所以利息也是按年度来计算，那么这样存了20年，本金还是20万左右，到20年就是55岁的时候，当年的利息也就是5000到6000元的水平，如果我们将20万达存款按照养老保险55岁退休相对应的领取月数来计算，那么领取170个月，每月可领取1176元。可领取14年左右，也就是69岁全部存款就完全领完，69岁以后就处于没有养老金领取的状态。

第二，35岁开始缴纳职工养老保险，每年交1万，养老金是什么水平。

如果我们开始从35岁交职工养老保险，平均每年缴纳1万，那么缴费20年，20年以后的社会平均工资可在现在的基础上翻一番。假如现在的社会平均工资是每月5000元，20年以后有可能就是每月1万元，我们每年缴纳1万元的养老保险，平均每月就是833元，二者的平均值为5417元，每交满一年给予1%的基础养老金，每一年的基础养老金为54.2元，缴费20年，每月的基础养老金为1084元；计入个人账户的资金每年为3400元左右，20年为68000元，那么个人账户养老金为68000元除以170个月，每月为400元。从35岁开始缴纳养老保险，每月缴纳1万元，缴纳20年，领取的基本养老金为1480元。每年国家还要按照一定的比例进行调整，到69岁时可能会超过2000元以上。从这个计算结果看比个人存款划算很多，而且可以一直领到死亡，死亡后还有一系列的死亡待遇，比如丧葬费、抚慰金等，加起来也是好几万元。

第三，35岁开始缴纳城乡居民养老保险，每年交1万养老金是什么水平？

假如我们不办理职工养老保险，而办理的是城乡居民养老保险。缴费15年，每年缴纳1万元，政府每年补助1000元左右，全部计入个人账户，相当于每年个人账户资金为11000元，缴纳20年，个人账户资金为220000元。到60岁办理退休，那么个人账户养老金为22万元除以139个月，每月个人账户养老金为1583元，加上基础养老金，20年以后应该涨到每人每月400元左右，那么每月的养老金为1983元左右，也是接近2000元，一直可以领到死亡。城乡居民养老保险死亡后仍然可以享受丧葬补助金和抚慰金待遇。

第四，综合比较优势，缴纳养老保险肯定比存钱划算。

从上面的分析中我们看出，如果从35岁开始存钱，每年存1万，20年存20万，按照养老金领取方式，每月可领取1176元，只能领到69岁就没有了存款可领；按同样的金额缴纳职工养老保险，每月可领养老金1480元到2000元，69岁以后可以继续领，一直到死亡，每月比存款多304元到824元，另外还要享受死亡待遇，从生到死都有保障；按同样的金额缴纳城乡居民养老保险，每月养老金1983元到2000元，也比每年存款1万元划算很多。

综上所述，35岁不交社保，每年存一万元，存20年，与缴纳缴纳养老保险，同样按每年缴纳1万元来计算，是肯定没有缴纳养老保险划算的，无论是缴纳职工养老保险还是城乡居民养老保险都是如此。