三年期利率3.85%已经很高了，应该是地方银行吧！现在四大银行存款利率特别的低，我去农业银行问过，三年期利率才2.75%。我以前在农商银行存过一个大额存单，二十万，利率是4.25%，可惜现在已经没有了，前段时间又去农商银行问了一下，说现在利息已经降到3.55%了，还得是20万起存。

银行三年期利率达3.85%，但要求20万起存，是否值得存呢？

不能存。

1，你可以存入地方银行或者商业银行，利息一般在4%以上。昨天我去天津市廊坊银行，他们的大额存单利息是4.2625%。因为50万以上有风险，国家不予保护，那么，可以存45万以下。在天津，类似的地方银行还有哈尔滨银行、大连银行、威海商业银行、渤海银行等等。

2，不要小看了利息。比如你有120万，存入廊坊银行，3年定期储蓄，利息4.2625，每个月利息就是4262.5元。可以这样说，许多年轻人刚刚上班也就这个工资。不错的退休工人，也就这个退休金。

如果有240万，存入廊坊银行，那么每个月利息就有8525，这个工资算是比较高的。好像可以算得上“中产阶级”了。

建议赶快让你父母为你准备240万，这辈子高枕无忧了。

3，如果有更多的钱，那就要可怜存入五大行，获取3.85%的利息了。小银行存够了，如果还有钱，就可以考虑存到国营大银行，三年期大额存单利息差不多就是3.85%。有时这些银行卖国债，利息可以超过4%。你可以把几百万一次性投入。国营大银行不会破产，这是肯定的。如果破产，那么，可以说再多的钱也没有意义了。

如果120万，利息是3.85%，那么，每个月利息就是3850元。和廊坊银行的4262，查不了多少。

银行三年期利率达3.85%，但要求20万起存，是否值得存呢？

我自己就在银行工作。我的建议是如果有这样的存款利率，在确定是银行存款产品的前提下很值得选择，准确地说应该抓紧时间存款，这样的利率确实很划算，毕竟大额定期存单的利率都一直都在降低，但是在存之前有几个问题需要弄明白。

1.与理财产品相比，这样的利率并不低

大家应该都知道，银行推出的20万起存三年期利率为3.85%的存款产品其实就是大额定期存款，利率这么高的大额定期存单，已经很难找到了。而且今年理财产品业绩表现好的收益率也一直在5%徘徊，而且很多还都是亏损的，连本金都损失了。大额定期存单在本质上属于存款，不但保证本金安全而且还能达到3.85%的收益率，确实很不错了。就算银行的员工遇到这样的存款产品，也会毫不犹豫地存款。

2.大额定期存单最大的优势就是本金安全，存款利率相对较高

大额定期存单与理财产品相比本金绝对安全，而且存款利率比一般存款利率高，但是大额定期存单，起存金额一般都在15万或者20万以上。所以如果想购买大额定期存单，要有充足的闲散资金，也要考虑的未来家庭和个人是否需要大额资金支出。

3.存款期限一般都在3年以上，如果提前支取存款利率按活期计算

大额定期存单一般来说都是固定的期限，3年或者5年，也就是说你需要存定期3年或者5年，才能达到年化收益率3.85%，如果急需用钱，时间不够提前支取的话，利率按活期计算也就是1%-2%之间。

4.存款之前要问清楚这个问题

存款之前要向银行确认是存款，而不是理财产品，3.85%的利率是不是年化收益率，也就是说是不是每年都是3.85%。如果家里资金充足，这种还是很划算的，也很安全，可以购买大额定期存单。

银行三年期利率达3.85%，但要求20万起存，是否值得存呢？

作为在银行柜台从事多年的一位老员工，由衷的建议你，千万千万不要买银行的大额存单！

首先，三年期3.85％的利率且20万起存，这确实属于大额存单最常见的一种形式，而且看这利息，应该是国有四大行之一的存款。

为什么不推荐老百姓们去购买银行的大额存单呢，主要有以下几个方面：

一，利息微乎其微，跑不赢通货膨胀相比起一些地方银行或者商业银行，国有四大行的存款利率实在太低，口说无凭，我们用数据来说话，以中国建设银行为例：

由图可见，建设银行一年的大额存单利率才仅仅为2.175％，而2021年的建行商贷利率在6％左右，这点利率连最基本的通货膨胀都跑不赢。

换句话说，如果买了大额存单的话，你的钱每年都在以3.825％的贬值速度减少。

接下来，我们来对比一下某地方银行的一年期存款，就以近年来较为火热的辽宁沿海营口银行为例：

可以很清楚的看到，地方银行一年的利率已经达到4.81％的利率，而且起存金额仅为50元。

千万不要小看这相差无几的2％的小利息，如果你的存款是100万，那么每年将会相差2万多元！

最重要的是，地方商业银行的存款，一样可以享受和四大行存款的相同保障——存款保险，50万以内保本保息。

最后，再来看一下支付宝中的定期理财，虽然支付宝中的理财产品并不支持银行的存款保险，但是根据历史业绩，均为100％兑现。

值得嘲讽的是，支付宝这款定期理财，是属于建设银行旗下的一款业务，竟然也轻松的达到4.15％的利率，比本家的大额存单还要高出近2倍。

以上三家存款代表着三种不同的存款模式，它们的利率从高到低分别为地方商业银行、互联网定期理财、国有四大行。

当然，这里还有补充最后一点，像银行内部员工一般都会去买国债，国债利率高风险低，但是一般老百姓比较难抢。

二、银行排队取号难，网络操作简易从银行办理过业务的朋友们，几乎都体验过排队的难处，银行周末放假，只能工作日向单位请假去银行办理业务。

而且一排队就是一上午，大厅里时不时的有工作人员向你推销保险，拉拢你够买基金等等，偶尔遇到个脾气不好的柜台工作人员，还能让你急得火冒三丈。

自从有了网银服务，人们通过手机便可以操作转账、存款、贷款等业务，大大提高了办事效率，也不会委曲求全的看别人眼色，现在大街上就连六七十岁的老人也会略知一二。

当然，是否考虑银行的大额存单，具体还要看每个银行的存款利率，以及不同人群的需求，毕竟适合自己的，才是最好的。

如果还想了解关于存款理财的更多问题，欢迎在下方评论留言。

银行三年期利率达3.85%，但要求20万起存，是否值得存呢？

我国被称为储蓄大国，真可谓实至名归。2020年底，我国居民储蓄达到94.33万亿，仅仅过了两个月，居民储蓄额增加了4.74万亿，总额达到98.18万亿，人均增加3385元，相当于居民把两个月中挣得工资拿出来一个月存进银行了。如果按照人均储蓄来计算，14亿国人，人均存款从2020年底的6.6万元增加到2021年2月份的7.01万。

国家统计局数据显示，2020年我国城镇居民人均可支配收入达到43834元，月均3653元，所以2021年前两个月人均储蓄增加额，基本上相当于城镇居民一个月的可支配收入了。

老百姓这么多的钱，一般都存哪里去了呢？因为银行存款安全，而且还有利息，因此，不管在什么时候，把手中的闲散资金存入银行是大多数人的第一选择。

由于我国银行众多，各家银行给出的存款利率又不是完全相同的。公开数据显示，我国银行已经超过了4600家，储蓄网点超过3万个。这么多的银行，既有工农中建交五大这样的国有大银行，又有城市商业银行、村镇银行以及农村信用社这样的小型存款机构，银行分布遍布全国城乡，给老百姓储蓄选择提供了多种可能性。

在众多的银行理财产品中，定期存款和大额存单因为收益比较好，而且安全，受到众多存款人的追捧。

我们都知道，银行存款都有一个基准利率，在定期存款中，三年期和五年期是利率最高的，达到2.75%，但这并不表示，银行的三年期定额存款执行利率一定是这个数，每家银行都有在央行或银行自律行业协会规定的上浮范围内，选择适度的利率上浮比例，比如定期存款在基准利率的基础上可以上浮40%，那么三年的定存利率就可以达到3.85%，这是一个让人很心动的存款利率。

如果现在有20万，银行三年定期的利率是3.85%，银行要求最低的起存金额是20万，是否值得把20万存这样的三年定期呢？

把钱存入银行，一般都有两个目的，首要目的是安全，其次是尽量获得更多的收益，也就是银行利息。现在挣钱很难，自己仅有的一些存款，“躺赚”利息是越高越好，这样也能够多少补贴一点家用，让自己生活得更好一些。

如果把时间倒回到两年前的2019年，很多人还会记忆犹新，各银行为了揽储，争相推出几句吸引力的高利率理财产品，有的利率竟然在基本利率的基础上上浮60%，甚至还有极个别银行上浮了70%，一时间让储户眉笑眼开，狠赚了一笔利息。

但进入2020年以来，央行加强了管控，降准降息，各大银行也随之下调了存款利率，公开的高利率存款逐渐退出市场，现在想找到当年上浮60%的存款类产品几乎是不可能的了。

现在的主流三年定期存款上浮在30%左右，大额存单三年定期上浮40%左右。如前面所述，三年定期的利率达到3.85%，相当于大额存单的利率水平了。不过，我们不能仅仅从利率上来判断是否值得存，还要看对存款金额的要求，20万正好符合大额存单的最低起存要求，这就出现了一个问题，20万存款，有一个让人心动的三年定期利率，也有一个可供选择的大额存单存款方式，究竟该如何存呢？

20万存款不值得这样存定期

根据小编自己的经验判断，在利率均为3.85%的情况下，20万存三年定期不如存大额存单，主要基于以下几点原因：

第一，大额存单安全。和银行定期一样，大额存单也属于一般性存款，它的安全等级与定期存款是完全一样的。同样受《存款保险条例》保护，最高可以保本保息50万元，20万元在保护范围之内，即使未来某一天，银行真的破产倒闭了，也能得到相应的赔偿。

第二，定期利息可能受损。谁也不能保证自己没有个头疼脑热的，万一急需用钱，需要用定期存款的时候，提前支取的利息只能按照活期来计算。而活期的利息最高只有0.35%，与3.85%的利息，可不是只差一星半点。就按一年来计算吧，20万活期利息是700元，而定期利息7700元，整整是活期的11倍。

第三，大额存单可转让抵押。我们在选择大额存单的时候声明可抵押可转让，在大额存单不到期的情况下，急需用钱，我们就可以把转让抵押大额存单，利息按存期计算，换句话说，大额存单的利息没有损失，所以说，在资金流动性方面，大额存单比定期存款有更好的流动性。

笔者寄语

定期存款的缺点，正好被大额存单弥补。

如果你缺乏专业的理财知识，银行存款满足大额存单的起存金额，尽量选择大额存单。如果存款不足20万，又想获得不错的“被动收入”，只能选择定期了。

至于存哪家银行比较好，也要“货比三家”，哪家银行给的利息高，就存哪家银行。因为20万存款，不是很多，安全保障有《存款保险条例》兜底。

为了得到更多的存款，各银行也是十八般武艺尽显，我们在存款的时候，切记不要相信有天上掉馅饼的好事，否则，20万存款，就有可能变成20万保单，悔之晚矣！

价值和不配不能一概而论。大额存款利率三年达到3.85%。可以说存款不低，但是货币贬值的速度高于存款利率 虽然很多人选择投资其他路径，但很可能没有收益(没有利润)，甚至本金减少很多 拯救银行并收取利息是一项明智的政策。 如果你节省两三年的时间来等待时机，为合适的时机做准备，这仍然是一个可取的政策

但如果一直这样保持下去，估计过了20万，就算是10万的现值也不如了 今天的货币贬值至少是8%，估计过去20年都在7%以内。那么20年后20万存款的利息刚好等于现在的10万，也就是价值的一半凭空消失 在最初的20年里，最好的投资是房地产。房价每十年至少涨3倍，每年涨10%以上，高于货币贬值。增长率表明，它很容易超过存款利率 未来，房地产市场不可能像前20年那样走寻常路。仍有可能超过通胀(一般在3%左右，或接近存款利率)，但几乎很难像以前那样保持价值(超过M2的增长率)。也许只有一些具有生长特性的性质可以做到。

投资不合适的房产还不如存银行呢！ 投资金融行业怎么样？由于房地产已经逐渐企稳，另一个方面可能会变热，那就是股市 我相信很多人赢了，但更多的人在赔钱 但是有期望，总有机会 但股票紧随其后的1赢2平7负格局不会有太大变化。即使在好的时候，仍然会有很多投资者亏损。这就是大浪淘沙的股市 在银行存利息是保守的低风险策略，但低风险必然带来低回报 只有承担一定的风险，我们才有机会获得高回报 人生需要奋斗，尤其是年轻的时候 但是中年以后，你不想冒太大的风险，所以对银行存款收取利息是一个明智的举动

大家都知道，从2021年开始，央行可以说是“大手笔”向金融市场“注资”，下调存款准备金率一轮又一轮地上演，可以说，我国的银行目前已经处于“不缺钱”的状态，再加上央行对LPR的连续两次下调，这也让大多数银行选择降低存款利率，这一点相信很多朋友也有同感。

国营企业应该说是第一个下调存款利率的银行，毕竟“财大气粗”，据数据显示，某国有银行四月份的三年期大额存单利率已达4.125%，而五月份新发行的大额存单利率已直接降至3.795%，降幅为0.33%，而六月份据官网显示，三年期大额存单利率虽未直接下调，可见现在想要存起来很难，所以说如果就像标题中提到的这款产品，一年期利率已达3.75%，虽然说是20万起存，但小编觉得还是值得存起来的。

看看它每月支付利息有多重要？例如20万，按3.85%计算，一年利息7700元，每月平均利息641元。老实说，如果靠每月600多元的收入养活自己，养活自己，比如养老，教育，那就不行了，如果本金少于20万，每月的利息就更少了。再说能一次性存20万的人，恐怕也不差这600多吧，所以这里的月息其实就是鸡肋，完全可以飘过。

假设它不是一张大张的存折，而是一张定期存款，那么它的利率会高吗？回答同样是否定的。由于现在许多地方银行都在网络平台上推出网上定期存款，过去人们常说智能存款，5年期利率超过4.5%就太多了，最高可达4.875%。相同的是存款产品，不仅起存额只有50或100，但利率却高出至少1.02个百分点。若存款为20万，则网络版定存3年利息为6150元，高于上述每月付息型3.85%。对于保守型投资者来说，追求极低的风险，在安全的相同条件下，最大利益是最重要的。

为何说每月3.85%的付息型定期存款更适合中老年朋友？由于是线下产品，投资者可直接到银行实体网点柜台办理，操作直观、简便。网络定期存款(智能存款)属于一种新型的网上存款产品，知名度不高，很多人不了解，或者缺乏信任，更重要的是需要开通电子账户购买，手续稍复杂一些等等，这对那些理财观念不强，经验不足，操作技能有限的人来说，可能会有一些担忧或障碍。但是对年轻人来说，如果还是选择储蓄产品，网上定存肯定是最好的选择。