作为银行的工作人员，要告诉大家一个很惊人的事情：百分之八十以上存钱的储户，都不会计算存款的利息。很多人存定期到期后，利息有多少钱，根本就算不清楚。经常闹乌龙，觉得银行少给他利息了。

我在基层银行上班将近十年，用自己的专业知识，来教大家如何计算存款的到期利息。

也可以避免你在存钱的时候，真的吃亏利息钱拿少了。

银行存款利息，到底是如何计算的？比如说，你在邮储银行存十万块钱，期限是半年，利息是1.82％。那满期以后，能有多少利息？

可能有些人会说，这很简单，不就是：10×182＝1820块钱吗？

错！大错特错！错的很离谱。

我国任何一家商业银行，存钱利息全部都是“年息”。什么意思？就是说你存半年，这个1.82％的利息，是年化利率。只有满一年的时候，一万块钱才能拿到182块钱的利息。

如果是半年到期后取出来，正确的利息计算公式应该是：

10×182÷2＝910元

同样的，现在三个月的存款利息是1.65％。10万块钱存三个月，满期以后的利息不是：10×165＝1650元

正确的算法应该是：

10×165÷4＝412.5元

如果是10万块钱，存两年利息2.5％，满期的利息有多少？

不是：10×250＝2500元

正确的算法应该是：

10×250×2＝5000元

想要计算存款的利息，方法其实也很简单。你只需要记住一条：银行存款的利息都是年息。如果是半年，就要÷2。三个月，就要÷4。两年期，就要×2。五年期的，就要×5。

年息好理解，那月息和日息，是如何计算的？利息中的“分”和“厘”，又是如何计算的？1 . 什么是“月息”和“日息”？

商业银行的存款和贷款，一般都是以年息为计算。但是，像一些网贷平台，都比较喜欢用“月息”和“日息”来计算。

就像微信的微粒贷，和支付宝的借呗，借款的利息都是日息。比如说，日息是万4。

什么意思？就是一万块钱一天的利息需要4块钱。

那换算成比较容易理解的“年息”，是多少的利息？

其实也很好计算。一万块钱使用一天，利息4块钱，那使用一年。需要的利息就是：

4×365＝1460元

换算成年化利率就是：1460÷10000＝14.6％

月息一般都是民间借贷中比较常见。

像月息为2％，那一万块钱一个月的利息就是200块钱。使用一年的话，就是2400块钱。换算成年化利率，就是高达年化24％。

2 . 什么是利息中的“分”和“厘”？

我们存钱的时候，一般利息都是用年化多少来计算。但是，在借钱的时候，很多平台喜欢用“分”和“厘”来衡量。包括很多银行的客服，推销贷款的时候，都是喜欢用“分”和“厘”。

一厘，就是对应1％。

一份，就是对应10％。

如果你在贷款的时候，工作人员给你说利率是5厘，那其实就是年化5％的贷款利率。如果给你说利率是一分，那就是年化10％的贷款利率。

最后大家一定要注意一个事情：一般去银行贷款，不会有什么套路。但是，去第三方平台贷款的时候，一定要问清楚“年息”、“月息”和“日息”。

有些套路贷平台，给你说贷款利息是2％。你以为是年化2％，其实他给你说的是“月息”。贷款一万块钱，一个月的利息就要200块钱。一年的利息，就要还2400块钱。

把“年息”、“月息”、“日息”弄清楚，就能避免以后被人套路，而被收割智商税。

邮政银行存十万，半年利1.82%，到期取成0.91%，合理吗？

显然是不合理的，甚至是欺骗。存的时候用的是存折，款额10万元，上面打的数字是存期6个月，利息是1.82%，到期取款利息按0.91%计算，说是全国各个银行都是这样的。那既然如此，如果存期一年，利息2.2%，到期取款是否就变成1.1%了。存钱时不给解释，也不见有这方面的宣传材料，邮政银行这不明显坑人吗？

邮政银行存十万，半年利1.82%，到期取成0.91%，合理吗？

银行存款的利率按央行规定全国是统一的，各商业银行按规定可以上浮多少也有明确上限。个人到银行存款，从你存钱之时起，比如存十万，存钱人要求存半年，半年利率为1.82％，银行存单己经明明白白打印了，交给了储户，说明已完成交易。银行和储户已经是合同关系，受法律保护。所以如果到期银行按0.91%给利息是违法的。同时，储户在银行的存款利息多少不受存期利率变化影响。简单来说就是你的存半年的利率为1.82％，在这期间，银行的利率提高了或降低了都不影响你的利息。如果急需用钱提前取款，说明你违约在先，银行按活期存款给你核算利息。如果超过了半年你去取钱，银行会按半年利息给你核算，超出时间按活期给你计算利息。

邮政银行存十万，半年利1.82%，到期取成0.91%，合理吗？

如果你办理的确实是定期存款，有存折，约定利息1.82%，那么，我可以肯定地告诉你：你的利息就是：10万×1.82%×0.5＝910元。

所以，是不是合理，先确定你存的是什么项目再说！

邮政银行存十万，半年利1.82%，到期取成0.91%，合理吗？

朋友们好，许多朋友常说一句，城里套路多，我要回农村。实际上这个问题，有二个小小的金融坑，或者说需要认真了解的问题。合不合理很难，但是，没有违法。但是今天给朋友们解谜希，这样，朋友们今后存款，就会更有底。

首先，来整理一下，标题中这位朋友的问题，让他更清晰一些。

1，标题的真正含义很可能是这样:邮政银行存10万，半年期，年化利率1.82%。到期取，利息按照一半计算。

2，半年期存款年化利率1.82%，到期取款利息只有，本金的0.91%，也就是一半，合理吗。

小结:以上对标题中问题，做了解释和完善相信问题更清晰。

其次，来了解，是否和你以及有什么坑。

1，合不合理很难说 但是邮政银行没有违法。

10万存半年期年化利率1.82%，这里面有个坑就是年化利率。

实际上，一年有12个月。那么半年期也就是6个月。一年的一半，是6个月。

2，再者，1.82%的年化利率，不等于十万元，存半年的利息。他指的是10万元存一年，也就是12个月，到期的平均利率

10万元存一年：100000元本金X1.82%/年化利率X1/年=1820元/10万元存一年到期利息。

那么，10万元存半年：100000元/本金X1.82/年化利率（存满12个月）×0.5年/6个月（半年期）=910元/到期实际利息。

小结：合理不合理不太清楚，但是作为邮政银行它没有违法。

综上所述：存款实际上也有坑，或者说需要加深认识的地方。

一是一年有12个月，他的一半就是6个月。

二是年化利率，是按存够整年，到期平均的利率。如果存半年，那么只能拿到其中6个月的。

邮政银行存十万，半年利1.82%，到期取成0.91%，合理吗？

十万元存在邮政储蓄银行，达不到20万元大额存单起存门槛。邮政储蓄银行也算国有商业银行，十万元他们也不会纳入大额存款。存半年1.82％的利率，确切地说，邮政储蓄银行半年整存整取的利率是1.56％，1.82％的利率略偏高。取款时利率减少一半，变成了0.91％，不是合不合理的问题，而是银行的信誉一落千丈。为什么会这样呢？我认为有两方面的原因。一是储户在存款时，和银行经办人员办理手续，首先要协议存款金额、存款期限、存款利率三个要素。这三个要素必须明确写在存款凭证上。如果取款时银行把利率降了一半，那是银行的问题，白纸黑字银行是无法抵赖的。银行要耍赖，可向银监管会下设各地的银监局申诉。如果存款凭证上没有标注了这几个要素，而是储户糊里糊涂，那就是储户自己的问题。无论当时银行经办人员怎么说，现在空口无凭，无凭无据，储户自认倒霉。