作为银行的工作人员，我可以明确地告诉你：六个月定期存款，利率可以达到4.5％。这看起来有点不可思议，但是确实存在。

只不过要注意的是，给出这种优惠政策的银行，都是一些村镇银行。

什么意思？

我们以前都觉得农商行，是比较小的银行。村镇银行，比农商行还要小，是一些比较富裕的村镇成立的银行。

在村镇银行存钱，要注意哪些方面？

1 . 确定它的正规性

我国目前有4000多家银行，除了六大国有银行以外，剩下的就是众多的股份制银行、农商银行，以及民营银行。

任何一家银行的成立，都必须要经过国务院批准，才能成立。

而且银行成立以后，还要随时接受人民银行和银保监会的监督管理。

如果你想在村镇银行存钱，第一步先打银保监会电话，询问这个银行是不是正规的。

难道银行还有假的？

有。

之前不就是有新闻报告说了，某个镇子里，一群不法分子开了一个假的建设银行，卷走了大笔的资金。

所以，去一些没听过的小银行存钱，一定要先打银保监会的电话咨询一下。看这个银行，是不是正规审批的。

2 . 考虑倒闭的风险

只要是正规的银行，必定都会有“存款保险”的标志。

如果银行发生倒闭，要赔付储户的存款，最高是五十万。

是不是，只要存钱在五十万以下，就可以高枕无忧了？

想多了。

如果存钱的银行，真的突然倒闭了。赔偿金不可能立马就到账，很可能会拖上半年到一年的时间。

看似银行最后把钱赔偿给你了，你好像没有任何损失。但是钱被封锁很久，损失大笔的利息，你的损失很大。

所以，去小银行存钱，一定要充分考虑银行发生倒闭的风险。

我个人建议，最好还是把钱存在大银行里

我在基层银行工作很多年，真的建议大家，存钱一定要去大银行。

1 . 制度完善

大银行制度完善，一切都是按照规定办事。你去存钱，出现纰漏的概率极小。就算出现什么纠纷，他们也能很快给你解决。

如果是小银行，钱少了、不见了，你后半生就打官司打的你怀疑人生。

2 . 对员工管理很严格

像我工作的国有银行（六大国有银行，排名最后的那家），对基层一线员工管理的特别严格。

每年有两次审查，审查直系亲属有没有犯罪案底，审查员工经济上有没有问题。

今年有个同事，信用卡欠了八万块钱，还不上。区局给了两个选择：要么一个星期内把钱还了，要么自己打离职报告。

最后那个同事真的是还不上钱，只能自己主动离职。

而且我们基层员工，在上班的时候，任何人不允许给自己办业务。如果发现，罚款400，加整个区局通报，加写情况说明。

还有，银行员工的账户，每天存取款，或者是转账，达到三万块钱。系统就会自动报警，你必须写情况说明。

存钱，钱是哪里来的？

取钱，准备要干嘛？

转账，对方是你什么人？为啥要转账？

在这么严格的管理制度下，即使员工想犯错误，也很难。

存钱不要贪利息，一定要把安全放在第一位

历来那些投资上当受骗的人，归根结底就是一个字：贪。

你想着别人的高利息的时候，别人正在盘算着你的本金。

要记住，天上不会掉馅饼。高收益的背后，必然伴随着高风险。

普通人，能保证本金的安全，保证不上当受骗，就是对自己财富最大的保值。

银行“春节活动”，6个月定期存款利率4.5%，安全吗？

进入2022年1月份，正值一年之始，又是临近春节，银行搞“开门红”活动，确实也是正常的。

开门红活动相应的利率优惠比平时高一些也是正常。但是，我觉得6个月定期4.5%的利率太高了。

目前，国家存款基准利率半年期整存整取是1.3%，三年期才仅仅2.75%。虽然说我们实施了银行存款利率市场定价，但实际上我们又建立了银行存款利率定价自律机制。

根据2021年6月份实施的存款市场利率改革，六大国有商业银行的定期存款利率浮动上限仅仅是50BP，也就是说他们的6个月定期存款能达到1.8%就不错了。像20万元以上的大额存单能够上浮60BP，预计能达到1.9%就不错了。

中小银行的上限会略高一些，但是半年期存款一般也不会超过2.1%。毕竟三年期整存整取大额存单的存款利率也仅仅3.55%而已。

为了保障我们存款的安全，建议从以下两方面去做：

第一，核实存单。如果实现确认是存款，一定要弄一份纸质存单，在银行网点非常方便。银行的存单基本上都会是制式的，可以写名存款金额、存款利率、存款起止时间、个人姓名账号等等很多信息。

如果担心存款变保险，就得核实有关信息。保险会给我们一张保单，绝对不是存单的样式。

记得拿着存单去给家里来一块看一下，保单的话有15天的犹豫期，一旦发现有问题可以抓紧来退保。

实际上，主要还是因为保单的持续时间往往很长，有时候二三十年甚至五六十年，根本不是表面上的六个月。

第二，搞清楚清存款保险。一般来说存款保险都是有专门的标识的，在窗口或者银行醒目的位置。

存款保险能够提供给我们的保护，就是即使是银行倒闭了，50万元以内的本金和利息能够得到全额保障。但说实话，银行倒闭的概率不高，特别是六大国有商业银行是几乎不可能倒闭的。

总体来说，4.5%的6个月定期存款真的是难以置信的，可能只有少数中小型银行才会有，注意别出现存款变保险的尴尬就好了。

银行“春节活动”，6个月定期存款利率4.5%，安全吗？

银行“春节活动”，一般也就是开门红活动，在每年年初的时候，银行为了吸收更多的存款，都会推出各种存款优惠活动，除了送各种礼品之外还会提高存款利率。

但从目前银行实际存款利率来看，如果银行6个月定期存款利率能够给到4.5%，在这可以100%的肯定，这绝对不是普通定期存款，有可能是其他存款产品或者理财产品。

我们先来看看目前商业银行真实的存款利率水平

从2021年6月份之后，我国存款利率有了明显的下降，因为在6月初的时候，当时银行利率自律机制对各大银行的存款利率上浮限制做出了调整。

随后从2021年7月份开始，各大银行的存款利率都有明显下降，比如有些银行普通定期存款最高利率已经从3.58%左右下降到目前的3.3%左右。

即便是一些小银行，最高存款利率目前也已经下降到4%左右。

而且真能够给到4%以上利率的基本上都是5年定期，从目前各大银行的报价利率来看，我没有看到哪家银行6个月定期给到4%以上利率的。

虽然从2021年7月份之后，银行一年期以内的定期存款利率确实有所提升了，比如很多银行的活期利率都从0.35%上升到0.4%，甚至0.45%。

一年定期存款利率也从2.2%左右上升到2.35%左右。

另外6个月定期存款利率也有所提升，但再怎么提升，也不可能超过一年定期的利率，要不然大家全部存成6个月，不会存一年了。

从目前各大银行实际报价来看，6个月存款利率一般都是在1.5%~2%之间。

接着我们再来看一下，银行所谓半年定期存款给4.5%利率是否安全。

通过分析目前各大银行实际存款利率可以肯定的告诉大家，所有银行半年定期存款利率都不可能给到4.5%，绝大多数银行6个月定期存款利率都是在2%以内。

如果大家去银行存款，银行工作人员号称6个月存款可以给到4.5%的利率，绝对可以肯定这不是存款，有可能是其他产品。

一种可能是结构性存款。

目前除了普通定期存款之外，各大银行还有结构性存款，结构性存款本金100%安全，属于表内业务，但利率是浮动的，银行一般会给一个固定利率加一个浮动利率，最终实际利率能够达到多少要看结构性存款所挂钩的金融衍生品。

假如结构性存款所挂钩的金融衍生品表现比较好，确实有可能半年就可以获得4.5%的利率，但如果挂钩金融衍生品没有达到预期表现，最终就有可能只获得百分之零点几的利率，甚至没有利息。

这意味着结构性存款的利息是不固定的，跟普通定期存款有很大的区别。

另一种可能压根就不是存款，而是其他理财产品。

如果某一个产品能够给到4.5%的利率，而且期限只有6个月，除了上面我们所提到的结构性存款之外，我觉得最大的可能性应该是理财产品。

目前银行会有各种各样理财产品，这些理财产品既有银行自己发行的，也有代理外部合作机构的理财产品。

但不管是以哪种方式，大家一定要记住，理财产品目前是不能保本保息的，而且所谓的4.5%利率肯定是预期收益率，而不是固定收益率，这意味着能不能获取这个收益率，没有一个准确的答案。

最后你有可能确实获得4.5%的利率，也有可能比这个4.5%利率还要低，尤其是对于6个月期限4.5%收益率而言，这种理财产品应该是属于风险相对比较高的产品，正常情况下如果其风险比较低，一般率都只有3.5%以内。

所以大家在去银行存款的时候，一定要学会区分到底是理财产品还是存款，这样才能有的放矢，然后根据自己实际情况去选择，千万不能盲目的听信银行人员的介绍就购买了，否则到时候出现损失大家后悔就来不及了。

银行“春节活动”，6个月定期存款利率4.5%，安全吗？

只要是属于存款，那么就是绝对安全的。还记得前两年非常火热的中小银行和民营银行的智能存款吗？智能存款的本质依旧是属于存款，但是是民营银行在2017年率先创新的一种高息揽储产品，最高是年化收益率五年期能够接近于6%。

这两年智能存款的红利期开始逐渐的过度，收益率也从一年期的5%左右下滑到了4%。临近春节到了很多银行的揽储冲刺业绩阶段，所以在这个特定时间周期内，依旧会有一部分的中小银行拿出智能存款，六个月年化收益率4.5%相对而言还是一个中高水平。

我们这儿的地方性商业银行在一周之前都是没有智能存款的，一年期的年化收益率只有2.2%左右，但是现在也刚刚推出一年期年化率3.8%的智能存款。

不放心的话就把存款选择50万元以下即可，因为所有的银行都是参加银行保险的，只要是属于智能存款或者是存款，或者一些银行所谓的特色储蓄业务，这些都是零风险的。