结构性存款，是打着“存款”的名义，干的却是“理财”的勾当。成功的“瞒住”大批的储户，为银行拉来大笔的资金。什么是结构性存款？

就是一种介于存款和理财之间的特殊存款。

银行的储户，一般就是分为三种：要绝对保本保息的，就会存定期。可以承担一定风险的，回去购买理财。

第三种就是，觉得定期利息低，不愿意存。同时又觉得理财有风险，也不愿意购买。

然后银行为了能抓住这批客户，就想出了一个招：发行一种特殊的存款，结构性存款。储户一部分钱放在定期存款里，一部分钱购买理财。

然后对外宣称，这种存钱模式是存款，没有风险。至于购买理财的那部分，就从来不给储户提起。

我就在基层银行上班，见过很多在它行购买结构性存款的储户。有一大半的人，都认为自己存的是定期。

这些储户，就以为结构性存款是定期，其它的一无所知。

既然结构性存款，资金一部分存定期，一部分购买理财产品，那安全上面有保障吗？

结构性存款的安全性如何？虽然结构性存款，是有一部分钱购买了理财产品，但是名义上还属于“存款”。只要是存款，就会受到《存款保险条例》的保护。

50万以内的金额，即使银行倒闭，也会如额赔偿。所以，购买结构性存款，首先不用担心银行倒闭的风险。

那结构性存款能保本保息吗？

不能！

定期里的那部分，可以说是保本保息。但是购买理财的那部分，就是非保本浮动收益。

不管是哪种家里，本质上都是非保本浮动收益。

所以，结构性存款的收益，理论上也是非保本浮动的。你在购买的时候，银行给出的那个收益，其实和理财一样，也是预期收益。

但是，实际发行中，因为有定期的利息在保底。尚没有哪家发行的结构性存款，出现过亏损本金的现象。

哪种人适合购买结构性存款？如果你存钱属于谨慎型，必须要求保本保息的那种。那结构性存款就不适合，因为它做不到保本保息。

如果你存钱是为了搏收益，可以承担很高的风险。那适合去购买高风险高收益的理财产品，或者是基金股票。

如果你觉得定期存款利息太低，想要高一点的收益。同时，你又不想承担理财产品的风险，那你就可以去购买结构性存款。

结构性存款，有定期利息在保底，虽然做不到保本保息，但是目前尚没有出现亏本的情况。

至于能否达到预期的收益，就要看你的运气了。

个人建议，购买结构性存款，最好还是去国有大行购买。虽然预期收益上，可能比小银行低一些。但是在安全上，更加的可靠。

大银行，凡事都是按照规章制度办事。即使出现什么风险，也能靠自身实力扛过去。

小银行，就真的不好说了。

什么是结构性存款，什么人适合买结构性存款？

我是昇财经，CFP国际金融理财师，愿和你分享这个知识。

什么是结构性存款？结构性存款是存款还是理财产品？结构性存款不是普通存款，是银行在普通存款的基础上加入一定比例的衍生品组成结构性的金融理财产品。其组成可以分为两部分，大部分资金与普通存款一样，运用在低风险、较低收益的产品上，以获得稳定的收益保证整个产品本金的“安全”；小部分资金投资高风险、高收益的产品上，以获得整个产品的收益部分。

结构性存款并不是个新鲜事物，早在九十年代年代末，国内部分银行就推出了组合存款，就是如今的结构性存款前身，但由于收益性不如银行保本型理财，一直不温不火，市场占有率极低。

　　近期结构性存款升温，最重要的原因是保本理财受限逐渐退出舞台。2017年末下发的《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见（征求意见稿）》中明确规定，金融机构开展资产管理业务时不得承诺保本保收益，也就是保本理财没有了，在这种情况下，实际上能够保证本金安全，又有一定收益率的结构性存款就开始受到老百姓的青睐。

结构性存款的运作原理那么结构性存款是怎么既能保证本金安全，又能有收益呢？

我们来举个例子，假设现在的一年期存款利率和债券收益率为25%，股票或期权的收益率为50%（当然也有可能全部损失），那么某结构性存款募捐金额100万元，计划拿出80万元投资存款和债券，20万元投资股票。那么它的预期收益率可能是（（80*125%+20*150%）-100）/100-=30%(股票盈利的情况下），极端情况下也有可能是（（80*125%+20*0%）-100）/100=0%(股票全部亏损的情况下），这样就保证了股票前部亏损的情形下仍然保证了本金的安全（本金未受损失），预期也可以达到理想状态下的30%，略高于存款，低于股票（盈利的情况下）。

当然还有一种的运作是，60万投资存款，40万买股票，那么收益率就能使（60*125%+40*150%）-100）/100-=35%(股票盈利的情况下），也有可能是（（60*125%+40*50%）-100）/100=-5%(股票亏损50%的情况下）。

什么人适合买结构性存款？我认为寻找保本型理财的替代者的投资者，适合买结构性存款；既想本金不受损失，又希望收益率能超过普通存款的投资者，也适合买结构性存款。

另外，部分银行的结构性存款可以享受随时支取，靠档计息，就是提前支取时满三个月按三个月定期利率计算部分利息，满六个月按六个月定期利率计算部分利息，我觉得这种更适合投资。

以上就是我对结构性存款的解读，欢迎批评指正。

什么是结构性存款，什么人适合买结构性存款？

所谓的结构性存款，就是“存款+期权”。是指将一部分资金用于存款，另一部分运用金融衍生工具投资与利率、汇率、股票、商品、信用等标的物挂钩的金融产品。

自从去年资管新规和理财新规相继落地后，结构性存款就被认为是“保本”型理财产品的最佳替代品，也因此被各大银行视做揽储的重要工具。

根据2018年7月银保监会发布的理财新规的具体要求，结构性存款完全纳入商业银行的表内业务核算，同时按照存款管理。相应纳入存款准备金和存款保险保费的缴纳范围，相关资产应按规定计提资本和拨备。

但是，结构性存款并非“保本”型理财，也依旧存在着一定的风险。只不过真正的结构性存款中投资银行存款的部分风险很小，且受存款保险条例的保护。提醒大家，记住结构性存款的保本指的就是保银行存款那部分。而它的风险又是什么呢？

结构性存款的风险其实主要还是取决于投资金融衍生品的资金比例，如果用于买入衍生品的比例越高则可能的风险越大。从这个角度来说，投资者尤其是保守型投资者在定制结构性存款时，可以直接将保本水平调至100%，也就是“纯保本”型。而敢于冒风险的投资者也可以定制“部分保本”型的产品。

总的来说，结构性比较适合看重本金百分之百安全的普通投资者，即对收益要求不高，低风险偏好的类型。最后强调一下，结构性存款的保本说到底只是针对存款部分，因此大家在选择时不要只被预期年化收益率吸引，还要仔细阅读产品说明书。

什么是结构性存款，什么人适合买结构性存款？

结构性存款的产品逻辑是“传统存款+激进投资”。这种结构化的组合既保证了存款的安全性，又提升了存款的增值能力。下面我们就具体看一下，结构性存款的结构化处理逻辑到底是什么样的。

对于传统的理财产品或者是传统定期存款：客户将一笔资金交给银行以后，银行一般会化零为整，将所有人的资金聚集在一起，去放贷，去投资到其他可以获利的领域。这是比较传统的处理方式，结构性存款的特殊之处在于有一番结构化处理：客户将一笔资金交给银行，银行会先化整为零，把客户的资金分成两部分，一部分做传统的定期存款，这部分资金占90%以上，另一小部分做激进的投资，这部分资金占10%左右。然后银行再化零为整，将所有客户的10%资金聚集在一起进行激进投资，投资领域往往是指数、汇率、黄金等。正是因为结构性存款的结构化处理，我们可以发现结构性存款的本金是有保障的，至少可以保障90%以上的本金。换句话说，结构性存款的本金具体保障多少，关键看投资到指数、汇率等领域的资金占比多少，投资效果如何。占比越少，就越能保障本金安全。投资效果越好，不仅本金得到保障，收益也能得到提升。结构性存款不是近几年才有的新鲜事物，早在上个世纪就有了结构性存款的雏形，只是在那个时候，银行理财尚且不成熟，老百姓只愿意购买固定收益率的存款产品。随着国外资本的进入，国内金融的日渐成熟，百姓的存款也越来越多，人们对理财的接受程度也越来越高。随着监管趋严，理财去刚兑，净值化，禁止资金池运作，保本理财的发行量和销量都一落千丈。与此同时，结构性存款成为了承接保本理财资金的有力产品。保本理财分两种，一种是保本保收益，另一种是保本浮动收益。结构性存款产品几乎完美替代了保本浮动收益的银行理财。

总结：什么是结构性存款，什么人适合买结构性存款？

结构性存款结构性存款其实已经推出很多年了，但是直到2018年《资管新规》落地，要求银行不得发行保本理财产品之后，结构性存款才火爆了起来，因为目前的结构性存款基本都是保本型结构性存款。

结构性存款，简单的来说就是普通的定期存款与金融衍生品相结合，比如你购买10万元的结构性存款，银行将98000元存于定期，剩余的2000元用于购买金融衍生品，这样98000到期的本息合计10万元，你就保本了；剩余的2000元投资金融衍生品（期权、掉期、期货等），如果获利，则你的收益远远高于存定期，当然如果亏损则你连原来10万的定期利息都没有了。所以结构性存款更相当于原来的保本理财产品，这也是为何在《资管新规》落地后，它能够快速发展起来的原因。

所有的结构性存款都是保本的吗？非也，虽然目前银行发行的结构性存款绝大部分都是保本的，但是仍然有少部分不属于保本的结构性存款，至于说保本的比例，则以协议书的规定为准，因为保本的比例是完全可以控制的（按分配定期存款的比例来决定）。

什么人适合买结构性存款？有投资过银行理财产品的人都适合购买结构性存款，特别是对本金要求绝对安全的，那么100%保本型结构性存款是最适合的。其实结构性存款，跟银行理财两者并无本质上的差别，只不过一个可以控制亏损额（结构性存款），一个无法控制（理财）。

什么是结构性存款，什么人适合买结构性存款？

大家好，我是银行人，不立而立，今天来抖一抖结构性存款的干货。

结构性存款，也叫收益增值产品，是运用利率、汇率产品与传统的存款业务相结合的一种创新产品

适合对收益有一定要求，了解外汇汇率和利率走势的客户，并要承担一定的风险。

简单来说结构性存款分为两个部分，低风险低收益和高风险高收益，经过资产组合而成的产品。

结构性存款的一般投向有哪些1.占比最高的部分投向银行贷款和低风险业务。

2.占比低的部分投向高收益高风险的金融衍生品。

结构性存款的分类按照各个部分的占比，分为三类。

嵌入结构性存款的高收益部分与哪些东西有关？这部分产品需要客户对宏观经济和挂钩产品，包括股票指数、利率、汇率、大宗商品有一点了解，对涨跌趋势和择时有恰当的判断。

所以，结构性存款不是普通的存款，有一定的风险性，适合风险偏好中等以上的客户群体，保守稳健型的建议不要选择。