银行三年期定期存款可按月付息，利率为3.85%，值不值得存？

我就在基层银行上班，可以明确的告诉大家：目前任何一家商业银行，三年期定期的利息，都不可能达到3.85％。而且定期存款，根本就没有按月付息的模式。

所以，如果你在银行存钱，遇见有经理给你推荐这种“定期存款”的时候，你一定要谨慎再谨慎。

一定要先弄清楚，这到底是定期存款，还是理财产品，还是银行保险？

如果你什么都不问，盲目的就把钱给存了。那很可能你现在存的有多爽，以后取钱的时候，就哭的有多惨！

目前各大商业银行，定期存款的利息我们以六大国有银行为例：

定期一年，利息2.1％。

定期两年，利息2.5％。

定期三年，利息3.15％。

定期五年，国有银行利息“倒挂”，只有2.75％，还没有三年期定期的利息高。

至于股份制银行，定期的利息和六大国有银行差不多。而地方性商业银行，定期存款的利息会稍微的高一点。

定期一年，利息2.25％。

定期两年，利息最高不超过3.0％。

定期三年，利息3.5％左右。

定期五年，利息都在3.8％左右。

只有一些小银行五年期定期，才能达到3.85％左右的利息。但是，定期都是“满期付息”。存满期后，才能连本带息取。我尚且没听说过，有哪家银行的定期存款，可以按月付息的。

按月付息的存款，以前只有大额存单才可以。但是。从去年开始，大额存单也取消了按月付息的模式。

所以，这个按月付息，很可能只是一个幌子。这种利息3.85％的“定期存款”，很有可能是理财产品，或者是保险产品。

理财产品和保险产品现在三年期能达到3.85％利率的，除了理财产品，就是银行保险了。

1 . 理财产品

关于理财产品，大家一定要记住：不管任何银行、任何形式的理财产品，在本质上，都是非保本浮动收益的。

理财产品的利息，叫“预期收益”。这个收益是根据以前的收益情况，给出的一个参考。至于你购买过，满期能有多少收益，那就是一个未知数。

预期收益3.85％的理财产品，满期后的实际收益：

只有10％左右的概率，能够达到或者超过3.85％。

有85％的概率，满期收益低于3.85％。

另外，还有5％左右的概率，本金有亏损。

所以，购买理财产品，预期收益只是一个参考，不能当做实际收益。

2 . 银行保险

银行保险分为两种：一种叫期交产品。就是每年交一次，连续交多少年的那种。

另外一种叫趸交产品，只需要交一次钱，然后一般都是满五年可以退保取出来。

像银行保险趸交产品：

满五年取出来，收益大概在4.3％左右。

满三年取出来，收益最高就在3.8％左右。

满两年取出来，收益在2.0％左右。

一年三个月以内，是绝对不能提前退保的，否则的话不但没利息，本金还会有损失。

所以，如果这种三年期“定期存款”，是银行保险趸交产品的话，那也比较“坑”。就是必须要三年以上，才能退保。

否则的话。收益大打折扣。很有可能，还会有损失本金的风险。

存钱一定要把安全放在第一位不管是理财产品，还是银行保险趸交产品，虽然在利息上可以达到3.85％，但是都不可能做到“按月付息”。

所以，现在还有“按月付息”的存款，一定要多留一个心眼。

我们在存钱的时候，一定要把本金的安全放在第一位。只有本金安全了，谈利息才有意义。

一定要记住：天上不会掉馅饼！

千万不要为了那几十块钱的利息，就让本金承担风险。真的不值得！

当你想着别人利息的时候，小心别人正在盯着你的本金。