我就在基层银行上班，可以先给大家吃一颗定心丸：银行存款利率降了，对你之前存的定期没有任何的影响。满期以后该拿多少利息，不少变动一分钱。

你在银行存的定期，存完以后利息就已经是固定的。至于存款期间利息降了还是升了，都和你以前存的定期，没有任何的关系。

定期存款的利息结算规则定期存款的特征就是固定、灵活性不够。

你存定期，有定期存折或者存单，上面清清楚楚地把你存款的金额、利息、时间等，都打印的明明白白。

满期以后，你就按照存折或者存单上面的利息，来结算你的利息收入。

至于说你在这存款的期间，银行的利息是降了还是升了，都和你没有一毛钱的关系。

打个比方：你去年的今天存了10万块钱的定期一年，利息是2.25％。从去年到现在，银行定期一年的存款利息变动了好几次，从2.25％下降到2.1％，再下降到1.95％。

那你现在定期到期后，结算的利息，仍然是按照之前存的2.25％的利息结算。10万块钱存一年，利息就是2250元。

只不过，你到期后再转存的时候，利息就要按照现在的利息，重新打印在存折或者存单上。

所以，定期存款就是旱涝保收，存完以后就可以高枕无忧。只需要等到到期的那一天，去银行取利息就可以了。

定期存款的优势很多人非常看不起定期，认为定期存款利息低，而且又很不灵活，觉得只有一些老古董才会存定期。

作为银行的工作人员，我可以明确的告诉大家：喜欢存定期的人，不是老古董，而是大智如愚。

定期和理财相比较，有两个优点是理财比不了的。

1 . 安全性

定期存款绝对安全，保本保息。你存了以后，定期存折或存单上，都把利息打印的清清楚楚。

而理财不行，虽然收益高，但那都是预期收益而已。满期后到底能拿到多少利息，谁都不知道。

理财从本质上说，都是非保本浮动收益的。即使出现本金亏损，也是属于正常的现象。你购买理财的时候，都要签“风险告知书”。真的出现亏损，银行不需要负任何的责任。

我国有《存款保险条例》，假设银行倒闭，你存在银行的存款，是受到法律保护的。50万以内的存款金额，都是全额赔偿的。

但是，如果你购买的是理财，那不属于存款，就不受法律的保护。银行倒闭了，理论上可以不用赔你一分钱。

在安全上，定期是最安全的。只有本金安全了，谈利息才有意义。

2 . 灵活性

我如果说定期灵活，估计很多人想笑。会问定期存款哪里灵活了？提前支取都是按照活期结算，一点都不灵活。

但是，你可以换个角度考虑一下。

什么情况下，你才会提前支取？肯定是遇见大事，急需用钱。

既然都急需用钱，那还在意什么利息。

定期存款，只要银行开门，你就可以把钱取出来。不管是节假日，也不管是逢年过节，都不影响你取钱。

但是，理财不行，理财必须要等到工作日才能赎回来。如果你遇上节假日，那你就是赎不回来。你说自己是遇见急事，等着用钱救命，能不能通融一下，利息也不要了？

不行。

不是工作日，任何人也没办法赎回来。

所以从这方面来说，定期存款的灵活性要远远的比理财要好。

我们普通人在存钱的时候，一定不要贪图高利息，一定要谨记：高收益必然伴随着高风险，天上是不会掉馅饼的。你想着别人高利息的时候，说不定别人正在想着你的本金。

只有本金安全了，谈利息才有意义。

所以喜欢存定期的人不是老古董，而是真正的大智如愚。

银行利率降了，之前的定期存款会不会被降低利率？

银行利率降还是升，都是从公布的开始日算起。之前的存款或贷款，自然还是按当初规定的利率执行的。这就是信用。

银行利率降了，之前的定期存款会不会被降低利率？

请放心，之前的定期存款利率不会因银行利率降低而降低。因为，定期存款都是以存款当日的挂牌利率为标准的，之后的利率下降不会影响之前存单上的利率。

具体来说，假设你2019年9月15日存款一万元，定期三年，年利率为2.75％，2022年9月15日到期。在到期日之前不管利率经过了几次下调，你的这笔存款利率是不会下降减少的。

恰好这笔存款是2022年9月15日到期，正遇银行利率下降，那么这笔存款续存将按新的挂牌利率2.6％执行。如果先一天到期，这笔存款续存就是按先一天的挂牌利率（原利率）2.75％执行到下一个三年期满。

需要强调一点，定期存款若未约定自动转存，到期之后即没有支取，也没有转存的，不管过期多长时间都是按活期存款利率计算。因此，存款时最好约定自动转存，以免到期不能按时续存损失利息收入。

自动转存就是在你的存款到期后，自动保持原存期和利率不变。如果自动转存的第二个存期未满，需要提前支取这笔存款，银行会将第二个存期按活期利率给你结算。

自动转存原则上是本金和利息一起转入下一个存期，而实际上银行工作人员一般不会这么操作，利息变不了本金。所以在时间允许的情况下还是存款本人亲自去柜台结算再续存，收益更高些。