太值得了，本来大额存单最少也是20万起存，你这都4.85%的利率30万起存，搁在2022年，那真是太香了。利率高，又安全，2022年还有比4.85%更高利率的大额存单吗？

反正我目前能早到最高利率的是五年期的4.8%，是民营银行的特色存款。尽管起步金额低，但就这依然没有你说的4.85%的利率高啊。如下图:

像几大国有银行20万起步的大额存单利率才3.35%，大型商业银行的大额存款最高才3.55%，就算地方性小银行的大额存款，我也只找到五年期的4.05%利率算目前线下银行最高的利率了。如下图:

所以你就别管利率值不值得，碰到赶紧先存上啊。往后利率会越来越低的。到今年下半年，4%的大额存单都得打着灯笼去找了哦。你要能分享下，哪家大额存单有4.85%的利率，咱看看能不能也存一笔哈，那条友们得感谢你哦

友友们，你们说30万起存利率4.85%的大额存单，你们会存吗？欢迎大家一起交流

银行大额存单利率4.85%，但要求30万起存，值得存吗？

这样一笔钱去存银行，到底值与不值，这并不重要，重要的是，你要弄清楚存这么一笔钱得有一重要个前提，那就是，这笔30万的大钱，在几年之内，比如说三年、四年甚至五年之内，都不是需要动用的。

因为，一旦在规定期限之内的任何时候，你因种种不可抗力而被迫不得不动用这笔钱的话，那4.85%的到期利息就没了，存款收益可能就变成活期了。

4.85%的存款利率，确实已经比绝大部分的银行理财产品的收益都要高多了，而且它的安全性也比理财好很多。至少，这个存款利息是只赚不赔的，不像理财产品，那可是有可能会亏本的。

现在的理财产品确实也有收益高的，但能高到4.85%收益的产品并不是很多，而且理财产品的收益越高，风险也就越大。这是理财产品与银行存款最大的区别。

30万块钱对很多人来说都已经不算是一笔小钱了，几年之内，这笔钱都不能动、不能用，这就得要求你手头还得要有一定的活钱，比方说有三万、两万甚至五万、八万的活钱，这种情况下去存这个银行定期，才会更安全、更有价值。

当然，还有，就是你并没有别的更好的投资渠道，这种情况下，这笔钱存银行，确实是值得的。

银行大额存单利率4.85%，但要求30万起存，值得存吗？

如果在2021年之前，那么无需任何考虑，直接选择存即可，因为当时的大额存单有靠档计息的功能，所以无需担忧提前支取的问题；不过自2019年末全国市场利率自律机制委员会发布“关于规范定期存款提前支取靠档计息有关要求”，以及2020年央行下发“关于加强存款利率管理的通知”后，各家商业银行对于存款利率的靠档计息就开始进行了整改，2020年12月14日，六大国有银行同时发布公告，调整靠档计息规则：从2021年1月1日起，提前支取按照支取日挂牌活期利率计算利息，这也意味着取消靠档计息正式靴子落地。

既然大额存单已经没有靠档计息的功能了，那么我们不得不考虑的一个现实的问题，就是提前支取的问题，对于定期存款，一旦提前支取，只能按照活期计息；所以说你目前要确认的是这30万元是否未来几年内都不会用到，因为大额存单4.85%的利率只有可能是3年期或者5年期的，2年期及以下的达不到这个利率。

如果未来几年内这笔资金确实用不到，那么无需考虑，这笔投资绝对值得选择，因为这个利率即使是理财产品都很难达到（目前的理财产品收益率普遍都在4.5%以内）；更为关键的一点是这笔资金是大额存单，大额存单是属于存款保险保障的范围之内，所以这30万元的安全性为百分百，无需任何的担心！

银行大额存单利率4.85%，但要求30万起存，值得存吗？

对这个问题，我觉得首先要考虑的并不是值不值得存的问题，而是这个存款是否是正规的问题。

大额存单是一种比较特殊的存款产品，从2015年开始推出，因为利率比较高，而且灵活性比较好，所以一推出就受到市场的追捧。

但是大额存单门槛比较高，目前大存单最低的门槛是20万，个别银行甚至要求30万以上才可以申购。

也正因为门槛比较高，所以对应的收益率相对会比普通定期存款更高一些。前几年有个别银行大额存单的利率确实可以给到4.5%以上，个别银行甚至可以给了5%以上的利率。

放在两年之前，如果有银行给出5年4.85%的利率，我觉得没有什么值得犹豫的，肯定值得买。

但放在现在对于4.85%利率的大额存单，这里面其实是存在很多疑问的。

因为按照目前市场的实际情况来看，大多数银行大额存单都不可能给到4.85%的利率。

这里面得从6月份发生了一些变化说起。

在6月初的时候，银行利率自律机制召开了一次会议，这次会议对银行存款利率做了两个调整：

第1个调整是改变银行的利率定价模式。

以前银行的利率定价是在央行基准利率的基础上上浮百分比。

比如央行三年期基准利率是2.75%，上浮50%就是4.125%，具体到不同的银行上面上浮的利率不同，有些小银行甚至可以上浮90%，相当实际利率可以给到5.2%以上。

但从6月21日之后，银行利率定价模式改变了，目前的利率定价模式是在央行基准利率的基础上加基点，比如三年期基准利率是2.75％，加50个基点实际的利率就是3.25％。

第2个调整是下调银行利率上浮空间。

前几年各大银行利率上浮空间比较大，个别银行可以上浮100%以上，结果导致市场上的存款利率不断飙升，个别小银行大存单利率甚至可以给到5%以上。

但是银行存款利率上升之后，这种成本最终就会转嫁给贷款端的实体经济，结果导致实体经济的融资成本压力比较大。

在这种背景之下监管部门要求要降低中小企的融资成本，这时候如何控制银行的利率成本就成为了重点。

所以在6月份之后，银行利率自律机制对各大银行利率上浮空间做了调整，目前大多数银行利率上浮都不会超过100个基点，相当于实际的利率一般不会超过3.75%。

即便那些小银行限制条件比较宽松，但从目前市场的实际情况来看，绝大多数小银行的实际利率也不会超过4%。

对大额存单来说更是如此，大额存单跟普通定期存款还是有较大区别的，普通定期存款银行的定价自主权比较大。

但是大额存单则不同，大额存单必须实行备案制，在每年年初的时候，各大银行就要把当年大额存单的发行计划上报给监管部门。

而且大额存单必须通过银行官方网站或者央行指定的渠道公布发行信息，发行信息就包括利率。

所以大额存单的存款利率其实是非常透明的，银行可操作的空间非常小，也正因为如此，各大银行的大额存单利率相对受限比较大，在利率机制下调存款上限之后，目前绝大数银行的大存单利率都不会超过4%。

如果目前某个银行说大额存单能够给到4.85%的利率，不管这个存款期限是多少，我认为都有点不太现实。

所以面对4.85%的大额存单，大家首先要思考的并不是值不值得存的问题，而是应该去辨别这个存款到底是不是真实的存款。

我觉得按照目前市场的实际情况来看，4.85%的倒数那基本上不可能，这里面更有可能是结构性存款。

但是结构性存款跟大额存单是有很大区别的，大额存单利率是固定的，你在存入的时候能够获得多少利率自己都可以计算出来。

而结构性存款实行的是浮动利率，银行会给一个基准利率计率，利率一般在0.5%~1.5%之间，再加上一个浮动利率，最终利率确实有可能达到4.85%以上。

其中浮动利率是跟金融衍生品挂钩，只有金融衍生品的表现达到计划内的约定之后，才有可能触发这个利率，如果金融衍生品表现不理想，最终结构性存款获得的实际利率就有可能比较低。

所以面对高利率的诱惑，大家一定要冷静的去看待冷静去分析，只有确认这个存款的属性以及存款的实际情况之后再购买也不迟。

银行大额存单利率4.85%，但要求30万起存，值得存吗？

我就在基层银行上班，可以明确的告诉你：现在没有任何一家银行的大额存单，可以达到年化4.85％的利率。即使是小银行，现在最多五年4.0％左右。

所以当你遇见这样的“好事”时，一定要弄明白两件事情：你存的到底是不是大额存单？你是否能把钱存那么长的时间？

大额存单，现在的利率一般都在什么范围？

今年的6月18号，国家调整所有银行长期存款利率。包括大额存单，利率都是大幅度的下滑。

现在三年期的大额存单，一般都是在3.55％左右，部分小银行可以达到3.8％。

五年期的大额存单，一般利率都在3.85％左右，部分小银行可以达到4.0％。

即使是在今年618之前，大额存单可以达到4.85％利率的，也极少听说过。

所以，你在购买的时候，一定要弄清楚一件事情：你所购买的，到底是大额存单？还是理财？还是保险产品？

如果购买的是理财产品，那都是预期收益，银行不能保证亏赢的。

理财从本质上，都是非保本浮动收益。而且银行早就取消了刚性兑付，即使你购买理财出现收益很低、甚至亏损本金，银行也不用负责。

保险都是长期产品，绝对不能提前退保的。你没有放满期就取出来，不但收益会打折扣，甚至本金还会亏损一部分。

4.85％的年化收益率，已经是相当的高了。所以购买的时候，一定要擦亮眼睛，千万别掉进坑里。

你这钱，能否保证放那么长时间不用？

中国有4000家银行，我知道名字的也才几百家而已。所以也不排除，有些小银行为了揽储，而开出4.85％这么高的利率。

但是，年化利率4.85％，那至少都是三五年期限的大额存单。

这么长的存款期限，你能否保证你的钱一定不会动用？

你购买三年期的大额存单，利率是比较高，但是万一你遇见急事，需要用钱怎么办？

我们以三年期大额存单为例：

3年期个人大额存单，可提前支取2次。

持有期不满7个月,不计付利息。

满7个月不满1年按照票面利率扣除210天利息。

满1年不满2年,按照票面利率扣除160天利息。

满2年不满3年,按照票面利率扣除110天利息。

只要你提前支取，不管是哪个阶段，综合收益都非常的低，特别的不划算。

存钱不但要考虑安全，还要考虑灵活，要合理搭配

我们存钱，首先要考虑的是安全。没有保证的存钱方式，不能存。

其次，我们也要考虑钱的灵活型。你存个五年的死期，是利率很高。但是遇见急事不能支取，这就会误事。

所以，存钱是有技巧的，讲究资产搭配。

比如说，你有30万的存款，最简单的资产搭配，就是把你的这钱分成三份：一份存三年，一份存两年，一份存一年。

每一份钱到期后，你都继续转三年。

这样的好处是，从第三年开始，你的每一份钱都是三年期。而且，你每一年都有一笔钱到期，可以用来周转。

选择对银行，选择好的存钱方式。相同的金额，相同的存期，你就能拿到更多的收益。并且，你的钱还能保持非常好的灵活性。