我就在基层银行上班，可以明确的告诉大家：现在大部分的商业银行，几乎都不缺存款。现在很多银行，面临的头等重要任务，是愁如何把钱安全的贷出去。

揽储重要，但是安全的贷款出去，对银行更重要。

守着大批的存款，不能把钱贷出去，那银行真的会有倒闭破产风险。

银行的盈利模式，就是揽储进来，贷款出去，赚这中间的利息差银行揽储，要付给储户一定的利息。然后，再以更高的利息，把钱贷款出去。银行用这利息差的收入，来支付储户的利息，以及给员工发放工资和各种待遇等。

举个例子。

比如说某个支行，揽储1个亿，每年要支付给储户利息300万。

然后每年的员工工资，以及各种福利待遇，再加上房租、水电费、物业费等，加起来还要100万。

那银行这一年的收入，就必须在400万以上，否则就是运营亏本的状态。

银行盈利的手段很多，像平日里卖理财、卖基金、卖保险等，都是一笔不小的开支。但是贷款收的利息，才是银行盈利的大头。

如果其它渠道收入有100万，那贷款利息收入就不能少于300万。

假设贷款的利息是5.0％，那银行就必须要保证至少健康贷出去6000万，才能一年有300万以上的收入。

如果，只贷款出去5000万，那贷款收入就只有250万。银行赚的钱，没有付出的成本多，就会陷入经营危机。

对于国有大行来说，投资渠道多，可能不会有多大影响。但是，对于一些实力比较小的银行，长期入不敷出，就有破产倒闭的风险。

贷款不难，难得的是把钱安全健康的贷出去现在面临一个什么样矛盾的问题？

很多需要贷款的人，在银行里贷不出来钱。而银行呢，却又找不到可以放贷的客户。

为啥会出现这种情况？

因为贷款容易，想要健康的贷出去，就很难了。

银行贷款需要满足一定的条件：首先就是征信审核，凡是征信有问题的，基本上这辈子就告别贷款了。

然后银行还要审核申请贷款的人，有没有还贷的能力。

最后，还需要抵押物。

就像很多人贷款买房，其实你的那个房子就是抵押物。在没有还清贷款之前，房子就是属于银行的。

100个客户里面，能满足银行放贷要求的，可能就只有几个。

银行为啥放贷要这么严格？

因为贷款出去简单，但是钱收不回来那问题就大了。银行的坏账率，必须保证在某个数值以内。要是坏账率超标了，银行就有经营风险。

你借钱给别人，别人不还，那是你自己的钱损失了。但是银行贷款出去的钱，那都是储户的。收不回来的话，那后果会非常的严重。

银行要靠贷款赚收益，但是放贷又是一件比较严肃的事情。放的出去，还要能收的回来。

所以，对于现在很多的银行来说，它们不缺存款，烦恼的是如何把钱安全的贷出去。

为什么现在银行为放贷发不出去而发愁？

全国失信人员那么多，除去这些人根本没有多少人了，没有失信的多半是保守派，也就是说，合适的放贷对象基本为零，怎么放货？！

为什么现在银行为放贷发不出去而发愁？

经济不好大家都不敢贷款创业了，成功是老板，失败是老赖！都不敢拿全家幸福去作赌注了，大不了粗茶淡饭，平平凡凡过日子了！

为什么现在银行为放贷发不出去而发愁？

作为一个银行人，我来告诉你为什么银行会为放不出去贷款而发愁吧，主要有以下几点原因。

1.资金成本高，贷款放不出去就没有钱用来支付客户存款的利息

其实银行用来放贷款的钱，都是储户的存款，银行都需要按照规定利率向储户支付存款利息，如果不能拿着这些存款放贷赚利差，那么银行就没有利润，也就没有办法没有钱支付储户的存款利息，所以银行都要发放贷款，贷款发放不出去就意味着在赔钱。

2.监管部门的考核要求

银行的监管部门，银保监局和人民银行都对银行发放贷款的增量有一定的考核要求，也就是说必须要有贷款增量，而且必须要把贷款投放在实体经济中，不能大量用来投资或者做同业业务。监管部门会对银行的小微企业贷款增量和普惠金融贷款有单独的考核指标，如果完不成这些贷款的增量，是要被处罚和监管约谈的，还会通报到上级行，银行的高管会受到一定的影响。

3.地方政府部门的要求

政府部门一般都会要求银行支持当地的重大项目建设和特色产业的发展，要求银行尽可能提供更多的信贷资金支持。如果银行贷款发放不出去或者没有支持当地的发展经济的发展，那么政府就会转移在这个银行存款，这个银行就拿不到政府低利率的存款，而且地方政府部门也不会重视这个银行。

4.不是银行发放不出去贷款，而是银行眼中认为的好客户不多

对于银行来说，发放贷款不是一件困难的事情，困难的是找到资质比较好的客户，风险小的客户。对于资质比较好的客户，银行往往是垒大户，客户不需要资金也贷款，银行对待国有大型企业就是这样。对于需要资金而没有抵押物资质相对比较差的客户银行往往会拒贷甚至是抽贷断贷。

因此，我认为银行的贷款不是发放不出去，而是缺少银行眼中的优质客户而已，银行确实也是出了名的嫌贫爱富。