如果银行倒闭了,储户的钱是不是就没了?
根据我国的《商业银行法》规定,商业银行经营不善,是允许倒闭破产的。
而且根据《存款保险条款》规定,银行破产倒闭,最高只赔偿50万的金额。
那是不是只要储户存的钱,上限不超过50万的金额,就可以高枕无忧了呢?
作为银行的工作人员,我可以明确的告诉你:不是!如果银行倒闭,你存的钱是否能得到赔偿,要看你把钱存了什么。
银行破产倒闭,赔的只是存款
《存款保险条例》中,明确的规定了:商业银行倒闭,储户存款最高赔偿限额是50万。
50万以内的金额,会赔偿你的本金和合理的利息部分。超过50万的金额,只会赔偿50万。
这段话里面包含了两层意思:
第一,银行破产倒闭,赔偿的是存款。
像定期、活期、大额存单等,都属于存款。只有储户的钱,存了这些项目,银行破产才会赔偿。
第二,赔偿最高的限额为50万。
哪怕你的钱是放在存款里,但是超过50万的金额后,银行破产只会赔偿你50万。
后面银行会进行资产清算,如果在还完贷款以后,还能有多余的钱,会继续接着赔偿你。
但是,一家银行既然破产倒闭了,肯定是资不抵债。清算以后,很难有多余的资产了。
如果你的钱是购买了理财类产品,那银行倒闭不赔
如果你在银行存的钱,不是活期、定期、大额存单等存款,而是购买了理财、结构性存款等理财产品。
那银行破产倒闭后,是一分钱都不会赔偿你的。
法律保护的只有存款,不包括理财类产品。而且理财本身,就是非保本浮动收益的。理财风险,就包括了银行倒闭。
所以说,不是存的钱在50万以内,就可以高枕无忧。
只有存款在50万以内,才没有任何的风险。
银行既然可以倒闭,那我们怎样存钱才最安全呢?
在我国历史上,真实的有四家银行倒闭过。不过这四家银行,都是地方性的小银行,或者是民营银行。
对于六大国有银行来说,它们的实力雄厚,存款总额都在十万亿以上。而且,还受到国家的监管和扶持。在安全上,不需要用任何的担心。
只要国家还在,六大国有银行就不会有倒闭的风险。
所以,把钱存在六大国有银行里,不需要有“银行破产倒闭,最高只赔偿50万”的担忧。
你可以放心大胆的去存!
如果是把钱存在地方性小银行里,那你可以把钱分开存。每个小银行最高只存50万,或者是把钱存在家里人的名下。
小银行实力薄弱,抗风险能力差。但是存款利息,普遍要比国有大行高一些。
把钱存在小银行,控制在50万以内。就可以既享受到较高的利息,又不用担忧银行倒闭的风险。
存钱不谈高收益,把密码保护好,就是最安全的
其实,不管是大银行还是小银行,时时刻刻都在人民银行和银保监会的监督下。发生倒闭的风险,都是特别低的。
相比较银行倒闭,储户更应该关心的是存钱陷阱。
最近一段时间,经常有新闻报告,储户把钱存在银行,最后存款不翼而飞。
这里面有银行的责任,有员工的责任,也有储户自己的责任。
存钱不贪高收益,牢记天上是不会掉馅饼的,那就不会掉进任何人的圈套里面。
同时,不管多么的相信对方,你都不能把存钱的凭证、密码、身份证交给对方。钱财动人心,不要给任何人犯罪的机会。
安安稳稳存钱,保护好密码和身份证,存钱就可以高枕无忧了。
如果银行倒闭了,储户的钱是不是就没了?
随着房地产泡沫的越吹越大,国内各项金融改革步入深水区,存款保险制度也已经浮出水面,该制度规定,万一银行出现倒闭,对于储户的权益有一个明确划分。该保险制度分成二条:一是,存款保险制度,只保正规的存款储蓄,投资理财类的不在其内!二是,存款保险制度最高只赔付本息,合计50万以内的部分!
不过,迄今为止,国内真正倒闭的银行只有上世纪末的海南发展银行。这主要是海南当时房地产泡沫破裂,银行纷纷抽贷,储户排队挤兑,而海南银行的大量贷款又投向了房地产项目中,大量资金收不回来,最终经国务院批准,对外宣布倒闭。
事实上,据相关部门统计,98%的银行储户,在银行的存款低于,或不超过50万!所以,存款保险制度,既是给银行做了“身后事”,也是在最大限度保护中小储户的利益。而对于大型储户来说,如果你有150万现金,现在就应该分存三家银行,千万不要把所有的资金都放在一家银行里面。虽说银行倒闭这种概率非常小,但是将大额资金分存在多家银行,还是必须要做的事情。
此外,厌恶投资风险的储户,可以把钱存在大型国有银行,不要把钱存民营银行、中小地方性、农村信用社等银行里面,因为大型国有银行倒闭的概率非常低,而小型银行或者民营银行出现倒闭的状况也是有可能发生的。
可能有人会问,如果银行真的倒闭了,储户的钱就没有了?我们认为也不是这样子的,只是先处理掉绝大多数50万存款以下储户的存款,因为倒闭的银行也有后来接盘者,而如果你的存款超过了50万,那只能有刚来接盘的金融机构来处置存款的兑付问题。
在一般情况下,50万存款的储户存款也肯定有保障的,因为银行债权人的兑付优先于股东。即使你拥有数亿存款,而接盘银行也不想还你巨额存款,就会跟你商量,是否可以将你手中的存单转成股权,进行债转股。这种可能性就更小了。通常在接手银行来接管后,50万元以上储户的权益也能得到兑付,可能就是时间上略微迟晚一些罢了。
如果银行倒闭了,储户的钱是不是就没了?
当然了,如果你在工商银行存款1000万,银行倒闭了按照中国银行保护法,银行只能赔付你50万,而其余的950万不给了,就算你给银行做贡了。血的教训告诉我们:鸡蛋不能放在一个篮子里,所以,你如果有1000万,为了保证你的财产不受损失最好的办法,由你选择20个银行钱,一律分别存50万这样的存钱方法才是最正确的。譬如:工商银行,人民银行,建设银行,农民银行,交通银行,招商银行,民生银行,中信银行,浦发银行甚至包括城镇信用社银行在内等你最好选择20家来存款,尤其是家住乡镇里的村干部们为了使你的个人财产不受损失,请你务必抽时间来省城跑一天,将你这1000万个人资产分别存入20家种类不同名称的银行,并一一存入50万即可。最好带上来名保安以防不测。
如果银行倒闭了,储户的钱是不是就没了?
朋友们好!无风不起浪!既然出台了存款保险制度,也就意味着,银行破产的脚步,离我们越来越近…这是注定会发生事!但谈到朋友们存款的钱!明确的讲:存款保险制度设计之初经过统计,98%的出的储户,在银行的存款低于,或不超过50万!最简单讲,老百姓的存款有限,能够保障!大钱主要在少数人手里…先来看存款保险制度保什么!1,存款保险制度,只保正规的存款储蓄!2,投资理财类的不在其内!3,存款保险制度最高只赔付本息,合计50万以内的部分!
需要注意的是,在实行存款实名制,每位朋友在每一家银行,包含他所有的营业厅,所有的存款都是合计的!这也给了朋友们一个空间,例如某位朋友有100万,要想完全享受保险制度,保证本息的安全,至少要分三家,不同银行来存!因为最高赔付是每行户50万!如果分两家的,万一银行经营不良,利息部分将无法享受…
但从实践中来看,截至目前新中国尚未有一家银行正式破产!仅有一家被关闭!海发行!被关闭的原因是因为,当时特殊的情况利息过高,最高达到30%,托管了许多其他金融机构…但最终由于是关闭所有存款人的本金都得到了妥善的处理…
综合分析,绝大多数朋友的正规存款资金都是安全的,享受存款保险制度最高50万的保底!而且银行即使破产也不至于全部赔光,还会进行各种资产的清理清算处置,这里这其中的资金也会有一部分按比例返还给朋友们!
需要注意的是,即使是投资理财的朋友,也不会血本无归!因为,理财资金的所有权是投资人!银行出现经营问题会对这些产品进行清算或托管,购买理财产品的朋友仍然有可能足额,或部分收回自己的投资资金!同时银行破产是一个长期的过程,破产之前还有许多方案可选,比如关闭,合并,托管…都会有效的保护投资人的利益!
因此,朋友们在积极做好,个人财产分散应对银行金融风险的同时,保持一颗平常心理性看待这一问题
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