很多人误解了国家设立养老保险的目的，养老保险的目的是为保障老年人的基本生活需求。只靠养老保险来养老的话，不管是职工社保还是农村社保，都无法保障老年人的晚年生活。

存钱养老是很直接的一种养老方式，对于那些千万富翁来说，养老保险领取的养老金真的不值一提。但是，大多数人都是普通老百姓，如果不交社保，每月存的500元钱，没病没灾的还好，有句话说的很形象“辛辛苦苦几十年，一病回到解放前”。

单纯的社保养老或者存款养老，都存在着不确定因素。虽然现在我们的生活水平得到了很大的改善，但是对于绝大多数的家庭而言，教育、医疗和住房等这些沉重的负担，导致人们的生活有了更多的风险。所以说想要有个相对舒适的老年生活的话，我们应该采取两者相结合的方式进行养老，只有这样才没有后顾之忧。

我们先简单算一下每月存500元，存15年连本带息能有多少钱？

众所周知，在中国境内设立的商业银行、农村合作银行等吸收存款的银行业金融机构，都应当依法投保存款保险。《存款保险条例》中明确规定：为了充分保护存款人的利益，又要有效防范道德风险。目前确定的存款保险的最高偿付额为50万元。所以说，在50万以下的存款，放在商业银行还是比较靠谱的。

在存款安全能够保证的前提下，年利率是我们最为关心的。那么目前商业银行的定期存款利率比较高，所以，我们可以选择在商业银行存款，并且采用零存整取和整存整取相结合的方式最大限度的获得最高收益。

以五年期为一个时间节点。我们把每月存的500元选择五年期零存整取，然后五年后连本带息存一个五年定期，以此类推。现在有的商业银行的五年定期存款年利率高达5.4%，零存整取的五年定期年利率大概在3.2%左右。现在大部分银行的存款产品可以在微信小程序中购买，并不需要去营业网点，非常方便。

一、第一个五年后，连本带息能取出多少钱呢？

零存整取的利息计算公式如下：

利息=月存金额×累计月积数×月利率

累计月积数=（存入次数+1）÷2×存入次数

已知月存金额为500元，五年内总存入次数为60，年利率为3.2%，那么月利率就是0.267%。根据上述数据可以计算出累计月积数为1830。

那么五年后的利息就是500×1830×（3.2%÷12）=2440元。

五年后连本带息总共32440元。

二、第二个五年内，我们把32000元存一个五年定期整存整取，年利率为5.4%。每月存500元的那部分钱还是选择零存整取的方式。

五年后，整存整取的那部分连本带息总共32000+32000×5.4%×5=40640元。零存整取的那部分连本带息还是32440元。

也就是说十年后总共有73000元。

三、第三个五年内，我们把73000元存一个五年定期整存整取，年利率为5.4%。然后还是每个月存500元的零存整取。

五年后，整存整取的那部分连本带息总共73000+73000×5.4%×5=93000元。零存整取的那部分连本带息还是32440元。

这样，15年后总共有12万5千元左右。

写在最后

以现在的消费水平的话，十几万对于农村的老年人来说可以算的上是一笔巨款了。如果生活在农村，因为可以种地，所以蔬菜和粮食的话能节约很大的费用。这样一笔钱对于农村老人养老还是足够的了，但是有一个很重要的前提就是老人身体硬朗，没有重大疾病。然而现实情况是，农村老人多多少少有些慢性疾病，每月的支出费用还是很大的。更不用说生活在大城市了，离开钱，寸步难行。

农民如果交了社保的话，即使以最低的缴费档次交费的话。60岁后，每月也可以领取近200元的养老金，这样两个老人加起来一年可以领取近5000元。显而易见，虽然领的这些钱可以满足基本生活需求。但是前提还是身体比较健康。

把社保养老和存款养老两者结合起来就是相当完美了。十几万的存款，即使存在银行吃利息，每年利息也有6500元左右。如果是农村社保的话，加上每年两个老人近5000元的养老金。那么一年的收入就是上万元，远远超过了脱贫标准。十几万的存款，可以让你看得大病，因为缴纳的社保中也含有医疗保险，大病的报销比例能够达到80%左右。而养老保险能够保障你的基本生活需求，我们没有理由拒绝。

如果不交社保，每月都存500元，存15年够自己养老用吗？

路人蚁的世界：聊社保，侃商保，专业答疑，感谢关注

结论：储蓄养老没有错，但是没有保障都白搭

1 按照题主的说法每月存500，一年存6000，那么15年9万块钱用来养老，加上不高的银行利息，本身本金小，分散。算是10万吧。假设60岁退休。我们算到80岁养老年龄，养老20年，那么不够用，按照15年养老来算，一个月也就几百块钱，在农村生活可以，在三四线就远低于平均养老金水平。目前 的养老金水平一二线3000-4000，三四线平均水平1000-2000养老金。这个级别的储蓄养老，肯能基本物质保障都有问题。

2我们正常情况下应该是懂得利用社会福利制度养老，也就是普通家庭和个人参与社会养老保障，规划养老金，建立个人养老金账户，社保养老和存款养老有什么区别呢，社保养老是强制型，而且职工社保是企业和个人缴费承担，企业可以分担一部分保费，同时参与社保，不仅可以享受到基础的医保服务，同时还能拥有很多社保相关便利福利，比如买房买车，药店消费等，都跟社保挂钩。养老金的储备是通过专门的社保养老金账户，这个账户是金融账户，储蓄账户，利息比银行存款高，同时养老金待遇更是每年提升，养老基金的盘子也在不断扩充，使得我们可以实现养老金保值增值，不仅缴费成本降低，还能不断升级养老待遇，是利用制度辅助自己养老，自己存钱就是单打独斗，如果不是有较高收入，自己存钱养老很尴尬，应该利用社保养老。

3 我们说养老规划，其实第一步不是储备养老金，而是做好基础健康保障，把个人和家庭生活中存在的疾病和意外带来的巨额财务损失风险，转移出去，比如我们的基础医保，解决住院和医疗的大额损失报销问题，保障我们的财务稳定，不受外来冲击，我们应该懂的利用社会福利制度养老，养老储蓄是第二位的，基础保障才是第一位的

如果不交社保，每月都存500元，存15年够自己养老用吗？

建议还是要交社保。

很多朋友都有这样的疑问，怀疑交社保不划算，想着自己存钱来养老，其实社保是国家的福利，怎么会不划算呢，我们以上面这个条件简单计算一下就明白了。

最终有多少钱

每月交500元，一年就是6000元，存起来的话按照定期3.3%（湖州银行和厦门发展银行可以给到这个利息）的利息来计算复利，这已经很高了。

在第十五年末的时候，可以得到总计117845元养老金。

每月可以用多少

现在我国的平均寿命为76岁，假设60岁退休，需要领16年的养老金，假设通货膨胀率为3%（养老金按照每年3%递增），我们来看一下16年领完养老金，每年可以领多少。养老金依然可以产生每年3.3%的利息。

按照以上条件计算，第一年只可以领取到7527元的养老金，每月627块钱，想象一下16年以后的627元能做什么，可能也就是一个月的早餐了吧。

综上所述，如果每月存的钱和社保扣的钱差不多，那么确定肯定以及一定是缴纳社保划算。

如果不交社保，每月都存500元，存15年够自己养老用吗？

如果不交社保，每月都存500元，存15年够自己养老用吗？

每个月存500元，肯定是不能够养老的。下面从自己存款养老和购买社保不同方面进行简单的比较：

1、存款15年，总的存款额为15*500*12=90000元，按照银行存款利率，15年时，总的存款加利息应该也不会超过13万元。假设从60岁开始取存款，预期寿命76岁，可以领取16年，那么按静态数据计算，每个月可以领取130000/16/12=677元。领完16年就没有存款余额了。

2、每月500元缴纳居民养老保险。每年居民养老保险的缴费标准就是12*500=6000元，缴费15年也是9万元，而且是全部进入个人账户并计息的。目前各地的居民养老保险金待遇标准不一，低的只有88元，高的如上海1010元。就是按照最低88元标准，那么60岁后开始领取的养老金为88+90000/139=735.5元，其中居民养老每年还有政府补助、以及个账利息没计。领取没有期限，只要活着就能领取。

3、每月500元缴纳城镇职工养老保险。按灵活就业人员60%最低缴费标准计，那么参保基数为500/20%=2500元，社平工资就是2500/60%=4166.7元，缴费15年同样需要9万元，累计个人账户为2500*8%*12*15=36000元，退休年龄60岁时的社平仍按4166.7元计算，那么养老金为94166.7+4166.7*60%)/2*15*1%+36000/139=759元，个账利息没计。领取同样没有期限，只要活着就能领取。

通过以上的比较数据，无论居民养老、职工养老都可以领取终身，个人存款养老远没有缴纳居民养老保险、职工养老保险有保障，以这种方法达不到预期养老的目的。有人说如果参加社保中途死亡了不是亏大了，其实是不了解社保政策，居民养老缴费是全部进入个人账户的，而且是可以继承的。职工养老虽然有60%的缴费进入了统筹，不能退费，但个账也还是可以继承的，而且法定继承人还可以享受丧葬费、抚恤金、以及供养亲属待遇等。

因此，孰优孰劣一目了然，放弃存款养老的想法吧，除非你有很多很多很多的存款！

如果不交社保，每月都存500元，存15年够自己养老用吗？

如果不交社保，每月都存500元，存15年够自己养老用吗?显然是不够用的。我们现在很多的人总不想参加社保，总觉的存钱养老比社保来的实在，这样的想法是大错特错的。当然有早点存钱为养老早打算，这件事是值得倡导的。

1、我们先计算一下零存整取的结果。每月存500元，存15年本金就是500元x12月x15年=9万元。15年后9万元本金能干啥，随着物价上涨、通货膨胀、货币贬值的情况下，什么也干不了对吧？噢，当然还有利息，可存银行活期利率比较低，零存整取、还有定期、大额存单的利息高一些。零存整取利息计算公式是：利息=月存金额×累计月积数×月利率。专业人士给出的结果。 每月定投500元,年利率4%,按月复利计算,10年后是多少钱,20年是多少 月利率=年利率/12 按月复利，10年复利共120次，20年共240次， 再套用年金终值公式，计算如下， 第120个月(10年)本利和=500*((1+4%/12)^120-1)/(4%/12)=73624.90元 第240个月(20年)本利和=500*((1+4%/12)^240-1)/(4%/12)=183387.31元 。

看一下结果20年本息合计才是18万元，假如按60岁退休活到80岁，计算一下18万元÷240个月=750元，按20年算将来一个月750元生活费够吗?显然不够。那存15年就更不够养老了，就这些还没考虑物价上涨，货币贬值等因素。

2、如果交社保计算一下结果。如果一人一个月存500元，一年交六千元社保,十五年交9万，之后他能有多少养老金呢？养老金=上一年的市平均工资/2*缴费总时间+1%(基础养老金)+目前账户余额/139(指60岁退休的计发月数)，按每年平均交6000元计算，15年后目前账户余额为6000*8%*12*15=86400元。由于上一年市平均工资每个地区都不一样，每个人的缴费年限和退休时间都不一样，所以退休时所拿的工资也不一样。那么就举例来说，如果2500元是当地规定的最低档位缴纳的工资，2500是由市平均工资*60%得来的,那么这样可得出上一年的市平均工资为4167元。我们要想知道自己在15年后到底能拿多少养老金，第一步就得知道退休金是怎么计算的。4167/2*12*1+5760/139=871,所以当一个人月交6000元社保,交15年时,那么他的退休金就是每月871元。

总结：每月都存500元，不管是存15年还是交社保，都不够养老。但相比较起来，交社保更有保障更划算，而存款则没有任何保障。我认为最好的养老，就是把储蓄和交社保两者结合起来最好，如果你现在手头宽裕再买一份社会保险，对养老就更加的有保障。所以养老要早规划早准备，让自己的养老才更安心更舒心。

如果不交社保，每月都存500元，存15年够自己养老用吗？

比如自己30岁开始存养老钱，每月存500，存定期，存35年，一年6000，10年6万，35年21万，利息就按相对比较高的4%计算，假设产生利息都立刻存为定期，加上利息的利益，等于 65岁退休后一次性拿66.12万。中国男人最新平均寿命74.6岁，算75岁吧，65岁开始存66.12万存10年到去世，产生的任何利息立刻再存定期，75岁时全部取完，计算一下，每月拿到7016.37元。利率如果按3%算，每月能拿到5507.04元。利率如果按5%计算，每月能拿到8654.19元。利率如果按2.5%计算，每月能拿到4800.52元。利率如果3.5%计算，每月能拿到6245.64元。