积蓄要不要变成房产，其实这个跟你自己的资产组合和收入情况密切相关。

简单的一句话就是，鸡蛋不要放在一个篮子里面。

从投资的角度来说，在过去的10年，应该是普通老百姓能接触到的最好，最稳当的财产保值增值方式。如今我依然认为，房产在今后的十年，不说要赚多少钱，但是他依然还是普通老百姓最稳妥的财产保值方式。

但是，买房还是有区别的，房子不能瞎买：

千万注意，买一线城市和核心城市的房产。

因为一个城市的房价，是涨还是跌。我们首先看看未来这个地方人口是流入的还是流出的，人口流入的地方，未来房价长期来说肯定是稳步上涨的。

人口流出的城市呢？你想想，人都外流了，还有什么购买的人群呢？肯定涨不动。这就是为什么中心城市一直在大涨，然后有些城市不涨的原因。看看如今的鹤岗、玉门等地方，人口都流出了，还怎么涨呢？

这几天看见新闻说，双鸭山这地方，有一套房算下来才100多块钱一平。这就是人口外流城市对房价的影响，而今后的日子，这样的情况也许会出现在很多小城市。

如果家庭里面已经有两套到三套房，那么就得考虑一下，是否需要把积蓄都变成房产了。

按照目前的政策情况和国家住房不炒的方向。再加上银行对二手房贷款的一些限制，未来房价增值情况也许不太明朗。

自己举例去年我投资的一套小套三来计算一下:

去年我买入一套100平的套三房，各种费用加完，总价170万。其中房屋总价是158万，给了10多万的税费（不满两年，有增值税）和中介费。我首付了118万，贷款40万月供2500多。

其中月供有1900多是利息，那么一年的利息成本就是1900*12=22800。

我给了118万的现金，按照5个点的收益来算，那么资金占用成本就是1180000*0.5=59000。

那么一年的成本就是81800元。

按照目前三年限售，5年免税的政策，这房子预计好出售的时候大概是5年后，那么5年的成本就是81800*5=409000，我就按41万计算。

这么算起来5年时间，我资金成本就有41万，加上我购买的时候成本170万，那么我5年后出售得211万才保本。

那么5年后真的就一定能增值吗？

所以我觉得房产确实算是保值增值不错的方式，但是也没有必要把所有的积蓄都变成房产，合理地对家产进行配置才是上上之选。比如：房产、基金、股票、大额存单等等。

鸡蛋不要只放在一个篮子里，这样对抗风险的能力才会加强。

该不该把“积蓄”变成“房产”？

前段时间有个好朋友通过微信联系我，她说自己目前正好有200万元的存款，正在纠结是继续用来进行投资理财，还是把这200万元当中购房款，在市郊区域买一套小房子。 相信这样的困惑，是很多年轻人在理财的过程中都会遇到的。

今天我就这个问题跟大家分享一下我的观点与看法。 在进行个人理财的过程中，银行存款和房产是很多人理财的重要目标和主要动力。对于那些比较注重资产流动性的人来说，他们之所以会通过银行存款这样的方式积累并储蓄财富，是因为他们认为，在日常生活当中一旦遇到突发情况，存在银行里的积蓄就能够派上用场，确保自己随时有钱可用。

但从另一个角度去分析的话，也有人认为，目前我国早就已经进入了负利率时代，在这样的时代大背景之下，与其把钱都存在银行里等待贬值，还不如尽早尽快的趁自己有能力的时候把钱买成房子，至少还能够从一定程度上保值。

其实，说实在的在如何进行资产配置才最好这方面，真的没有一个放之四海而皆准的标准答案，毕竟每个人的理财动机不同，每个人想要通过理财实现的目标不同，每个人的风险承受能力不同，每个人对于财富的渴望程度不同，这些都直接影响大家在资产配置和理财规划方面所作出的选择。

但是从长期投资的角度来说，我个人支持：

买房产！建议是一线城市核心房产。

从历史投资回报的角度来说，储蓄的回报远远低于房产的回报。

有个朋友说的好：虽然房住不炒，房价不会再像之前那么猛涨，但是同样不会猛跌。把“积蓄”变成“房产”，起码房子一直在，如果拆迁那就更好了不是吗？

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该不该把“积蓄”变成“房产”？

我们都知道犹太人的财商教育，钱生钱是最快也是最好的理财方式。

从人生规划的角度，我们无论怎样努力，如果不会理财，如果没有资产，那么基本上就会是一个一直奔波的劳碌命。所以，现金资产和固定资产是我们资产配置的一种方式。现在金融市场低迷而且不规范黑幕的情况下，假如手里有现金资产，多做些调研，投资地产是一种不错的选择。

我在2000年左右，曾指导过两个手里有些现金的年轻人。一个不听劝，回老家农村盖了七八间的一个大院子；一个在深圳关外边缘买了房子付了首付，一直很艰苦的供房；到这个阶段，两个人的财富差别就出来了，一个辛辛苦苦这两年在老家县城买了房（还好赶上深圳坪山的开发也去买了一套房现在供着也已经200多万的价值啦），另一个把资金拿出来在老家市区里给老人们买了两套房，资产已经是近千万的差别了。

当然，我们现在可能是没有这样的机会了，但从那么多人盼着房子跌下来，国家领导也讲话控制房价，房价也没有飙升乱涨，涨涨跌跌起起伏伏，说明投资环境比较正常了。

所以，不要总叫着炒房怎么怎么的。你把这些人叫做投资人感觉一下，这些个投资人基本是把握趋势很准的。你赚了吆喝，他赚了资产。

你说，有价无市，是的，可能是买的人少了，但另一方面，价格不合适卖的人也不多了；你说的市场，他考虑的是增值。如果一直在增值，哪怕比较慢，因为没有好的投资品类，作为投资者当然也是不会出手的。

我一直觉得，这类问题是投资问题。我们金融市场不发达，投资品类太少了，所以，房子就成为了衍生投资品，成为硬资产，这应该是中国特色。

其实，我还是建议能买得起房的，筛选一下自己的城市、老家的房子，最好的主打新房去买一套。现在看着贵一些，供楼也会很辛苦，但你想着这是投资，是零存整取，而且，还是所有投资品类中增值最快的，过上五年八年，再看看自己的选择，我们就会感谢现在的投资了。

为什么说是投资问题，还有个因素是通货膨胀率。我们工资上涨和赚钱，基本上是跑不过经济发展的通胀的。20年前100元是什么价值？现在100元又是什么价值？但是，20年前房子什么价，现在又是什么价？

那些每个阶段叫着不让你买房的人，可都是自己买了房，究其实质，不过是热闹一场为了赚眼球和点击率；而大众天天嚷嚷跌了跌了，我们见过熙熙攘攘的大众们赚过钱吗？不理性，不会思考，人云亦云是最大负资产，而投资讲究的恰恰是耐心和理性。

目前阶段，如果市场冷清，逆向思维角度，也许是考虑进入的好时候哪？反而，人人都说自己买房赚了大钱的时候，倒要警惕哪！