40万的银行存款，怎么样存才能够获得利益最大化？其实从你选择银行，选择银行产品很关键，了解这些可以让你获得更多的收益。

就这么简单。

下面马上去了解干货吧。

选择大型商业银行还是中小银行

1、如果你的额度不大，50万以内

如果你手上的钱不多，在50万以内的，您可以选择一下中小地方银行。

因为很多中小地方银行的利息相对比国有大型的商业银行来说会高一点点。

比如定期存款3年国有大型商业银行定期三年是2.75%左右，而地方商业银行可以做到定期3年3.5%左右。

那假如你把100万存款定期3年这利息相差多少啊

100万*（3.5%—2.75%）=7500元。

三年相差7500*3=22500元

你没有看错，有时候你不经意间那么一点点的利息差额。

它就是可以差那么多，如果你的额度那么大的话，它就是差那么多。

相对来说，50万以内的存款，也是受这个存款保险条例的保护的。

所以安全上的话，只要这个银行没有倒闭，都不用担心。

2、如果是100万以上的存款

你有100万以上，而且你又不想把它存在小银行，你的利息没有那么计较，其实你可以存在大型国有银行的。

因为大银行毕竟来说，实力比较雄厚，网点覆盖率高。

这么多年以来也都发展得很好，实力方面完完全全不用去质疑。

一些地方银行则不同，有倒闭的风险，有时候跑很多地方都找不到一个网点。

而大型银行在安全性这方面可以忽略不计。

大型国有银行可以说就是财大气粗的类型。

有100万以上，你也不想把它全部存在大型银行。

那你可以分散点，分一笔一笔的存款，存在不同的小银行也可以的。

避免了所有的鸡蛋都放在同一个篮子里面，也就是分散篮子，分散风险，因为都是受50万存款保险条例的保护的。

那你如何选择银行的存款理财产品呢

现在银行有活期、定期存款，还有国债、大额存单，这些都是相对来说保本保息的。

而且比较安全，也就是说你的本金是可以得到保障的。

那又如何去选择呢？

1、定期、活期存款

那么活期不说了，就是利息比较低0.3%左右，但是是最安全最灵活的存款。

你随时随地存取，不超过当天的额度都可以。

关键词：你随意哈，利息低。

定期存款相对活期存款，它的利息比较高，不同银行的利息也会有不太一样。

一般来说，国有大型银行的利息要比地方的商业银行的利息要低一点点。

但是国有银行比较有安全有保障。

定期存款的利息就是相对国债和大额存单的利息要低一点点。

定期存款不能提前取现了，不然你会损失掉你的利息，只能按活期来计算。

2、国债、大额存单

国债和大额存单，这两个相对来说也比定期存款、活期存款利息要高。

如近期3年期国债大概是3.35%，5年期是3.52%。

近期一些地方银行的大额存单定期3年可以是4.18%左右。

大额存单有按月付息、到期还本，还有到期一次还本付息2种方式，大大提高了你的灵活性，还有适应各种不同人员的需求。

如果你是老年人，每个月都需要退休金的话，可以选择到按月付息，到期一次性还本这个方式。

那不着急用钱，也可以选择利息更高的，到期一次还本付息的的大额存单，利息会比较高。

3、基金，理财、保险

听说理财基金和保险这些年收益率可以达到5%以上，如果你真的能够做到，那就还算好。

如果这收益达不到，那你有可能连本金都亏掉。

因为现在有一些银行的保险、理财客户经理这些人员为了就是冲这个业绩不断地去忽悠客户。

他们介绍你去做一些理财，或者是买保险，这些相对来说风险都比较高。

股票、股市这些收益率能达到10%左右，但是你又有多少的机会能达到那么高呢？

不要到时候亏得连本金都没有，那你就欲哭无泪了。

那你如何去搭配这些存款理财产品呢

有多种方式，我认为如果对于我个人而言，我觉得大额存单比较有吸引力。

因为它有两种不同的还款方式，一个是到期还本付息，一个是每月付息，到期还本。

第一、利息对比同期定期存款稍微高一点，虽然对额度有要求，但是你的额度也达到了。

不管你选哪个产品，都有长期、也有短期存款，你可以把你的40万块钱分成不同的等份。

例如20万作为一份

20万一份定期2年或定期1年

20万一份定期3年

或者是做一些其他的一些投资理财，也是可以的，这样的话，可以第一保证你的灵活性，第二是可保障的本金与收益。

至于如何选择，你可以根据自身的需求去权衡利弊了。

40万存在银行，怎么存最合适？

准备存款的中老年储蓄户，一定要注意：如果有40万，准备存入银行，只要按照我说的办法，每年肯定要多出上万，或者是大几千元的利息，身为银行客服经理，用自己十几年的专业知识，来教大家如何在银行存款，怎么存最合适利息最高最有安全性。

银行存款可以说是最安全，最有保障的一种投资方式，也是所有金融行业中允许保本保息的投资方式。

所以很多中老年人都喜欢把自己的积蓄存入银行，不仅能得到保障，而且还能吃一定的利息。

那么问题来了，如果自己有40万，怎么存入银行最合适利息回报最高呢？

银行就相当于一个市场，竞争非常激烈，目前国内银行大大小小有4000多家，就像雨后春笋一样，遍地都是，都想从市场中分走一些蛋糕，部分银行可以说是用尽了浑身解数。

所以每家银行的存款利息政策也就不同，那么我们这些储蓄户如何把握这种机会，在这些银行竞争中获得更多的利益呢？

所以接下来三位小政哥带你们详细的说一下怎么存最合适。

首先我们把银行分为两种：国有大银行，中小银行以及地方性银行 。

为什么把银行分为两种了？因为这两种银行针对存款利率方面有很大的差距。

在银行决定存款利率高低的有三种存款方式：活期存款，普通定期存款，大额存单定期存款。

1、国有四大行，农业银行存款的利率情况。

❶、农业银行活期存款利率为0.35%，对本金流动性要求不高的朋友，不建议存活期存款。

❷、普通定期存款分别是：三个月1.25%，六个月1.65%，一年2.15%，两年2.55%，三年百分之2.95%。

❸、大额存单定期存款分别是：三个月1.55%，六个月1.95%，一年2.65%，两年3.25%，三年3.65%。

而国有四大行，分别是中国银行，农业银行，建设银行，工商银行，在存款利率方面，基本相差不了多少。

那么40万按照农业银行这样的方式购买大额存单，定期三年，每年的利息情况如下。

40（万）*3.65%（利率）＝14600（元）。

每年的总利息也就是14600元。

2、中小银行，地方性银行存款利率情况。

就拿民营银行来说：定期存款三个月，利率达到1.95%，六个月2.45%，一年3.25%，两年3.85%，三年4.65%，五年，4.30%～5.30%。

我们就按照40万，定期五年来计算，每年的利息能够有多少？

40（万）*5.30%（利率）＝21200元（元）。

将40万存入中小银行，每年的利息在21200元。

为什么要拿这两种银行利率存款情况计算出来呢？

就是为了让大家做一下对比，所以如果有40万以这几种方式存入银行最合适，利息最高。

1、如果不考虑本金流动性情况下，将40万本金存入中小银行，定期五年，最合适。

在安全性方面，大家不用担心，根据银行存款保险条例规定，在同家银行存款，本金不超过50万，只要发生银行倒闭破产，那么会全额赔偿零风险。

所以存款本金40万，在保险条例中。

而且大银行跟小银行存款的利率有很大的差距，毕竟小银行无论实力，品牌影响力，网点覆盖范围都不及国有四大行那么厉害，所以客户资源非常少，急缺存款，只能提高存款的利率，而存款的利率跟四大行相比要高出很多。

所以大家只要存款本金不超过50万，或者是在50万以内，那么肯定要以存款利率最高的银行为主，毕竟货比三家，谁都想将钱存入利息高的银行，得到高一点的回报。

2、年初年末将钱存入银行是最合适的时候。

存款要想获得高利息那么存款的时间也是很有讲究，如果选对了时间，那么存款的利率要比平时高个0.5%左右。

最合适的存款时间就是每一年的年初年末。

因为这两个时间段是银行最缺存款的时候，每到年初，很多人都会将自己一年的积蓄给取出来，买车的买车，还债的还债，取出来开销的开销，这个时间段的银行就如同一只泄了气的皮球，急需存款。

到年初时，这些人即将复工，也是银行KPI考核的时间段。

KPI考核就是对一个银行综合性的考核指标：其中银行的吸储能力就是一个核心指标之一。

每到这个时间段时，无论是四大行还是中小银行，都会想方设法提高一下存款的利率，搞一下活动，用来拉一些存款。

所以这个时间段是最合适去银行存款。

对此，三味小镇哥的看法就是：

像我们这些老百姓，能有一些存款确实来之不易，在投资时，第一要考虑的就是本金安全性，所以银行的存款非常适合我们这些普通老百姓，如果要想获得高利息回报，那么你就得承担他的本金流动性受限制。

二者只能选一，所以具体情况根据自身的实际情况来决定，才能最大的利益化。

1、对本金流动性要求不高，只想得到利息高回报。

像这样的朋友，只要存款本金，在20万以上，就去选择银行的大额存单，因为这是利息最高的一种存款产品，你存的越久，利息越高。

2、还可以选择中小银行的智能存款 。

只要本金不超过50万，中小银行的智能存款，它的安全性跟四大行一样，大家没必要担心，而且它的利率要高出四大行，所以40万存入中小银行的智能存款更合适，更加的安全 。

3、选对存款的时间。

按照上面所提到的存款时间去银行存款时，它的利率确实是一个非常不错的福利，毕竟银行也是商业机构，每年也会有淡季，需要作出一些活动来吸引一批客户。

所以各位朋友，只要抓住这个时间段，那么能将40万利息的回报发挥到极致 。

总结：

以上就是40万，怎么存入银行最合适的办法。

仅供参考的价值，具体存款利率情况得根据当地银行的政策来决定，因为每个地方银行存款利率都会有高低不同。

在存款时千万要注意以下几点。

1、不要听银行工作人员忽悠，推荐你存入高回报的理财产品。

像某些银行确实在这方面做得比较让人恼火，就是仗着老年人朋友不懂这方面的知识，尽情的忽悠，一旦购买了，他们所推荐的理财产品，是有一定的风险，而这些风险就是不保本，不保息，不仅没有利息收入，而且本金有可能亏损，所以像些中老年朋友，如果对这方面不懂，千万不要听他们忽悠。

2、不要盲目的购买结构性存款。

虽然从字面上也是存款的一种，但是实际就是理财的一种，很多老百姓不懂，只知道我要存款存死期（定期）。

有些银行员工为了自己的业绩，向这些老年朋友推荐的结构型存款，有些老年人一听说是存款，就以为是普通银行定期存款，就纷纷签字交钱，到头来不仅没有获得高回报，很可能本金都会亏损。

所以在银行存款要根据自己的实际情况来作出决定，切莫盲目的选择，家里有老人的朋友，最好跟自己的老人一同前去。

（感谢各位朋友观看和支持）。

40万存在银行，怎么存最合适？

喜欢在银行存款的朋友们一定都要注意了，存钱也是一门学问，如果你有40万准备存在银行，按照我的经验方法来存钱，绝对可以让你的利息收益高出几千甚至上万元。

我在银行工作很多年了，你只要按照我的方法来存钱。不但可以拿到高利息收益，同时还能够保证你存钱的灵活型。

银行如何选择？是选择国有银行，还是选择地方性商业银行？

我国有4000多家的银行，除了六大国有银行外，剩下的大多都是地方性商业银行和民营银行。

对于选择什么银行存钱，也是有讲究的。我给大家的建议是：如果你存钱的金额在50万一下，可以选择地方性商业银行。如果你的存款金额在50万以上，可以选择国有大行。

• 为啥50万以下建议选择地方性商业银行？

第一，利率比较高

地方性商业银行，它和国有银行相比较有两个明显弱势的地方：实力弱小，区域限制性比较严重

现在国有六大银行，存款总额最少的都在十万亿以上。在实力上，可以说是碾压任何的股份制银行和地方性商业银行。

另外，很多地方性商业银行，银行网点特别的少。有的只局限于一个省，有的甚至只局限于一个城市。

虽然地方性商业银行有这两个缺陷，但是它也把自己的优点发挥到了极致：存款利率高。

像大额存单，地方性商业银行，可以做到5年4.5％的利率，三年也有4.2％的利率。而六大国有银行，三年大额存单，只有3.85％。五年的存款活动，干脆就取消了，没有五年的存款活动。

如果我们有40万，买大额存单。存在地方性商业银行里，五年的时间，我们可以拿到的利息是：

40×450×5＝90000

而存在国有银行里面，只有（我们按照五年也是3.85％的利率计算）：

40×385×5＝77000

两者整整少了13000块钱。

第二，安全性方面

我们都知道银行是可以倒闭的，我国的《商业保险法》里面，明确的规定的商业银行允许破产和倒闭。 而我国之前确实是有过4家银行倒闭，最近的一次就是包商银行。

但是我国也有《存款保险法》，明确的规定了：商业银行发生倒闭破产，优先赔偿存款，并且最高赔付50万。

银行倒闭的概率是很低的，但是小银行肯定比国有银行概率要高一些。我们在把钱存进小银行的时候，享受到了高利息，但是也面临微小的银行倒闭的风险。

但是银行倒闭会赔付，并且最高可以赔付50万。所以，我们如果在存钱时候，如果担心地方性商业银行倒闭，就可以把存款的金额控制在50万以下。

有人会问，如果钱的金额比较大呢？那就可以把钱多存几个小银行，或者把钱存在家里人的名下。

如果你的钱只想存在自己的名下，身边又没有那么多的小银行，金额又比较大，那就存在国有银行里。

• 为啥50万以上，建议存国有银行？

这个原因前面已经说了，主要就是安全方面的考虑。 虽然法律上是规定的银行可以倒闭，但是国有银行倒闭的概率太低。

地方性商业银行还存在倒闭的可能性，国有银行可以直接忽略不计了。

存款活动那么多，选择哪一种？

现在银行里存款的活动特别多，有定期，有理财，有保险，有基金。

很多人都说不能把钱存在定期里，利率太低。钱要存理财或者买基金，这样才能跑赢通货膨胀。

理财

理财是有风险的。理财在本质上，全部都是“非保本浮动收益”的。有的人说，他买的那款理财，历史上还没有亏损本金过，所以很安全。 历史上没有，不代表以后没有，很可能你买的时候，就成了历史第一批亏损的客户。

保险

保险你敢买吗？这些年新闻上铺天盖地都是保险到期取不到钱的新闻。可以毫不客气的说，现在卖保险的人里面，有相当一部分都是忽悠客户的。 而且保险是一个期限特别长的产品，没个十年八年的，都是看不到收益的。

所以，对于我们普通人，不懂保险的人来说，保险碰不得。

基金

有人说，40万买基金，一天就能赚2万块钱。没错，是有这种可能。但是你一天亏损2万块钱的概率更大。

基金是来钱快，但是属于高收益高风险的产品。我们普通人没有经验，没有相关知识，也没有那个风险承受能力。所以，基金炒不得。

大额存单

理财有风险，保险太坑，基金碰不得，对于我们普通人，想来想去也就只剩下定期的大额存单了。

而且现在银行的大额存单利息也并不低，三年3.85％起步，五年可以达到4.5％。而且有的银行还是可以按月付息的。

如果40万存5年大额存单，利率4.5％，那每个月我们都可以拿到1500块钱。如果一个人生活节约一些，这每个月的利息钱，都可以够生活了。

存款时间上如何选择？

钱是要存时间长的，还是时间短的呢？

时间长的，利息高，但是不灵活。一旦急用钱，提前支取，利息就全部都损失。时间短的，是灵活了，但是利率又太低。

那该如何选择呢？两个解决的方法：长短搭配和多笔存钱。

长短搭配

我们有40万，可以这样长短搭配来存：10万存一年，10万存两年，10万存三年，10万存五年。

这样的好处是，我们一方面保证了大部分的钱都在长期存款中，可以保证我们利息收入达到较高的水平。 另一方面，我们也有一部分钱在时间短的里面，可以用来随时救急的。

比如说，我们钱才存了几个月，突然要用钱，我们就可以先把一年的提前支取了。这样两年、三年个五年的不受影响。

如果10万块钱不够用，我们再提前支取两年的。这样可以把因为突发急需用钱，不得不提前支取，把我们的利息损失降低到最小程度。

多笔存钱

如果我们就是要存五年的，全部都存五年的。那么我们不要存一笔，我们把钱存很多笔。

40万存五年，我们可以分成四笔10万的来存。

现在很多地方性商业银行里，存5年大额存单，10万一笔是可以买的。分一笔存和四笔存，在利率上没有什么区别。

我们分成四笔的好处是，如果我们中途突然要用钱，那我们就用多少取多少。用十万，我们就提前支取一笔。用二十万，我们就提前支取两笔。 这样就避免了浪费，免得因为只用几万块钱，却需要把一笔四十万都提前支取出来。

存钱是一门学问，人人都要学习。选择一个好的的存钱方式，不但可以让你拿到高利息，还可以让你的钱保持良好的流动性。