作为一个月薪只有4000元的80后宝妈，我靠这些理财方法让我的个人存款达到20万。

我和老公是不完全AA制，老公的工资负责房贷、物业费、水电费、油费、孩子部分开销以及他个人的生活开销。

我的工资负责一家三口生活开销、人情世故，每个月能存下来的钱并不多，很庆幸十年的时间，我依靠理财和开源节流存下了20万。

对自己有一个清醒的认识。

我知道自己资质平庸，没有能力像那些优秀的人，能够抓住机遇赚一波快钱，从此跨越阶层，衣食无忧。

既然没有一夜暴富的能力，就要心甘情愿在自己能力范围内尽可能多赚钱，多存钱，如果还能让钱生钱，对于我这个普通人来说已经是最好的安排。

20万存款如何分配，达到收益理想化。

我的20万存款来源：每月4000元工资扣去生活开销的结余，副业收入以及购买银行理财收入、基金定投收入。

我的存款分配：

5万元存三年期，利率是3.375%.

5万元每天收益是4.623元，一年收益1687.5元，3年收益为5062.5元。

选择原因：暂时用不到，存在银行安全踏实，还可以强制存款。

5万存*商银行 朝 招金理财，收益率 2.74%左右。

我已经两年多没有在支付宝存一分钱了，银行活期理财与支付宝一样可以随时存取，收益率却比支付宝高35%左右。

我的5万元每天的收益是3.753元。一年收益1369.8元。

选择原因：利率可以接受，最重要的是随时存款，方便快捷。

如果遇到突发状况，出现入不敷出的，可以随时取款，和支付宝的使用方式类似，但利息比支付宝高35%，你选谁？

10万（基金定投6万+，3万暂存*商银行 朝 招金理财随时准备补 仓。）

选择原因：我是一个十年基 金小白，也是“傻瓜”定投的受益者。

2010年在别人的介绍下，我接触到了基金定投，2015年牛 市，我体会到了基金定投可以让钱赚钱的魅力，至此也走上了这条陷阱重重，又充满诱惑的道路。

十年买基经验，我有了一点点心得，不能保证自己卖在最高点，但能保证不管市场如何，总有收益在。

有人认为我拿存款的50%去做基金定投，风险太大，对于这一点我的观点是：既然有想要高收益的欲望，就要有承担高风险的胆量。

本人存款9元，存支付宝每天5元，存哪里利益更高一些。

做理财配置之前，先问自己几个问题。

1.这笔钱长时间内是否有急用（3年内）？

2.是否能承受收益大浮动，甚至亏损？

3.是否愿意长时间学习基金定投知识？

如果，2和3都做不到，联系你只选择稳妥的理财配置。

6万存三年定期。

这个利率不同的银行有所不同，可以比较几家，选择一家银行靠谱利率相对又高一些的。利率在3.25%——3.8%之间。

还可以购买国债，国债一般是三年期和五年期，利益每年可以取出来，利率和银行存款差不多，也是绝对安全的，但不是每次都能买到，发行国债有时间和金额要求，具体要咨询银行。

余下的3万可以购买银行的活期理财，支付宝的收益在2%左右，而大部分银行的活期理财在2.7%左右。

如果你可以承受一定的风险和本金亏损，不妨拿出来1万元，买两只基金分两年做基金定投。

两只基金每月定投200元，两年共9600元，只有要收益率达到15%坚决卖出，停利不停扣，或许会有意外惊喜。（这个方法并不适合所有人）终究每个人只能赚到自己认知内的钱。

写在最后的话。

对于有的人来说：存款要保证本金绝对的安全。

对于有的人来说：他们知道金钱的魅力，懂得让钱赚钱。

不同的理财方式，没有对错之分，只要认同自己的理财方式，并且存款在逐渐增加，就是适合自己的理财方式。

一定要记住：高收益一定有高风险。

不赚自己认知外的钱，才能幸福一辈子！

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本人现在有存款9万，存支付宝一天才5块利息，存哪里利息比较高？

我建议你以这9万为基础做一个长期稳定的理财，对资产做一个简单的配置。

支付宝，零钱通等货币基金，一般用来存放备用金，风险小，收益稳定，使用灵活，年化利率也远超一年期定期存款利率。

但你9万全部放支付宝，就显得浪费了，毕竟年化利率目前只有2%多一些。

资产配置的第一步，留足备用金

我多年做资产配置的经验，备用金大多用于人情事故，生病治病，临时超额开销，因为要做一个长期的理财规划，建议你留10000元做为备用应急。

备用金一般留够两个月正常生活开销就行了，一般开销不超过5000，所以10000块绰绰有余，何况你平时还有收益，留太多收益不高，资金利用率不高。

第二步，定期存款

有很多人看不上定期存款，觉得收益不高，不灵活，但实际是自己不会存。

定期存款选择小银行，3年期或者5年期。利率高，几万或者40万以下完全没必要选择大银行，小银行破产了也会给你50万保底，所以我一般把存款上限划定到个人账户40万，毕竟还要考虑利息收益的安全。

小银行3-5年定期存款，年化利率4.5%-5%，比支付宝零钱通等收益高出一倍。

9万资金1万做了备用金，再拿出5万做定期存款，2万分成两笔存3年，3万分成3笔存五万，就算临时急用取一张，利息损失也不大。做理财就要把各方面的风险考虑进去，毕竟开始存3年周期比较长，难免手边缺点钱。尽量不去动用定期存款。

3年到期之后两张存单分别存成3年和5年，五年到期之后3张加上利息变成4张存单三年，五年分别存两张。你会发现以后基本每年有到期的，最多不超过两年，到期全部转存5年。或者再分拆一次，保证每年都有到期。

最后你会发现以后每年到期都是五年期的利率，远比买理财产品稳定，安全。收益也比一年期低风险产品高很多，而且五年期做成了一年期的复利。收益还是挺可观的。

第三部，少量资金博取超额收益

9万资金备用金，定期存款用去6万，还剩3万。

这三万就用来投资股票。

当然投资股票不是让你去炒作，去赌博。

这三万你就买分红高的股票每年5%左右红利率的，扔那等分红，3个配号打新股，虽然概率低万一中了呢，就算不中新股，每年旱涝保收5%左右，等一波行情涨多了再出。每年5%，就算等4-5年涨一波50%是不是超额收益就出来了？

理财要用长远的眼光来看待，不要在意短期的得失。

9万块钱安排完了？是不是就结束了？远没有，之前说了，9万是理财的基础，用这9万开始理财之路。

能存下9万块钱说明收入结余还是不错。

之前9万每年有4000多点的收益，备用金也有了是不是心里踏实很多了？

那么新的收入结余我们是不是也可以利用起来了。

新的收入结余建议分成两个部分，三分之二的结余用来打基础，收益稳定建议每月定存5年期一定的金额，5年后每个月都有一笔定存到期，而且银行可以办理定额定存，直接到时间就给你转存，很方便。

不要这样累积到9万才想着理财，利息损失至少好几千，都是白白扔掉的收益。有钱就理起来，收益才能更高，很多小银行，1000起定存享受高收益。

这是第一部分定存，还有三分之二，可以放余额宝暂时当备用金，股票分红后，或者股票下跌，红利率超过5%，提取这部分备用金和分红资金买入，慢慢的让股票分红增加，股票数量增加，起来的收益也会更可观。市值慢慢多了，配额多了，打新中签率也会更高，5-10年中一个也是超额收益不是？

备用金的意义就不用说了，为什么要银行定存？

银行长期定存目前来看是安全性最高，收益最稳定的投资，有了银行定存，就有了稳定的收益，投资其他的博取超额收益心里也不慌，踏实，心态好。

为什么要投资股票，又不全部资金投资股票？

投资股票就是为了超额收益，既然是超额收益，那么短期的波动资产的减值在所难免，换句话说就是有一定的不确定性，所以不能把所有资金都投入，万一急用钱，会有一定的损失。

超额收益一定要从长远的角度来看待，投资要谨慎，安全，合理，少量资金作为超额收益的投资是可以的，切莫所有资金都投资进去。

存款是理财的基础，灵活运用存款把长期转化成短期同时享受长期收益，慢慢的把存款变多，变灵活，在这个基础上来博取一些超额收益，长期的投资会让你受益良多。股票投资切莫在意短期波动，那不是投资是投机。

资产配置，留足备用，打好基础，少量风险。

每天问答不见不散有股票，基金，存款，资产配置问题的下面留言，股票看支撑，压力，趋势，基本面，技术面，长线，中线，短线是否安全等问题，我会一一回答。

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本人现在有存款9万，存支付宝一天才5块利息，存哪里利息比较高？

曾几何时，余额宝作为大家的理财神器深受市场的大力追捧，在13 、14年的时候，余额宝最高年化收益曾经达到6%左右，不过从2019年开始，余额宝7日年化收益一直不断下降，目前只有2.5%左右，所以现在很多人大额资金都不会放在余额宝上，毕竟这个收益太少了。

你目前有9万块钱放在余额宝上，一天才5块钱的利息，相当于一年的利息只有1825块钱，年化收益率只有2%，这个收益率只比活期强一点点，这个是非常不划算的。

目前有很多理财渠道的收益都要比余额宝高出很多，具体选择什么样的渠道要看你对流动性的要求。

如果你对流动性要求不高，你可以选择以下几种理财渠道。

余额宝目前最大的优势就是流动性比较好，可以随存随取，按日计息，放在余额宝上不仅可以产生利息，更关键的是随时可以用于支付或者消费，这一点是余额宝的优势所在。

不过现在大家更关注的是收益的多少，目前的余额宝的收益确实是比较低的，如果大家对流动性要求不高，比如未来3~5年之内都会不可能用到这笔钱，那你可以选择投资一些流动性比较差，但收益相对比较可观的理财产品，具体如下。

1、定期存款

目前很多银行的定期存款利率都是相对比较高的，比如一些小银行推出的三年期或者5年期的存款利率都可以达到4%以上，个别银行5年期的定期存款甚至可以达到5%以上，这个利率相当于余额宝的两倍。

2、国债

目前国债也是很多人主要的理财渠道之一，国债跟存款的安全性差不多，基本上可以保本保息，而且收益率相对比较可观，目前三年期的电子式国债利率4％，5年期的电子式国债利率是4.27%，这个利率也要比余额宝高出不少。

3、银行理财产品

虽然现在银行理财产品不能保本保息，但是有些银行推出的中低风险理财产品还是可以选择的，这些理财产品主要投向一些低风险的项目，其年化收益大概是在4%~5%之间。

4、养老基金类的定期理财

目前支付宝上也有一些定期理财产品，这些理财产品有多种类型，比如养老基金类型的定期理财，这些理财产品期限在30天到360天不等，年化收益大概是在3%~5%之间，这些理财产品流动性相对比三年期或者5年期的存款或者国债更好，而且收益率也相对比较高。

如果你对流动性要求不高，除了余额宝之外你还有其他更好的选择。

虽然目前余额宝的年化收益率并不是很高，但是仍然有很多人把一些小钱放在余额宝上，而大家之所以仍然留一些钱在余额宝上，最主要为了保证流动性。但是除了余额宝之外，目前市场上还有一些流动性同样比较好的理财产品，他们的年化收益要比余额宝高，所以这些理财产品也是一个不错的替代选择，其中最具有代表性的就是部分小银行推出的智能存款。

有些银行推出的智能存款满期是三年或者五年，但是这些存款可以提前支取，而且提前支取挂档计息，有一些小银行推出的智能存款满3个月以上提前支取就可以获得3%左右的利率，满一年以上甚至可以获得4%以上的利率，这种智能存款兼顾收益性跟流动性，是一个不错的选择。

本人现在有存款9万，存支付宝一天才5块利息，存哪里利息比较高？

存款9万块钱，真的是比较尴尬的数字。说多不多，说少但还将近10万块钱。所以说，如果我们放在银行卡不管的话，虽然也有利息，却是按照活期利率来计算，也就是一年也不过200多块钱。俗话说“你不理财，财不理你”，所以说，如果我们选择好存款方式的话，肯定会获得不菲的收益。下面我就给大家简单说一下。

相信很多人的余额宝中都放着一部分钱，很多人说，支付宝的利息很低。但是如果你了解一下银行的年利率的话，就会觉得支付宝的利息还可以。

余额宝中的利率每天都是变化的，但是在短时间内波动范围不大。目前余额宝的年利率为2.4%，那么把9万块钱放在余额宝的话，一年的利息大概是2160元，一天的利息大概就是6块钱。在三四线城市生活的话，一天的利息够吃顿早餐了，一年的利息差不多也够冬天的取暖费了。

我们再看一下中央六大行的存款利率。众所周知，目前六大行的大额存单都是20万起存，很显然，9万块钱不够六大行的大额定期存款，这也是我说9万块钱数字比较尴尬的原因。

目前如果是小额存款的话，1年定期存款年利率为1.75%，2年的定期年利率为2.25%，三年的定期年利率为2.75%。即使是大额存单的话，也就是20万以上，一年的定期年利率为2.175%。

从上述数据中可以看出，如果是10万以内的话，余额宝中的利息相对于中央六大行来说并不算低。目前余额宝的年利率比六大行2年的定期年利率还要高，而且余额宝账户中的资金可以随用随取，利息按日结算。所以说，9万块钱放在支付宝的余额宝中的利息，在2年的时间内，利息要比中央六大行的利息要高。

余额宝随用随取的这个优点有时候却也成为了它的缺点，也就是说，正因为它的方便性，很多人在网上购物的时候就会控制不住，所以，即使余额宝中的利息不低，但是到年底还是攒不下钱。虽然银行的定期有些许的不方便，但是很大程度上却可以攒下钱，这也是很多人喜欢银行定期存款的原因。

如果说更喜欢存在银行的话，那么在相对安全的情况下，肯定是哪个银行利息高就存在哪个银行了。

从目前情况来看，农信社和商业银行一般要比中央六大行的利息要高。有的商业银行的最高年利率高达5.2%，比如最近炒得很火的营口沿海银行。

就以我们当地的商业银行为例，50万以内，1年的定期年利率为2.25%，2年的定期年利率为3.05%，3年的定期年利率为4.25%，5年的定期年利率是4.5%。可见，很多商业银行的利息要比余额宝高很多，所以说，如果资金在几年内并不使用的情况下，在商业银行存定期吃利息也是很不错的选择。

银行的整存整取有一个不好的地方就是在存款期间不能动用本金，如果有紧急情况提前支取的话，利息就会按照活期年利率0.3%来计算，可以说是损失惨重。那么，在金额比较少的情况下，为了获得高的利息，我们还可以把钱放在网商银行（蚂蚁集团）APP中。

网商银行中有个随意存的产品，这个属于存款产品（保本保息），和余额宝一样也是随时支取。相对来说，随意存的利息要比余额宝高，最高的年利率为3.1%。付息周期最短7天，最长是60天，根据自己需求选择。如果是选择60天得一次利息的话，年利率就是3.1%，60天后，利息就会自动结算到网商银行的活期账户中，如果没有到付息时间取出来一部分钱的话，取出来的那部分钱是按照活期利率来计息，剩下的钱的利息不受影响。

写在最后

综上所述，如果有9万块钱，在两三年内不使用的话，我建议还是存在商业银行的定期利息比较高。如果只是短时间内不使用的话，我觉得还是存在网商银行的随意存中利息比较高。希望可以帮助到大家，谢谢！