作为银行的工作人员，我可以明确的告诉大家：即使哪一天腾讯或者阿里巴巴倒闭了，大家存在微信或者支付宝里的钱，基本上都是能拿的回来的。

但是，会不会产生损失，这个就要看你的钱，是具体的放在微信、支付宝里的哪个板块。

钱是在微信或者支付宝里，购买了理财产品

如果你的钱，是在微信或者支付宝上，购买了理财产品，或者是购买了基金等。

这种情况下，微信和支付宝，就相当于是一个第三方代售的平台。你购买的理财和基金，其实和微信、支付宝没有任何的关系。

理财是理财公司发售的，基金是由专门的基金公司在管理。微信和支付宝，只是一个代售平台而已。

如果微信和支付宝倒闭了，你购买的理财或基金，可以直接在别的平台上申请赎回来。

这种情况下，如果哪一天腾讯和阿里巴巴倒闭了，对你的钱任何的影响都没有。你能一分钱不少的拿回来。

只不过理财收益，都是预期收益。基金的风险，也比较大。你具体是赚了，赚了多少，还是亏了，都说不准的。

钱就只是放在零钱钱包里

如果你的钱，就是单纯的放在微信、支付宝的零钱钱包里面，没有购买任何的理财产品。那这笔钱，就是相当于真的放在腾讯、阿里巴巴那里了。

如果它们倒闭了，肯定会受到影响的。

不过大家也不用担心，首先我国有《存款保险条例》，微信和支付宝，也都肯定在这个保护的范围。

如果发生破产，50万以内的金额，如实赔付。50万以上的金额，最高赔偿50万。

钱放在零钱钱包里，是不会有任何收益的。基本上也不会有人，在微信或者支付宝上，放几十万在零钱钱包里。

另外，按照国家的规定，银行揽储，要有准备金。微信和支付宝，也必须上交准备金。

在准备金网络支付这块，要求是20％的准备金。

这部分的钱，是放在央行那里保管的。如果微信和支付宝倒闭了，这部分的钱就会迅速的支付给客户。

有《存款保险条例》，还有“网络支付准备金”，双重手段保护之下，把钱放在微信和支付宝里，很安全。

腾讯和阿里巴巴，在可以遇见的未来，都没有倒闭的风险。所以，把钱放在微信，或者支付宝里，还是很安全的。

到今天为止，腾讯的市值约4.6万亿港元。

阿里巴巴的市值，港股约为2.66万亿港元，美股约为3370亿美元。

不管是腾讯，还是阿里巴巴，都可以说是一个庞然大物。涉及的产业，特别的繁多。

赚钱的项目多，即使出现一个、两个项目亏损了，于大体上都没有太大的影响。

而且腾讯的QQ和微信，基本上就是国人社交的基础。有这么庞大的一个用户群体，想不赚钱都难。

支付宝也是一样，也是国人现在非现金支付的一个工具。阿里巴巴，拥有淘宝这个电商平台，再加上支付宝，想倒闭也很难。

或许有一天，腾讯和阿里巴巴，都会收回转为国企。

但是想让腾讯和阿里巴巴倒闭，那真的是“蜀道之难，难于上青天”。

假如腾讯或阿里巴巴倒闭了，微信的钱或支付宝里的钱，会损失吗？

怎么可能不损失？无论在哪个国家，资本市场是最残酷的，虽然两者都还在成长期，这个风险离得很远，但必须警惕，一旦出现这种巨人轰塌的局面，其后果是灾难性的，里面的钱，很难幸存。

和普通公司一样，如果遭遇资不抵债是有可能破产的，而破产后的结局是债权承认但得不到足额清偿。

也有可能是资不抵债，大部分无法清偿。

毕竟不是有国家背书的国有金融银行，是企业就有经营风险，这是商业规律，不会因为两马轮流首富而例外。

答案依然是会，而且有可能颗粒无收。

庞然大物倒下定然引起崩塌式塌方

马云的阿里帝国，就像八爪鱼一样，涉足国民生活的方方面面，从最开始的购物平台，支付平台，到现在的金融、保险，一步步变成了难以撼动的商业帝国。

蚂蚁金服有多大规模，著名经济学家郎咸平列举蚂蚁价值足有1500亿美元，位列世界银行业第十，和中国银行差不多。腾讯微信不分家，总规模论起来还要大得多。

目前两者都从移动支付扩展到了贷款、投资基金和保险等服务，业务的不断扩大让服务的用户也不断增加。

这样的两个庞然大物，一旦倒下来必然是塌方式的，所有和他们有联系的理财、基金都要遭受巨大甚至致命的影响，谁想独善其身都很难。

来看看和它们同等级别的大鳄倒闭时是何等的惨烈。

2007年次贷危机愈演愈烈，贝尔斯登在美联储的保护下被摩根大通收购，房地美、房利美被财政部接管。各家金融公司意识到雷曼的毒资产规模巨大且关系复杂，可能引发金融震荡，传染到自身。所有人都在为自己寻找退路。

9月15日凌晨1点，雷曼公司董事会宣布：“雷曼兄弟投资公司向联邦政府申请11号破产保护法案。”

至此，这家长达158年历史的雷曼兄弟公司，成为了美国历史上规模最大的投资银行破产案。

这家负债高达6130亿美元的公司轰然倒塌，除了2万多名员工失业外，还引发了金融市场的连锁反应。

上午一开盘，美股便遭遇了“黑色星期一”，道琼斯指数创“9.11”事件以来单日最大下跌点数与跌幅，全球股市也随之一泻千里。

次日，亚太股市，日本、香港、台湾、韩国跌幅都超过5%。

至此，全球经济遭遇雷曼时刻，次贷危机最终酿成了一场世界级的金融海啸。

这就是重量级的金融大鳄倒塌时的情景，连金融海啸都能连带产生，各个金融机构包括政府都焦头烂额，万一有这么一天，各位对存在金融公司里的钱还有什么想法？

如果用户的资金是用于购买理财产品的话，这些都是货币基金，里面的上万亿资金并没有存放在第三方金融平台上，而是主要投向银行协议存款、国债、央行票据等低风险产品上面，比如说一个里面有汇添富、华夏基金等多支基金，而一个里面有天弘基金等20多支基金。

原则上只要这些基金公司不倒，那用户仍然可以赎回来。但因为购买理财产品的平台没有了，这就需要单独下载安装各基金公司的产品APP才行，好像会更复杂一些，但钱还能拿得回来。

但是两者的体量太大了，很难想象他们会安静的倒下，而这些和平台有密切关系或者利益往来的基金公司能独立坚强不受影响的活下去。

因此，商业社会，对商业公司还是不要盲目的相信。

政府可以严控，但必然不会包底

蚂蚁集团在2014年的时候从阿里巴巴集团分离出来，蚂蚁集团董事长井贤栋在对投资者的公开信中称，让每一个小摊主和夫妻店都能和大企业一样轻松获得贷款，蚂蚁集团的发展在未来很有市场的。

蚂蚁集团基本的业务模式仍然是支付、吸收存款、发放贷款、货币市场基金、代销金融产品、保险业务等。只不过是支付宝这一非银行支付机构偏离支付主业，扩张成为了综合金融服务平台，使蚂蚁集团实质上跨界开展非金融、金融、类金融和金融基础设施等多种业务，成为了全世界混业程度最高的机构。

微信其实也差不多。

这样一种混业程度高的金融科技创新公司，全世界都几乎没有或者很少有这种先例，因此对这类全新行业的监管和政策无疑谈不上成熟和历史悠久，这才造成蚂蚁上市被紧踩一脚刹车，造成无数期待上市暴富的人群震荡的局面。

商业投资和商业决策，充满着巨大的可能性和风险，每个人均需谨慎，期待国家包底是不现实的。

国家会严控，这倒是必然。

例如对里面的钱，早有政策规定，余额和零钱全额上缴央行：我们存储在第三方机构这边的资金属于备付金，央行从2018年起对这部分资金采取了全额监管的方式，也就是我们转入到支付宝和微信中后，腾讯和阿里会直接把这部分资金全额上缴到央行（在金融机构开设专门的备付金账户保存），用户存多少第三方机构就得缴多少。

这种全国性的大平台，或者说国际化的大平台，它的备付金是非常庞大的，但是再大，相对于微信和支付宝涉及的金钱数额，不过是九牛一毛。

任何国家都不会坐视涉及民生的如此庞大金融公司倒闭不理。中国亦如此，因此对这方面有所期待是正常的，不够依然不能太过乐观的认为国家会百分百的包底。

再来说说雷曼兄弟，以及曾经世界证券业的老大---美林证券。

雷曼兄弟倒闭，引发金融海啸，美国政府和美联储不想救吗？很想，也第一时间采取了行动。

2008年9月15日，雷曼公司根据联邦破产法第11章申请破产保护，引发了一连串旗下子公司的破产官司和繁琐的跨境诉讼。随之美国政府陷入两难赌局：一面是动用政府财政救助私企的道德风险，另一面则是金融机构“大而不能倒”的系统性风险。

美国政府最终还是出手了，但由于收购方美国银行最终选择以500亿美元收购美林证券，救助了另一个同样面临危机的巨头，雷曼兄弟无奈的倒闭了。

现代商业社会早已是高度联动的资本社会，单一的小体量公司倒闭倒是会常有发生，但是涉及这样世界性的大企业倒闭，整体经济大环境必然处于一个极端不景气的环境下，那时候，国家未必能方方面面照顾得齐全。

大家还是为自己的钱多留一份心眼吧。

企业的衰败定然伴随混乱和腐败

金融支付公司的发展是金融创新的结果，移动支付在中国的使用范围很广，并且很方便，这种支付方式很适合现代人们的生活节奏，这也是移动支付受欢迎的原因之一。

但是创新也就意味着存在风险。

存款保险制度出台之前，存在银行的存款也一样面临这种风险。因为从法律上讲，大家都是有限责任公司，倒闭后都是按照注册资本承担责任，相对数量巨大的存款，不可能做到全部清偿。

两者并不属于银行类，理论上他们只是替客户保管，不能擅自动用客户的资金。

也只是理论上而已，假如有一天非银行类金融公司倒闭了，这个过程必然不是一瞬间的事情，会有一个长期的下滑的趋势，而由于两者的体量巨大，换而言之也就是能量巨大，必然在下滑的过程中找得到大量的资金来自救。

自救成功当然好说，但是自救如果不成功，那就麻烦了，而且在企业走下坡路的过程中，必然会因为利益的关系，企业管理混乱，乱象丛生，对本应按金融制度管理的许多方面未必还能做到纪律严明。

大型企业的衰败不是一天两天的事情，期间必然伴随着管理混乱甚至腐败，至于许多人认为金融企业“大而不能倒”的心理，这点可以理解，毕竟国家为了安定，也不希望这么大的企业倒塌，影响社会大量阶层。

不过还是那句话，愿望是美好的，现实很残酷，没谁该为别人的投资失误兜底，即使是国家伸出援手，那也是出于善意而非义务。

所以，想百分百得会倒闭企业里的钱，这种念头还是好好收起来吧。

总而言之，假如大型金融公司倒闭了，投资者都要预先做好钱财损失的准备，商业社会，没谁该一定为你的投资失误买单。假如国家介入能够得会部分或者全部的话，衷心感恩并庆祝自己的好运吧，这并不是保证下的必然事件。

假如腾讯或阿里巴巴倒闭了，微信的钱或支付宝里的钱，会损失吗？

如果这两家倒闭，你的钱不一定会全部损失，但有损失是肯定的。

不单是他们，放在存款保险制度出台之前，你存在银行的存款也一样面临这种风险。因为从法律上讲，大家都是有限责任公司，倒闭后都是按照注册资本承担责任，相对数量巨大的存款，不可能做到全部清偿。所以存款保险制度很有用。但是微信和支付宝并不属于银行类，理论上他们只是替客户保管，不能擅自动用客户的资金。如果真是这样，那么两家即使倒闭也不会影响到客户的资金安全。

但我相信实际是做不到不动用的，因为里面利益实在是太巨大了。我不知道这笔钱是怎么管理和怎么运用的，但是可以确认的是这笔钱肯定被他们用来盈利。

相比上交的备付金，其比例实在太低，如果两家出现用户挤兑，一定会倒闭。这也是郭嘉要对他们进行强力监管的原因。

但是有一点要明确，我们通过这些平台购买的第三方理财或者存款，与这些平台的关系不太大，因为平台只是销售渠道，不影响安全性。由平台倒闭带来风险的，指的是你存在钱包的钱。

我是空谷财谭，与您分享我的观点。