老年人如果有40万，应该怎么养老？

作为银行的工作人员，我可以明确的告诉大家：40万已经算一笔比较大的钱财，只要规划的好，完全可以让一个老人安享晚年。

很多人可能觉得40万养老不够，其实我们可以换个角度考虑问题。

有多少退休老人，领退休金，一直到不在的哪一天，能领到超过40万的？

真的不多。

所以，一个老人如果有40万，只要按照我下面说的方法来安排，绝对可以保证他晚年衣食无忧了。

第一个方法：留下5万块钱，然后剩下的购买国债，每年吃利息为啥买国债？

一是安全，二是国债的利息是每年结算一次的。

把40万里面，拿出来5万零用，剩下的35万购买国债。

我们以最新一期的国债为例，三年期利率是3.2％，五年期利率是3.37％。如果把35万购买五年期国债，那每年的利息就是：

35×337＝11795元

平均到每个月，就是907元。

如果是生活在七八线小县城，或者是农村里，一个月907元，已经可以满足基本的生活开销了。

如果是生活在大的城市，那一个月的生活开销可能需要1500-2000元左右。把利息补贴到生活开销中，不够的再从之前预留的5万块钱中扣除。

这样就能保证，每过五年的时间，最多本金就减少5万块钱。那40万存款，至少可以用40年以上。

60岁退休，可以保证你在100岁之前，都有钱可花。

第二种方法：如果每个月的开销比较大，在2000块钱左右。那就留下10万块钱，当做平日里的生活开销。另外的30万，购买大额存单。我们以地方性商业为例，三年期大额存单，利率都在3.5％左右。五年期的大额存单，利率都在4.0％左右。

那30万购买五年期大额存单，满期后的利息就有：

30×400×5＝6万

加上本金，就是有36万

我们预留下的10万块钱，就可以满足这五年的生活开销。

然后等五年后，继续拿出10万块钱，当做生活开销。然后剩下的26万，继续购买五年期大额存单。

满期后利息有：

26×400×5＝5.2万

连本带息，就还有31.2万。

按照这个方法，继续再等5年以后，继续拿10万块钱，当生活开销。剩下的21.2万，继续购买五年期大额存单。假设利息不变，那利息就有：

21.2×400×5＝4.24万

那本金加上利息，就还有25万以上。

按照这个方法，也能保证在90岁之前，绝对不会却钱花。

用钱养老是一个方法，但是其实最好的方法，还是交社保，能有一份养老金，然后手里还能有一点存款。这40万存款，如果拿出20万用来购买社保医保，退休的时候，第一个月的养老金都在1000元左右。

你可以想一下，60岁退休的时候，有1000的养老金，有医保，身上还有20万银行存款，晚年生活，根本就不用有任何的担忧。

而且养老金还有另外一个优势，就是前期可能少一点，但是每年都在增加。

60岁的时候，每个月1000块钱。可能不够用，你可以拿存款来补贴生活。

70岁的时候，每个月至少2000以上。已经能够满足，退休生活的开销了。

80岁的时候，每个月至少3000以上。

如果能活到70岁，那每个月至少4000块钱以上。

越是活的就，拿的钱就越多，根本不需要担心哪一天没钱了。

存款养老是一个不错的办法。但是，用社保养老更好。

退休的时候，能有一份养老金。然后银行里面，还能有一二十万的存款。这基本上就能保证，晚年衣食无忧了。