作为银行的工作人员，我可以明确的告诉大家：信用卡逾期，绝对是可以免除利息，只还本金的。只不过，你需要巧妙的利用方法，去和银行协商。

很多人都弄错了一件事情：银行催收，或是把你上征信。她的目的都是为了让你还钱，而不是和你有仇，想要和你拼个鱼死网破。

只要你愿意还钱，凡事都可以商议。

信用卡逾期，只要你不玩失踪，银行基本上都会同意免除利息信用卡逾期，最忌讳的事情是什么？

玩失踪，不接催收电话。

这会造成两个结果：

第一，银行觉得你就是无赖，人没有信用。你以后再想要还钱，想和银行协商，难度都很大。

第二，逾期本金超过5万，又不接催收电话，银行可以去法院起诉你“诈骗”。一旦被判“诈骗罪”，是要坐牢的。

所以，不管你信用卡逾期多少，一定要接催收电话。你就直接和银行说，自己不是不想还钱，真的是因为经济困难，没办法还钱。

银行绝对会和你协商，询问你能否分期还款？

这个时候就是你的机会，就在电话里哭穷，让银行把逾期的利息免了。

我不敢说百分之百，但是绝大部分的银行都会同意把利息免除，然后让你分期还本金的。

如果你前期经常不接催收电话，银行可能一次不会答应。没关系，你就主动打银行客服电话，多打几次。每次都说自己想还钱，但是经济条件很差，让银行把利息免了。

你打个两三次电话以后，银行绝对会同意的。

我有同学就是在信用卡部门工作，这些都是她亲口说的，而且我也遇见过客户信用卡逾期，积极打电话给银行协商，最后都把利息给免了。

但是，我前面说了，不是百分之百的银行会同意。像宇宙第一大行，要是它家的信用卡逾期，你想要把利息免了，就真的比登天还难。

如果银行就是不同意免除利息，怎么办？有些银行有钱，下面做事的员工，作风就比较强硬。你要是信用卡逾期，想要和她协商免除利息，分期还款，那真的是比登天还难。

反正不是她的钱，也不在乎那点绩效。你要是不还利息，就直接给你上征信。要是碰到这么强硬的银行，怎么解决？

莫慌，有两个办法。

第一，暂时先不还。等你把逾期的本金积攒够了，再去和银行协商。

那时候，你就直接和银行说，能不能把利息免了？自己想办法把所有的本金都给还了。

银行考虑到你能一次性还完本金，给你免除利息的概率就大很多。哪怕不能把所有的利息都免了，但是也可以免除一大部分。

第二个方法，就是等暴力催收。

银行是不会暴力催收的，但是银行会把催收工作承包给第三方机构。这些催收公司为了钱，是啥事都能干的出来。

爆通讯录，打电话骚扰你家人，甚至打电话到你单位，干扰你正常的工作。暴力催收是违法的，你就把这些都录音，投诉到银保监会。

然后你再和银行协商，问能否把利息给免了。

有这个投诉在，银行同意免除利息的概率也会增加很多。

信用卡一定要量力消费信用卡确实方便了生活。但是我造成很多人提前消费的习惯。

尤其是很多年轻人，都是靠信用卡过着假精致的生活。明明月薪只有三五千，偏偏过着月开销一万的生活。

还不上本金，就开始拆东墙补西墙。随着欠下的金额越来越多，最终会有爆发的那一天。

虽然信用卡逾期是民事纠纷，但是上征信会影响你的前途，限制高消费会影响你的生活。

有多大能力，就做多大的事情。信用卡最好少用，甚至不用。赚多少钱，就花多少钱。

无债才能一身轻！

信用卡欠款可不可以只还本金？

我用我的真实经历告诉你，只要方法用对了，再硬的骨头都能把它啃掉。

我的一开始负债太多了，人情、信用卡、网贷等，但是我基本上都是只还本金。

我只还本金，这个想法是在意16年的时候，我当时被债务压得喘不过气来，对未来的生活一片渺茫，都不知道该怎样坚持下去，每个月的工作工资都不够填利息。

我无意间在一篇文章上面看到，有一个小伙伴他因为信用卡逾期太久了，没办法能力偿还，最后银行协商叫他只还本金，我在想还能这样操作。

我终于看到了希望，我把所有的债务重新整理了一下，亲戚朋友的先把它放一边，除非哪家有事或者突发事件，优先去偿还。

这个时候我的所有的信用卡和网贷都已经全部逾期了，电话催收整个过程我就不想再描述了，因为太想难忘了，颠覆了自己的三观，把自己已经逼上了一个人无完人的道路上。

与工商银行协商还款我在2017年的时候，我开始踏上了我第1家，协商还款的经历，当时这张信用卡我已经逾期了，大概有两年多，为什么会选择这一家呢？因为他的本金比较低，所以我觉得谈下来的话会比较快，加上自己的基金有限，所以我就拿这家来下手尝试一下，我选择的这一家是中国的四大银行，中国工商银行，我的。信用卡额度里面只有2000块钱，这是我所有信用卡中最低的一家，这张信用卡申请的来也快，注销来也快，我申请下来的时候好像也就还过一回，后来就再也没还过了，按照正常的流程，我这样操作属于是信用卡诈骗罪了。

但是也唯有这一家信用卡，没有第三方介入催收，一直都是客服打电话过来，提醒还款，两年多了一直都是这样，利息从一开始2000，涨到了后面2600块钱，后来一直处于停息挂账。的状态。

我还是联系最后一回来找我催收的那个电话，打过去是银行的催收部，我在跟他协商说我想还款，那边的态度还算比较好，他说如果你要后悔的话，你就按这上面的钱还进去就行了，虽然你的信用卡已经被限制使用，但是你可以正常的还款。我说我现在经济比较困难，这个能否有些减免。后来经过交谈，当时并没有同意。

应该是隔了第3天吧，那天主动打电话过来，他说鉴定于我逾期的时间比较长，而且看我有愿意还款的表现。给我申请到了减免200块钱，叫我尽量今天马上还上，因为这次是好不容易帮我申请下来的。

后来经过我脑子重新的计算了一下，我感觉不好说，2000块钱就要还2400，20万那不得还24万还多了利息，我决定再一次协商，我并不接受这个方案，但打过去跟他谈的时候，他直接挂了。

我以为事情就这样完了，那是大概过了一个多星期，那边还是主动的打电话过来的，可能是碍于我无动于衷的表现，那边直接拿出了态度说叫，我就要把本金还上就可以了，我当时感觉到心里面松了一口气，再三与他确认是否真的可以，我在与他确认的时候，我还特地拿出了手机拿来做录音，这样操作主要是怕他反悔，以后在公堂对搏的时候，自己也有证据可以提供。

这个时候终于可以谈成了这一笔，但是这个在于我的信用卡里面，简直就是九牛一毛。

以民生银行协商我第2家协商的是民生银行信用卡，这张信用卡比原先的这几家额度要高出好多倍，我早在他身上的时候已经是隔了半年多了，这张银行的信用卡额度有16,000多块钱，我找他们协商的时候，逾期已经达到了三年了，在这个过程中，催收从来没有间断过，而且还是不同的换人，电话也有全国各地的打过来，当然有一些可能是别的银行，但是还伴有短信过来。

民生银行信用卡额度16000块钱，逾期三年，我也不知道是哪个时候帮我停息挂账，但在整个过程中，我是一毛钱没还过，因为我知道只要我一还钱，他根本就不可能给我停息挂账，我也是经过反复的阅读其他的资料才得以的决策。当时账上要还款的可能有4万多，整整比本金多了一倍多，像这样的额度，如果叫你去还款，我相信你也不愿意，除非你是非常急，需要让自己的征信恢复，在过程中短信也不断的过来，每次都是千篇一律的说，这是最后一次的协商机会，后面留下电话，后来又是短信又说这是最终的协商机会，否则将会起诉到法院。

如果我是一个年轻的小白，我可能会比较恐慌，但是我已经是一个成熟老练的老赖，对于这种事情可能会比较淡定一点，没有表现中那么急促。而且我看电话的时候也是选择性接听，因为这个时候我是要主动的去还款，所以我要主动的去联系他们留下来电话。

当我拨通的时候，对方询问我叫什么名字，我把名字报过去的给他，听他们的语气好像是感觉找到了救命稻草一样，应该他们心里面暗地里在想这个月的业绩终于有着落了，这个月的奖金终于有提成了。但是人为财死鸟为食亡，谁都是这样想的。

我直接开门见山，我问他怎么协商？怎么去协商还款？

他直接告诉我说，现在可以给我做分期还款，我只需要先付30%就可以了，我当时特别的想骂人，我诚心诚意的和你在谈，你竟然把我当憨憨。

我直接怼他，我说：我在逾期的时候，我每个月都不还款，我的利息也就是这么多，不涨也不降，我该休息了休息了，该吃饭的吃饭，对我没有任何的影响，现在你叫我来协商还款，还叫我先还30%，还分期还款，我是傻的吗？

他那边说：他说了这个方案最主要是给我缓解还款压力，那我既然主动打电话过来给他们，那就证明我有主动协商的还款的意愿，如果对这样还款产生意见的话，他可以向他的领导申请，减免一些利息。

我最后的跟他说了一句，如果你想要打的话，就拿出一点诚意我来，不要在这里忽悠我，我还有很多家一期的，如果你们拿不出一点行动来的话，那我就还别人家的，当时我直接把电话挂了。

大概隔了半个小时，他那边打电话过来了，他说可以帮我把利息减了，现在只需要还32,000块钱就可以，已经减免了整整9000多块钱，这个已经是他给我最大的优惠了，任何人都没办法去帮你谈成这样，如果不通过他来还款的话，我就直接要还4万多，我后来直接跟他说我的意愿是只还本金，加上一点点的轻微利息，如果谈不了那就、拜拜。顺便撩了一句话说，没能力就不要谈。

其实大家都心知肚明，银行把债务委托了第三方，第三方催收机构它会收取相应的佣金，就是收回款项的20~35%的提成，所以他一直不愿意把价格压下来，无非就是想让自己的提成能拿多一些，我也知道他肯定不会放弃我的，还会一直会来找我，所以我把话撂在这里。

果然不出我所料，心比我预想的还要急，到了第2天，催收公司终于把电话打过来了，他说他们的领导说最多减免到26,000，这也是银行的最终底线，而且可以帮我申请分期还款，缓解我的还款压力，但是需要首付30%。

我心里面在想，看来他们还是想压榨，我就跟他们说，我考虑一下吧，直接把电话挂了，从那天之后，我好像真的清静了好几天，可能有10天左右，我心里面在想催收公司，真的不慌吗？难道他不怕这笔订单过期吗？为什么没主动打电话我呢？

正当我正在想的时候，对方换了一个人打电话过，自称是他的上级经理，他说他说话比较有分量。问我有什么诉求，现在能否有能力还款，如果能还款的话，他会主动帮我去申请减免利息，我再三和他确认，是否真的有这个能力能谈下来，说到这里我又拿出来另一台手机做好录音准备，因为有些催收公司为了达到目的，他会不解一切手段胡乱的去答应你。

后面我再与银行那边联系了一遍，银行说他已经全权交给税收公司那边，。至于你怎么去协商的话，那边公司会处理好，如果他答应给你减免，他到时候会写申请书到银行那边去。

我听到了这些话，我终于下了，肯定就在谈妥的那一天，对方的那个领导说问我还需要分期还款吗？我说不需要了，因为我不想把一件事情拖下来，久了会变味，当天直接把16,800多还到信用卡里面，但是当时并没有看到什么任何反应，大概隔了一个月账单出来了，上面写着利息减免。

上面描述的这两家是我正常的去协商还款了的，而且是我主动的去协商。

与光大银行协商我本来就起想休息，消停一段时间，但是正当我还完这两家的时候，因为我已经没有钱了，我更加没有精力去还款，我想过一年后再去协商其他家银行。

这个时候光大银行不知道从哪里收到的风声，直接开门见山，说我最近还了两家银行，都是通过协商去还款，他们这里也是愿意只还本金，只要我愿意去偿还的话，他现在马上去申请，我的天啊，我真的想不到这一家催收公司，他怎么就那么厉害，我前面两笔的都是分别不同的催收公司和银行，他怎么会了解的那么清楚，看来没有一点墨水，还真的做不了催收。

既然别人的话都说到这里了，那我再不表示，那真的就没有意义了，但是这个时候我已经没钱了，我不知道该怎么办，后想了一下哪个亲戚没被我见，还有哪个亲戚没被我借过钱的，我就想起了我的一个外甥女，因为我已经借过他爸妈的钱了，但她的钱我没借过，我想我可以通过他的来借钱。

因为我的外甥女比我小一岁，她嫁给了一个条件还不错的老公，从小他就跟我一起读书，他就放在我们家这里养，因为他爸妈小时候家里比较穷，而且那时候的jhsy也比较严 ，他家已经超人员了，所以把他丢过来这边抚养他弟弟，他对我来说还是有一点点感情的，要不我也不可能开口的去问他借这么多钱。

我找他借钱的时候，我找了一个借口就说有家银行要起诉我，因为我以前借的钱拿来建房子，现在没有钱还，再加上年轻的时候赌了一些钱，所以现在他要起诉我，我问他能不能先把钱借给我，要不以后黑名单了就很麻烦了。他是一个脑子里有墨水的人，读书都读的大学啊，然后他二话没说，就在微信上面转钱过来了。

我拿到钱之后，我就通过银行的信用卡上面，把这笔钱还进去，

9300多，本来是1万的本金，因为他当时刚说的时候，我还了700进去，本来要还款13,000多，这样我就可以减免了3000多的利。

当我把所有的债务还完之后，然后我问他为什么上面没显示账单已还清呢，那催收公司的人说他需要申请才可以。叫我等待一个月左右，我当时心里有点慌，我觉得他是不是在唬我。

后面经过了一个月的等待，得到的是以下结果。

违约金撤销，利息撤销，终于结束了。

这是我的个人真实经历，我把它分享给你，希望你能用好这点技能，争取把债务早日还清，因为我负债有点多，所以我站在协商的路上。

信用卡欠款可不可以只还本金？

逾期一年，欠款五家银行，协商三家银行本金分期60期，后续等增加收入再继续协商。

关于这个问题，我想来说说我的个人负债情况：

中信银行 15万

平安银行 6万

广发银行 3万

浦发银行 3万

华夏银行 3万

共计30万

当然还有一些网贷，支付宝 6万 微粒贷 3.2万 京东金条2.3万，因为工资有限，我的计划是还完信用卡以后再去协商网贷公司的还款。

以上的所有欠款都是已经逾期一年多了，现在记录的都是本金部分，至于现在逾期这么久了，到底涨到多少，我没有仔细去算过，我只是觉得，p的欠款我 都想还，但是现实没有那么大的能力，所以，我只能一家一家慢慢来。现在已经协商的银行有浦发银行和广发银行还有华夏银行，这三家银行金额都是比较小的，而且都是做了本金分60期的，每个月还款500元。

我生完孩子半年以后，我出去工作开始有了收入，我就开始找银行协商分期，我第一家就是找的中信，因为中信的欠款比较多，中信只要协商好了，心理的压力就会轻松很多，但是中信银行每次都很扯皮，坚决不给我分期，沟通了N次都是不欢而散，后来我才开始去找其他银行。浦发是第一家给予本金分期的银行，我打的客服电话，把我的情况做了说明，并且告知我现在的处境，希望他们能给我做一个长期的本金分期方案。客服说可以帮我申请，让我等电话。第二天，分期的方案就下来了，只是有一个附加条件，我需要签署一个减免协议，征信上体现“征信止付”。

广发银行的协商有点曲折，那时候我被广发起诉了，这也是我第一次被银行起诉，心里很慌张，当然也有一个原因是我逾期全面爆发的时候，我因为刚生完孩子，所以基本没怎么接电话，广发也没怎么催收，所以后来被起诉的时候，我就第一时间和广发的律师联系了，并跟他们达成了庭前调解。

华夏银行是我查了银行流水然后自己去找客服协商的，当时他们给我算了一部分利息在里面。我说我现在很穷，工资也就两千多，但是我想尽自己最大的努力去还账，哪家银行同意协商，我就先还哪一家。就这样，我们反复沟通了几次，他们同意了，并以通过电话录音的方式达成协议。

剩余的就是中信银行和平安银行了，中信银行真的很不好协商，平安银行是因为他们总是恐吓和威胁我的家人，所以我就放在最后了。

我的打算是，去找多一分兼职工作，增加自己收入以后再去协商后面的。

大概也得花几年时间吧，可能还会被列入黑名单里。但是，既然已经安排好的计划，那就坚持下去吧。

信用卡欠款可不可以只还本金？

信用卡逾期无力偿还是可以找银行进行协商还款的，客服说会有人联系你意味着银行已经将收款业务委托给第三方了，而第三方表示只还本金也是有可能的，但是第三方直接做出这样的承诺确实显得有些不靠谱，最好是与第三方公司及银行再次进行确认。

信用卡逾期的后果随着人们的消费观念越来越超前，信用卡、花呗、白条等一系列产品受到了很多年轻人的欢迎，但是由于年轻人往往没有健康的消费观念，最后的结果就是造成信用卡逾期，那么信用卡逾期有哪些后果呢？

• 第一，影响征信

信用卡逾期最直接的就是影响征信了，像题主说到的已经逾期了有三四个月，肯定已经有了不良贷款记录了，一旦有了不良贷款记录，那么以后想要在银行贷款基本是不可能的了，不仅自己在银行无法贷款，就连配偶想要贷款买房买车也很有可能会被拒绝。

如果不良贷款记录没有及时处理，一般超过90天就会上征信系统，也就成了传说中的“老赖”，这就不仅仅是无法贷款了，还会被限制高消费，比如无法乘坐飞机、高铁之类的交通工具。

• 第二，利息和滞纳金

信用卡在还款日之前进行还款是没有利息和滞纳金的，一般信用卡的还款日都是在账单日之后的18-25天，再加上账单日，信用卡最长的免息期可以达到56天。在还款日之后还没有进行还款就会产生利息和滞纳金，可不要小看这逾期利息和滞纳金，要是一直没有处理，利滚利下来不到四年就能让你的债务翻倍。

• 第三，刑事责任

信用卡最严重的后果就是需要承担刑事责任了，只要你积极主动的处理欠款那就不会面临刑事诉讼，信用卡逾期最后被判刑的其实并不多，想要被判刑也是很难的。

在逾期之后银行会对持卡人进行催收，如果在逾期90天内银行已经进行有效催收两次，而持卡人还没有进行还款，那么银行就会将持卡人判定为“恶意透支”，在没有办法的情况下，银行就会以“非法占有”将持卡人移交给公安机关，公安机关就会以刑事案件来进行处理了，在公安机关核实期间还款也都能够避免判刑，一旦确定为“非法占有”之后，判刑也就离持卡人不远了。

利息和滞纳金一旦逾期，除了需要偿还本金之外，还需要偿还利息和滞纳金，之前也说到四年就能让债务翻倍。我们再来了解一下利息的滞纳金的计算方式，再来计算一下题主说到的逾期三四个月产生多少利息与滞纳金会占到逾期金额的多少

• 第一，逾期利息的计算

关于信用卡的逾期利息，其实各银行的计算方式和利率都是差不多，一般来说银行的逾期利率都是“日利万五”，部分银行会稍微低点。

这里的“日利率万五”指的是逾期一万元一天的利息是5元，我们一般说的利率都是年利率，“了日利率”折算成年利率就是是18%，有过理财经验的都知道这个年利率是非常高的了，但是这是在没有计算复利的情况下算出来的结果了，而信用卡的逾期利息是复利，也就是综合年利率肯定是在18%以上的。

• 第二，滞纳金的计算

滞纳金就比较好计算了，收取比例是信用卡逾期金额的5%，按次收取，如果一直没有还款，也只是收取一次，但是滞纳金是有最低标准的，一般的银行都是10元，相当于逾期金额在200以下收取10元滞纳金，金额在200以上，按照逾期金额的5%进行收取。

• 第三，逾期三四个月能产生多少利息与滞纳金

为了方便计算，我们假设逾期金额为1万元，逾期时间为4个月，我们来算算利息和滞纳金分别是多少。首先是利息，通过计算我们可以算出在复利的情况下4个月下来利息为618.2元，然后是滞纳金，按照5%来计算是500元。也就是说四个月下来合计需要支付的利息与滞纳金达到了1118.2元，已经达到了本金的11.18%，可以这个利息和滞纳金是相当高的了。

第三方协商还款信用卡逾期确实是可以和银行进行协商的，一般来说协商还款是需要重新签订协商还款协议的，但是这个过程确实是比较麻烦，所以很多时候都是持卡人和银行工作人员在电话里面进行的协商。而题主这种情况很明显银行是将催收委托给第三方了，而第三方在没有了解具体的情况下就提出只还本金显然是有些不靠谱，针对目前这种情况，以下几点一定要多加注意。

• 第一，逾期原因

和银行协商的时候，银行一定是会向持卡人了解逾期原因的，如果持卡人不是因为特殊原因（患病、失业等）导致逾期，一般银行都不会同意协商还款的，所以第三方没有咨询逾期原因就表示只还本金显得很不靠谱。

• 第二，还款方式

虽然题主没有说到第三方要求的还款方式，但是有一点大家需要知道，要是和银行协商只还本金，银行肯定会要求一次性还款，需要注意第三方提出的还款方式。

• 第三，核实第三方权限

银行委托给第三方催收很正常，但是第三方与持卡人进行协商的权限就要核实了，在与第三方沟通的时候可以对协商还款的真实性提出怀疑，看第三方是如何陈述的。另外就是像银行核实与第三方协商还款是否有效，避免第三方为了收款而故意捏造协商还款。

• 第四，最关键的是录音

不管是在与第三方沟通还是与银行的工作人员进行沟通的时候都要进行录音，如果第三方和银行均表示协商还款没有问题，但最后还是现实有欠款，这时你手里的录音就能成立你的有力证据。

综上所述：确实有协商只还本金这样的可能，但是也有人在协商之后还完本金仍然显示有欠款的情况，所以在与银行或者第三方进行协商的时候一定要保留好协商的证据，避免出现意外情况。

信用卡欠款可不可以只还本金？

谢谢邀请。

我前几天帮亲戚家一孩子和交通银行谈妥了信用卡逾期欠款的事情，刷了8700多元，滞纳金和罚息加起来要还10500余元，协商的结果是一次性还9000元，信用卡停用。

以前我还帮朋友和光大银行谈过类似的问题，那次逾期有5年，刷了7万多，滞纳金和罚息加起来要还14万多，光大银行的工作人员还说已经减免过了。最终协商的结果是一次性还9万元。那时候没有经验，如果咬死了没有钱，只还本金，很有可能谈下来。

逾期时间短的，和银行协商只还本金，基本上没有可能。逾期时间很长，而且金额比较大的，可以协商只还本金，但是要一次性还清，银行很有可能会同意。但是涉嫌信用卡诈骗的千万别玩火，否则把银行惹毛了报警，会坐牢的。比如说虚构职业和银行流水骗取信用卡用于套现，银行稍微一查就露馅了。以前贵州有个案子，犯罪分子利用皮包公司包装自己，在多家银行办理了大额度信用卡，套现以后一毛都不还。银行调查以后报警，被法院以信用卡诈骗罪判处了六年有期徒刑。

信用卡欠款可不可以只还本金？

我信用卡逾期最长的时间有6年以上，当时信用卡、信用贷、还有小额的网络贷都连续逾期着，我来跟你说一说，我当时是怎么抗住压力的。

信用卡最大的便捷是申请隐蔽，使用方便，你申请N张都没人骂你或给你脸色看，而且银行人员还巴不得你申请，现在申请一张还可以送你行礼箱，小娃娃之类的。

可是一旦上了船，就难以下来了，因为它实在花起来不心疼，感觉不像在花自已的钱。

办了第一张就会有第8张第10张，直到你快要逾期暴发债务危机。所以信用卡款欠款逾期对现在来说变的很普遍了，因为当时信用卡办卡就像买瓶矿泉水一样简单，对于没有强大自制力的人来说，就是一场灾难。

刚逾期那会我也很紧张，毕竟都是有工作有家庭有孩子的人吗，万一被朋友同学知道了，会不会很丢脸呢？或者催收的电话打到孩子的老师手机里，那我更在孩子面前抬不起头了。

所以刚逾期那时我因为害怕、紧张，会整晚整晚的睡不着，失眠。然后第二天又没精神，处理事情也没精打采，这样我的工作效率特别低，大大降低了我赚钱的时间和能力。

后来慢慢的开始怕接电话，因为逾期时间有一个月了，客服小姐姐的电话就来了，那时胆小呀，怕错过电话就会坐牢，所以一来电话我就接。

但接了又没用，因为没钱还给她呀，于是就跟她解释，你越解释，她越劝你赶紧借钱还了，或者威胁我将要上法庭，或叫警察来我家问话，那段时间越接电话越搞的我心烦意乱，有一次切菜时想着客服小姐姐的话，一出神手指头都要切断了。

从那时起，我就想，既然没钱还，那就干脆不接电话了，冷淡一些时间再处理吧，因为他们打电话的目的就是为了让我快些还钱，可根本问题是不是我不想还，而是我工作没稳定收入没着落，她们要的我身上暂时没有呀，要不等我有钱时再接电话？

于是我就换了一个电话号码，换了一个工作，开始慢慢累积赚钱。

5年后，第一个联系我的是中信银行，她们的服务态度非常好（也许是我遇见了对的人吧）问我有什么困难。我说最大的困难是暂时没钱，她说你逾期也有4.5年了，银行给了你这么多的时间，你不还钱还说没钱，也说不过去了。

我说那我每个月还300元吧。

她回我：你欠的是16000的本金哈，逾期费都没给你算，你每个月还300？计划还20年？

我说没工作没钱呀，她让我好好想一想，不然就要起诉我。

于是第二天我主动给她打电话协商，最后她说她帮我跟领导申请到了一个20期的分期，让我一个月还800进去。

我一算，现在疫情，万一我失业了，哪还有钱继续维持信用呀，于是就讨价还价。

第三次协商电话在3天后打来的，我说我这边最大的能力是保证每个月还500，她看我也很我诚意，于是就同意了，就这样，中信16000元的本金，8000元的罚息，协商到最后以分期32期，每个月500元的还款金额协商成功。

第二个联系我问候我的是浦发银行，她们非常非常不好说话，而且催收的人协商的人换了一批又一批。上来就跟我说法，说我违法，说我老赖，我干脆就挂断了电话。我一心想结清信用卡，但也只跟尊重我把我当个人看的人来协商。

三个月后一个本地口音的女的给我电话，说你逾期了呀，你计划什么时候还这笔钱？我说你是浦发，她说的，然后我这边恰好有事，我说能不能明天回给你。

第二天往原电话回过去，拨了20多个都打不通她的电话，我发信息也没人回我。于是我就算了。

然后又来了一像机器人一样的小姐姐联系说，说我非法占用资金，想打算什么时候解决？我说我有困难，然后她就一直不回话，我说我会还钱的，她说限你三天解决掉全额，不然法院见。

老天爷呀，我欠着本金80000元，万用金70000元，利息30000元，让我三天之内解决，真的是太看的起我了。

第三天她的电话又来了，问我处理了没，我说没有钱呀，她说女士你已违反~~~~~~，说一大串，普通话很标准，语气里没有情绪又没有感情，我问她：你是机器人不？

她说想协商请联系021~~~~~，然后秒挂电话，然后把我给搞懵了，电话号码都没来的及记，加上也没协商好。于是就没理她了。

没多久，她又打了，问我想清楚了没？我说暂时没钱处理。她问我：你打算怎么办？我说每个月还500，她说不可能。我挂了。

最后的最后第三天又打来了，这次来了一个有感情语的男士声音，我说我想联系你们，你们每次都没有诚意来跟我谈分期。他回我：我这里的权限是可以给你分20期。我说70期我今天就开始还。

然后他说作不了主，让我再找人借借，不然公司派人去我家里了。我挂断了电话。

第二天还是这个男生，说已帮我申请到60期了，今天赶紧还进去，我说我今天只能还2500，如果不行就下次再谈，最后成功了，还本金150000元，每期2500元。

总结：这是我的个人经历，希望能给大家一些参考，总之吧，信用卡额度越高，分期的耐性就要越大，因为它难度大。

如果遇见了一些好说话的协商人员，一定要拿出应有的态度当机立断直到申请成功为止，毕竟不是所有的协商人员抱着为你着想的态度的，一些不好协商的就多协商几次，也会成功。祝大家早日协商成功。