我就在基层银行上班，对于“老赖不还钱”、“没能力还钱”、“坏账死账”等，可以给大家说下，银行一般都会如何处理。

如果你此时正欠着银行的钱，不妨详细的看一下这篇文章。

对于银行会如何处理你的欠债，心理上也能有个提前准备。

上征信，等着主动还债一般来说，对于逾期不还的人，银行首先的动作就是上征信。

这个上征信是不分门槛的。不管你是欠100块钱，还是欠100万，只要逾期没还，都会走程序上征信。

但是，如果你的欠债金额不大，只有几千块钱，或者是一两万块钱。那银行在上征信以后，一般除了电话催收以外，就不会有其它的做法了。

这个时候银行基本上就是在等，因为上征信对欠债人还是有影响的。肯定会有一部分人，心里害怕，或者是因为征信影响了正常的工作和生活，会主动联系银行把钱还了。

所以，欠债的金额比较小，银行前期的做法就是上征信和催收。

去法院起诉，强制执行不是每一个欠债的人，最后都会被银行起诉。

比如说你信用卡逾期1000块钱，银行要去法院起诉你，要花费物力、财力、人力和精力。

可能这最后的起诉成本，比1000块钱还要高。那银行就会衡量，觉得这种起诉就没啥意义。

凡是被银行起诉的，基本上都是大金额的欠债，至少也是超过5万块钱。

银行去法院起诉后，肯定会申请强制执行。如果欠债人名下有固定资产，会被没收拍卖。如果欠债人就是一个穷光蛋，啥都没有的话，那就是被“限高”。

限制高消费，并且名下所有的银行卡都会被冻结。

打包低价出售给第三方债务公司像有些欠债人就是没钱还，或者就是“老赖”，催收了好多年，钱就是收不回来。那银行怎么处理？

很可能会把这些“疑难杂症”，低价出售给第三方债务公司。

比如说，一家银行有1000万的贷款，好多年都收不回来。而且银行也会内部评价，觉得通过正常手段，以后可能也收不回来。

那很可能银行就会低价，100万或者200万的价格，出售给第三方债务公司。

然后这些第三方债务公司的催收，也就狠了。银行不敢干的事情，他们干起来毫无压力。

什么暴通讯录、骚扰家人朋友，这都是小儿科。很可能，他们还会找到你的住址，上门恐吓让你还钱。

很多人就会问，为啥银行愿意低价打包出售债务，却不愿意让欠债的人打折还钱呢？

银行肯定不会。

如果开了这个先例，那以后所有的人都故意逾期不还，就等着银行打折还钱。所以，这种想法非常的不切实际。银行也不会傻到这种程度，绝对不可能让欠债的人打折还钱的。

只有极少数的情况，银行才会主动把债务免了哪些情况下，银行会好心的把债务免了呢？

第一种，债务人死亡。

一般欠债的人不在了，银行也会上门了解情况。如果确实家里经济条件一般，而且也没留下多少遗产，那银行一般就会把这笔债务免了。

这就是很多人口中经常说的“人死债无”。

第二种，欠款的金额很小。

像很多人信用卡逾期的金额很小，就几百或千把块钱。时间长了，如果银行遇见什么考核，为了数据的好看，银行可能就会把这些不痛不痒的小债务免了。

但是，这个概率也不是很大，靠运气。

银行金融对于那些老赖不还钱、没能力偿还债务、坏账死账怎么弥补？

贷款现在已经成为一种非常普遍的现象，从企业到个人甚至一些事业单位都有可能有贷款在身，截至2019年末，我国金融机构人民币各项贷款余额达到153.11万亿元。

但银行借出的这些贷款并不是所有的钱都能够正常100%收回来，从各大银行的财务报告来看，大多数银行的坏账率都在1%~2.5%之间，整个行业的平均坏账率大概在1.85%左右，这意味各大银行不良贷款余额大概在2.8万亿左右，这个规模比很多省份的一年的GDP都要高。

在这些不良贷款当中，有的可能只是暂时的逾期没法还上，有的则变为坏账，彻底收不回来。

那针对那些没法还上的坏账或者死账银行会怎么处理呢？

通常情况下，银行贷款从逾期到变成坏账再到死账，一般不同阶段银行采取的方式是不一样的。

第一阶段、客户逾期时间比较短，比如逾期在3个月以内。客户逾期时间比较短，这种情况还不算严重，这时候银行基本上都由负责该客户的客户经理进行贷后管理，他们可以通过电话、短信、上门等各种方式跟客户沟通，希望他们能够尽快还款。

在这个阶段，银行客户经理会频繁的跟客户沟通，采取各种方法，通过软硬兼施的方式，希望客户能够及时还钱。

在这个阶段，如果客户刚逾期的时候有意愿还款，只是暂时没有还款能力，银行也有可能让客户做出延期还款，但延期还款的期限一般不会太长。

第二阶段、逾期时间在3个月到6个月之间。如果客户逾期超过3个月以上不还，那这种情况相对来说是比较严重的，潜在的坏账风险比较大，这时候银行就可能把这笔坏账由专门的催收部门来进行清收。

但银行也是一个正规机构，跟社会上那些贷款机构还是有很大的区别的，即便银行催收部门接手了，他们采取的催收方式也很正规的，通常情况下不会采取暴力的手段进行催收，而是通过诉讼等方式进行催收。

如果借款人有抵押物的，那么银行会优先跟借款人自行协商，通过拍卖这些抵押物用于偿还银行的贷款，抵押物拍卖所得不足以偿还贷款的，剩下的余额再通过其他方式来追偿。

但如果在这个过程当中借款人不配合，那么银行随时可能把借款人起诉到法院，然后通过法院采取强制措施，比如冻结银行账户，查封资产，厂房，设备等方式进行财产保全。

然后再由法院作出判决，法院判决作出的结果无非就是要求企业在规定期限之内偿还银行的贷款，如果在规定期限之内，企业没有偿还银行的贷款，一方面银行可以向法院申请采取强制措施，通过拍卖借款人名下的财产，比如房产、车产、厂房、设备、存货、原材料等相关资产，用于偿还银行的贷款。

另一方面借款人会被列入失信被执行人名单，之后借款人很多活动都会受到影响，比如不能坐动车，不能坐飞机，不能出入高档消费场所，不能买房，不能买车，子女不能就读贵族学校，个人不能出境等等。

第3阶段、贷款逾期超过6个月不满一年如果通过前面两个阶段进行催收银行贷款仍然没有获得偿还，比如借款人没有抵押物或者抵押物拍卖之后，仍然不足以偿还银行的贷款，那么这种情况下，逾期超过6个月以上能追回的可能性已经越来越少。

在这种背景之下，银行可能有不同的选择。

第1种选择是持续催收，持续跟进客户，希望客户能够良心发现自己还款。

第2种是直接将这笔不良资产跟其他不良资产一起打包，卖给一些资产管理公司，比如四大国有资产管理公司以及一些省级资产管理公司，但是变卖不良资产潜在的损失相对是比较大的，如果不到迫不得已的时候，银行一般不会这么做。

第3种选择、背账，背账这种做法其实是不合法的，银行也不敢公开这么做，一般都是银行一些负责人私自跟社会上的一些机构进行合作。背账简单来说就是让一些人准备一套假资料，然后银行开绿灯，通过审核把这笔贷款放出去，这笔钱放出去之后，再通过各种方式把钱转给那家出现坏账的公司，让他们偿还坏账，这样可以降低银行的不良贷款率，但这种做法潜在的风险是非常大的，说白了就是骗贷，所以正常情况下银行也不敢这么做。

第4阶段、逾期在一年以上。假如客户质量太差，连资产管理公司都不愿意接手，那银行也没辙，等这笔坏账逾期一年以上客户仍然没有还款的，银行只能当做坏账进行核销，然后再从当年的营业利润当中扣除一部分资金进行冲销。

但坏账核销这种做法对银行支行来说是非常不利的，因为银行内部有严格的坏账管理办法，如果坏账核销比例太多，有可能分行奖金都没有了，信贷额度也会降低。

银行金融对于那些老赖不还钱、没能力偿还债务、坏账死账怎么弥补？

大家都知道，中国最赚钱的行业就是银行。对于坏死账，他们大可以不必担心。贷款的，低利息的少，都是关系户，高利息的多，很容易平掉低利息贷出去收不回的损失。取款必须亲自取，每年多少人意外的没了，就是人在天堂钱在银行的，这个大家知道，很大一部分没人取或者取不出的。既然入有坏死账出也应该有坏死账。十几年前，镇里一家人在路上开加油站，一天晚上被灭门，后来村民议论，他家那么有钱都在银行，那么多年替银行打工了。既然我们可以免掉外国人的国债，为什么不能免一下国内还不起债的国民？要知道，国家财富都是国民创造的。当然，还不起跟不愿意还要区分开来，不能让投机分子钻了孔。