货币贬值和通货膨胀到底有多可怕?
你见过一顿早餐上万元,还边吃边涨价吗?
你见过小孩子拿纸币当积木玩具吗?
还有,1000亿津巴布韦币买4个橘子,1500万玻利瓦尔买一只鸡……
这些让人匪夷所思的事情,统统是“通货膨胀”的“杰作”。通货膨胀和货币贬值到底有多可怕,听大辉慢慢讲给你。
01 一顿早餐上万元,还边吃边涨价——中华民国长达12年的通货膨胀
1935年11月,当时的四大家族宣布实行法币制度。啥叫法币?不是法国的货币,是法定流通的货币。法币的发行机关是中央银行、中国银行、交通银行,其他银行的货币统统作废。大家可以想象下,如果突然有人告诉你,你手里的钱不是钱,某某某发行的钱才是钱,你说崩溃不崩溃?
法币
国民党政府通过四大家族滥发纸币,从1937年的14亿元发展到1948年的660万亿元。政府发行个货币就跟过小孩子家家一样,期间物价涨了2124.82倍。
物价指数表
100元法币的购买力,1937年 可买大牛两头,1941年 可买猪一头,1945年 可买鱼一条,1946年 可买鸡蛋一只,1947年 可买油条1/5根,1948年 可买大米两粒,1949年5月只能买1粒米的千分之2.45。 ——资料来源:石柏林著,《凄风苦雨中的民国经济》
钱越发越多,也越来越不值钱。老百姓买菜都得用麻袋装钱,装满钱的麻袋掉了,一群人去抢麻袋,因为麻袋比钱值钱多了。10麻袋的钱买一捧米,你说吓人不?一顿早餐上万元,还得赶紧结账,不然等下吃完时又涨价了。
10麻袋的钱买一捧米
02 买什么玩具?拿钱当玩具它不香吗?——德国一战后的通货膨胀
一战中,德国依靠举债维持军费开支,战败后负担了巨额的战争赔款,1918年之后不得不依靠印发纸币来维持政权。1922年发行58070亿纸马克;1923年发行202232341000000万亿纸马克,大家自己数吧,我数学不好。
后果是,1910年到1923年期间,年均通货膨胀率1174%(注意是年均),40种商品PPI上升了约14200亿倍。当时美元兑换纸马克的比例是1:4200000000000。
美元和纸马克的兑换比例
与玩具相比,纸马克多便宜啊。于是很多小孩子用厚厚的纸币当积木玩。
玩“积木”的德国孩子
柴火买不起,不如用纸马克当柴火吧。
纸马克当柴火烧
03 1000亿买4个橘子?——津巴布韦通货膨胀
5000万面值的津巴布韦货币
2006年,津巴布韦的年通胀率为1042.9%,2007年则冲到10000%以上,一年物价涨100倍啊!到了2008年,1美元兑换1000亿津巴布韦元,还买不到一个面包,只能买4个橘子。
100、500等面值的货币已经无法满足经济运转的需要了,津巴布韦直接发行了面额100万亿的货币,通货膨胀加剧后实际上还不值10美元。
面额100万亿的货币
04 1500万买一只鸡——距离现在最近的委内瑞拉通货膨胀
1500万玻利瓦尔=一只鸡
2015年,由于美国制裁以及国际原油价格波动,单纯依靠石油出口赚外汇的委内瑞拉陷入严重的恶性通货膨胀。
石油卖不出去,卖不上价,物资又贫乏,委内瑞拉人民已经吃不起肉了。因为一只鸡都要1500万!
不吃肉咱可以吃素菜,不好意思,两斤红萝卜300万!
300万玻利瓦尔=两根红萝卜
一卷卫生纸也是300万,委内瑞拉人民厕所都上不起了。厚厚的纸币和一卷卫生纸相比,我不禁陷入了沉思——貌似用纸币擦屁股更加划算。
300万玻利瓦尔=一卷卫生纸
恶性通货膨胀来临时,货币会严重贬值。对老百姓而言,购买能力急剧下降,生活幸福指数为负;对国家而言,当局政府的货币体系崩溃,同时公信力大大降低,整个国家处于崩溃的边缘。
货币贬值和通货膨胀到底有多可怕?
轻微的货币贬值或通货膨胀是有利于经济的增长。反之如果严重的货币贬值或通货膨胀是非常可怕的,具体有多可怕呢?下面进行分析。
什么是货币贬值?
货币贬值其实就是钱没这么值钱了,由于物价上涨过快,货币购买力不断的下降,同样商品需要花更多的钱才能购买。
什么是通货膨胀?
通货膨胀其实就是指货币超发,也就是大量货币供应到市场,直接让市场有大量的钱,从而推高物价,直接性的让货币出现贬值,让货币购买力不断的下降。
严重货币贬值有多可怕?
其实严重货币贬值就是指货币购买力大幅降低,起因就是由于物价的上涨太快所致的。物价上涨太快,直接会让大家收不抵支,如果持续这种情况持续下去的话,大家生活的非常紧张,从而会引发一系列问题。
经济增长率肯定会急速的下滑,经济增长率下滑说明经济在走下坡路,如果下滑达到一定的程度,最可怕的事情发生了,那就会导致经济危机,至于经济危机怎么可怕,相信大家都是知道的。
严重通货膨胀有多可怕?
其实严重通货膨胀的就是货币购买力大幅降低,起因就是由于货币超发导致物价上涨太快所致,物价上涨太快,货币贬值价值,同样会造成大家收不抵支,直接影响经济增长率,导致经济危机出现。
通过上面对于严重货币贬值和严重通货膨胀,其实意思都是一样,都是由于物价上涨,导致货币购买力下降,如果持续的恶化下去会导致经济危机出现,这就是最可怕的后果。
经济危机有多可怕?
任何国家都是怕经济危机的,到底经济危机有多可怕呢?
下面进行分析:
(1)经济危机的话,很多中小企业会出现破产倒闭的现象,其次就是中小型工厂也是会出现倒闭潮。
(2)公司破产,工厂倒闭等出现的话,将会让更多人失业,让更多的人失去了收入。一个人或者一个家庭失去了收入,对个人或者家庭的生活质量降低,消费能力下降,甚至有些人或者家庭连生活保障都没。
(3)经济危机会引发金融危机,金融危机会引发金融机构出现破产倒闭,同时也会导致各大金融产品大幅杀跌,从而很多人金融资产出现大幅缩水。类似房产,股票,基金,债券等缩水。
(4)经济危机会导致物价上涨,货币大幅贬值,尤其是粮食方面的食品将会出现紧缺,很多商品会出现供不应求,会出现物以稀为贵。
(5)除了以上各种现象之外,还会出现由于大家生活不稳定,出现个人危机,家庭危机,很多人吃不好,穿不好,从而出现混乱的局面。
以上这些就是一个经济危机带来的很大负面影响,直接会影响每个人的衣食住行,影响大家的吃喝玩乐睡的生活质量。
综合以上分析,可以说明轻微的货币贬值或者通货膨胀是好事,将有利于经济的发展,有利于激发大家的上进行。但是假如货币贬值太快,就会引发经济危机,引发金融产品,将会带来很多可怕的事出现。
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货币贬值和通货膨胀到底有多可怕?
1、通胀是经济的周期性调节
通货膨胀,本质上是货币供应过多。当市场上的货币供应过多的时候,就会贬值。
1978年时,如果你的钱包里有30元现金,那么恭喜你,至少你也算是有一定身价的人。拿上这些钱,你可以在国有商店购买到99斤大米、12斤猪肉以及10斤食用油。这一大堆东西,估计一辆购物车都装不下。 反观现在,如果再想用30元钱买到同样多的商品,恐怕就有点痴人说梦了。30元钱,或许在超市只能买到5斤大米、1.5斤猪肉,以及1.1斤食用油,而这些只需要一只小环保袋就可以装下。 同样金额的钱,在不同年代,购买到的商品数量竟然相差十几倍,这就相当于,钱在无形中自己偷偷溜走了。
造成这种反差的主要原因,是物价的飞涨。换一个角度,也是钱越来越不值钱,即越来越高的物价偷偷打开了你的钱包,在你毫无知觉的情况下,像蚂蚁搬家般,一点点将你的财富运往他处,你的钱包确确实实被“划破”了。 2010年春节以后,我们就能感觉身边的生活用品价格正悄悄抬头。
尤其进入5月份以后,大蒜、绿豆、玉米等农产品价格更是“接力”高涨: 2010年年初,在全国主要大蒜产地山东,零售蒜价上涨了40多倍,达到每公斤9元左右。而在北京等部分大城市,一些超市的蒜价甚至高达每公斤20多元。 2010年5月,绿豆接过大蒜的“涨价棒”,成为“疯豆”,批发均价由此前的每公斤5~6元,飙升至16.4元,最高时上涨到每公斤19.95元。
2010年6月下旬,生姜零售价呈现上涨走势,价格涨速明显加快,8月份时已经涨至每公斤12元。
2010年8月17日,中国商务部发布消息,7月份其监测的18种蔬菜平均批发价同步上涨49.7%。2010年年末又有新的数据传出,11月上旬,全国36个大中城市18种主要蔬菜平均批发价为每公斤3.9元,比2009年同期上涨62.4%。此前,“1元”蔬菜极为常见,现在,如果你想以1元的价格购买此前以角论斤的白菜,恐怕已成为妄想。
蔬菜用人们不适应的高价来彰显自己地位的提高,其他商品也不甘示弱,在涨价这条跑道上,大家纷纷开足马力,争先恐后: 2010年6月,北京最大的信息网站赶集网统计的数据显示:北京租房成本与2009年相比,同比大涨25%,平均租赁价格为3000元。此外,上海、深圳、广州等城市房租价格的平均涨幅也超过10%。
2019年,最明显的是猪肉价格,三十多块一斤,比去年涨了三倍!
但是,一般来说,通胀是发生在经济发展比较好的阶段,货币流通速度快,对外贸易增速,因此对经济是有好处的。适当的通胀,可以刺激人们消费,购买房子、购买黄金,购买其他生活所需的产品。像美国,很多人都是借贷生活,但是美国人的生活一样那么好,形成了良好的消费市场
2、极度的通胀,会让经济崩溃。
学过经济的人都知道,荷兰的郁金香泡沫、日本的房地产泡沫、民国国民党的法币泡沫,都是极端的通胀,人们生活生不如死。
中国在1947年发生了超过1500%的通货膨胀,印度尼西亚1966年的通货膨胀率超过900%。即便是亚洲“小虎经济”,新加坡和中国台湾在20世纪70年代初也发生了远高于20%的通货膨胀。 非洲拥有一个更糟糕的记录或许并不为怪。安哥拉1996年的通货膨胀率超过4000%,到2007年为止,津巴布韦的通货膨胀率已经升至66000%,使其在通货膨胀记录上超越了刚果共和国(一个与国际资本市场脱钩的贫穷的发展中国家,不包括在我们的样本中,自1970年以来已经发生了3起恶性通货膨胀事件,人民饿死不知多少。
欧洲的经验包括Cagan所研究的战后大型恶性通货膨胀。但是,即便撇开恶性通货膨胀,波兰、俄国(苏联、俄罗斯)和土耳其等国家也在大部分时间里发生了高通货膨胀。在当代,我们可能并不认为北欧国家会产生大规模的通货膨胀问题,但是它们在此前也发生了高通货膨胀。
例如,1812年挪威的通货膨胀率达152%,1800年丹麦的通货膨胀率达48%,而1918年瑞典的通货膨胀率达36%。拉丁美洲国家第二次世界大战后的通货膨胀史尤为壮观,如表12-3所示,在20世纪80年代和90年代它们发生了多次和平时期的恶性通货膨胀。
这些通胀都让其国家的中产阶级一夜返回贫民,让民生不如死,十分恐怖!
货币贬值和通货膨胀到底有多可怕?
我们来看看现在的100万十年后值多少钱,按今年的通胀率算,看看10年后,100万还剩多少。今年通货膨胀率大概3%,按照这个标准算的话 100/(1+3%)^10=74.409 所以大概就等于74万吧。
所以我们要想抵抗通胀那就得懂理财,通过理财跑赢通胀,还是比较容易的。我建议的理财方案是,将你的资金分为三份分别投资于以下三种理财产品:
1、投资股票
如果个人空闲时间比较多的话,学学炒股也是可以的。很多人平时不炒股,然后等所谓的牛市来的时候才炒,可往往是这样的人炒股亏得最多的。
因为股票市场是一个投机市场,你想不花点时间研究,想赚钱基本不可能。 平时多花点时间了解股票市场,那么经过几年的积累就可以达到一定的水平。要是运气好,遇到一次牛市,或许炒股就可以让你直接实现财务自由。
所以要是有足够多的时间,学习一下炒股也是可以的,期望10%以上的收益也不是那么难。炒股的话主要是做价值投资,放长线,因为平时上班没有太多的时间关注。
2、定投公募基金
定投公募基金,目前市场上公募基金已经有几千只,要找到好的基金,是得花点心思。 可以从基金排名靠前的基金筛选。
基金主要有股票型,混合型,债卷型和货币基金,风险逐渐减小。 股票型基金,风险比较大,但收益相对也高些,所以适合风险承受能力强的人投资。如果风险承受能力低,可以考虑投资一些混合型和债卷型基金。
如果还年轻,风险承受能力强,可以重点投资股票型基金, 购买基金应该采用定投方式,这样可以降低风险。 因为基金都会有一个漫长的回调期,如果一次性买入就会导致可能在回调的过程中亏损比较大。
定投一般两周到一个月投一次比较合适,太频繁或是周期太长都不好。 基金一旦定投后,就是亏损也不要急着卖,一般基金都是能跑赢指数的。
3、存银行定期存款
除了炒股和购买基金,可以将部分资金用于购买银行定期存款,做到年化4%左右收益就差不多了。这部分的资金主要是为了平时急于用钱,所以定存个六个月还是可以的,到期了再次定存。
通过以上理财方案实现存款年化收益10%左右,实行起来也容易,这样才能跑赢通胀。
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货币贬值和通货膨胀到底有多可怕?
要说通货膨胀,也会有不同的成因,比如,基础原材料的价格上涨会带动其他产品的价格上涨。典型的是油价上涨会引发一系列的涨价,农产品价格上涨也会引发涨价。
那通货膨胀也会是因为流动性增加带来的,发行的货币太多,钱就不值钱了。
那也会因为经济发展快,工资上涨,人手里的钱变多,需求旺盛,从而引发价格上涨。
所以,也并非所有的通货膨胀都是坏事,都很可怕。
如果通货膨胀率和经济增速是相吻合的,反而是经济繁荣的景象。
而在经济过热,通货膨胀比较严重的时候,通常会通过财政和货币等政策来进行调节。
所以,只要是通货膨胀在合理的范围内,就没什么可怕的。
可怕的是因为外部环境各种因素组合影响,导致通货膨胀率超出可控范围,最后反过来又导致经济奔溃。
比较典型的是民国时期的纸币,要一袋子的纸币才能买到东西。
另一个典型案例是津巴布韦,上亿面值的货币,还买不来啥东西。
这就都是非常严峻的情形,对普通老百姓来说是灾难。因为手头的钱完全丧失了购买力,财富会大幅缩水,甚至生活无以为继。
货币贬值和通货膨胀到底有多可怕?
这就是残酷的现实。
如果没法让自己手头的资产不断的升值保值,通货膨胀和货币贬值就会让你的财富越来越少。
九十年代的万元户,零零年的百万户,很大一部分都已经销声匿迹了。
并不是所有人的富人都会一直变的更富有,但绝大多数的穷人,在通货膨胀下,越来越穷。
要了解货币贬值和通货膨胀究竟会导致什么样的情况,我们不妨先从本质上了解一下,什么是通货膨胀,什么是货币贬值。
它们为什么会是每个人不想面对却又不得不面对的。
接下来我们一一来了解。
什么是通胀?什么是货币贬值?
通货膨胀和货币贬值经常被混淆,虽说两者有关联性,但还是有差异的。
货币贬值从字面上来看,就是钱不再值钱了,购买力变弱了。
不过购买力变弱,分为对内和对外,对内指的是通货膨胀,对外指的是汇率贬值。
我们通常说的货币贬值主要是对内的,所以就不讨论汇率贬值的问题了。
通货膨胀指的是物价上升了,需要更多的钱才能购买到同样的商品了。
我们通常用居民消费价格指数CPI来做物价统计。
不过除了物价会出现通胀,同样还有资产会出现价格上涨,我们称为资产通胀。
到底是先有通胀还是先有货币贬值?
物价上升,导致了钱不再值钱,所以通货膨胀导致了货币贬值,这是一种比较普遍的言论。
但是事实并不是这样,通胀的原因是货币超发,而货币超发的原因是生产力的进步。
也就是说,通胀在最一开始,是生产力进步的体现。
举个例子,大家就会明白。
原本一块地一年可以种出100斤粮食,价格是1元一斤,共计100元,由于技术的改善,可以种出150斤。
如果市场上还是只有100元,那么150斤粮食卖100元,对于种粮食的人来说,毫无意义,每一斤还降价了,那还不如只生产100斤粮食。
所以市场上至少要有150元,才能按原来的单价买下150斤粮食,于是就需要150元货币。
正因如此,政府就开始发行更多的货币,尽量保证粮食的单价至少不会下跌。
为了防止生产出的粮食不仅仅是150斤,可能是160斤,170斤,发行的货币就会有一个预估的增量,这样才够。
所以可能市场上会有160块钱,对应150斤粮食,于是粮食的单价贵了,通货膨胀就出现了。
而本质上,种粮食的人也是希望涨价的,因为这个时候赚的更多,可以刺激他更勤劳的工作,生产更多的粮食。
所以,适度的通货膨胀,其实是有利于经济发展,有利于社会进步的。
而通货膨胀伴随的,必然就是货币贬值,因为钱的总数变多了。
什么情况下,通胀开始变得可怕?
适度的通胀是非常健康的,但是通胀失控就很可怕了。
通胀失控也是有两种可能,一是恶意炒作物价,二是货币超发。
一般情况下,都是第二种。
很多人又会问,那么控制货币发行量,不就可以控制通胀了吗?
看上去如此,但也不一定如此,而且可能会影响经济。
首先,是否发行货币,主要参考的是GDP,国民生产总值。
之前已经说了,东西生产出来,没有钱来买,那么生产东西的价值就降低,很多人就不愿意生产了,因为越卖越便宜了,所以必须得发行更多的货币。
其次,货币发行后,不一定按照我们想象的那样,流入实体经济,流入企业,流入生产者的口袋,还有可能流向了资产市场。
比如说多印了100块钱,本来是用来平衡粮食物价的,但有人却把钱拿去买房了,这直接导致房子涨了,粮食还是那个价格,甚至于跌了。
当多出来的钱没有流向该去的地方,那么只有印更多的钱,才能保证物价的稳定和经济的稳定。
所以你会发现货币的增长速度,远超GDP的增速,这是不太健康的。
因为制造出来的东西没有那么多,而钱变多了,通货膨胀也就严重了。
货币超发一定导致货币贬值吗?
货币贬值一定导致通货膨胀吗?
这两个问题的答案都是肯定的。
但是情况可能和大家想象的不太一样。
货币多了,货币一定会贬值,货币贬值也一定会导致总体上的通货膨胀。
但是由于可以容纳货币的市场太多,所以有可能物价没怎么增长,但是资产价格出现了大幅度的增长。
如果从这几年的实际情况来看,确实如此,房地产市场的总市值出现了大幅度的增长,钱都流入了股市。
所以,物价虽然也涨了,但是感觉涨幅不大,而房子涨幅就特别明显。
流入老百姓口袋的钱,是大于物价上涨,却远小于房价上涨的。
另外还有一点要明确,物价和资产总体上涨的价值,不一定等于货币的总量。
我国目前的广义货币M2在200万亿左右,而房地产的市值已经逼近500万亿,换句话说所有的钱全部拿出来都只能买下一半左右的房子。
这是因为大量的房产没有经过交易就被动升值了,比如一个小区100套房子,都是100万,如果其中10套交易价格200万,那么100套都会涨价到200万,等于用10套房子的钱撬动了100套房子的价格。
所以资产的价格通胀不一定完全真实。
但是普通的商品,比如粮食就不一样,因为粮食是消费品,所以涨价是实实在在的,不会因为大量抛售粮食而跌价一说。
如何应对通胀和货币贬值?
90年代的万元户被消灭了很多,00年代的百万户也被消灭了不少。
但仍然有大部分当年的富人,现在越做越大,越来越有钱。
其中一部分是把钱投入了实体经济,随着经济发展的红利,通过开企业,赚到了更多的钱。
另一部分,是用钱购买了资产,最终资产价格上涨,通过买房买股票,赚到了钱。
所以对于普通民众,同样是两条路。
第一条路,不断的学习、进步提升收入,自身竞争力上升,工资自然就越来越多,就不用担心通胀。
第二条路,合理的配置资产,所有资产类别都配置一些,因为未来十年二十年,没有人能保证哪一类资产一定能跑赢通胀。
那些押宝某类资产价格上涨的方式,无异于赌博,虽说前十年买房的人都跑赢通胀了,但未来十年还真的不好说。
黄金、房子、股票等,都是相对保值的大类资产。
通胀和货币贬值确实会让我们有些焦虑,但通胀和货币贬值本身不是我们所能控制的。
只有做好合理的资产配置,同时不断的提升自我价值,才能更从容应对通胀。
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